| 五年前， Raines说， Fannie Mae没有买任何贷款从被削弱的信用买家; 今天它买$40十亿价值那些抵押每年。 同样，它去年买了$15十亿在贷款与定金5%或较少。 他列出了在现场到达了或在工作的几其他创新： 利息只贷款; 允许借户跳付款，不用在缺省的贷款; 承购、发展和建设投资为建造者和开发商; 贷款为仅需要付款的老师在年的九个月期间，当他们运作时; 更加快速的折旧的抵押为退休的人; 并且更多。 保罗Peterson， Freddie Mac的业务执行责任者，说对全球性金融市场的创新在自动署名和通入比它可胜任的以前使抵押产业发源更多贷款。 他说贷款人比他们在90年代处理了在可比较的景气期间能发源三倍贷款的容量在2001-2003重新贷款景气期间，当这条管道胀大了，并且贷款人保持利率人工地高，因为他们无法处理巨大的汇集。 “在早期的90年代，几乎每个家手动地发源，到变化的信用标准，花费了时间并且是昂贵的”， Peterson说。 “今天，自动化的署名成为了标准过程。 而不是等待的星期，在信用数据被接受得到一个次要市场决定之后，贷款人在大约一分钟内一起现在获得所有那信息…。 因此推进，发源贷款的费用由几百美元下降了，并且贷款人批准了不合理地将被否认在这个老方式之下的不计其数的借户”。 “住房被威胁”，任事股东说Eugene路德维格，海角财政小组在华盛顿特区的，由“漂泊远离支持为创新住房财务和远离房主作为社会政策的关键字元”。 路德维格说他是一个信徒按第三方监督的价值，但是在当前努力为管理更改结构他发现麻烦那的它什么都“这次辩论没有削减Fannie和Freddie气氛和关于增长的创新和房主”。 | 
