> 买家的忠告
退休人员： 到抵押或不抵押
由亨利・ Savage
问题： 我丈夫和我是最近退休和居住在固定的退休金和社会保险在奥克兰，加利福尼亚。 我们拥有一栋连栋房屋与$130,000抵押平衡。 我们可能为至少$350,000大概出售它和网远远超出$200,000。 我们的计划是今年出售它和移动向佛罗里达西海岸，天气是好的，并且不动产是便宜的。 我认为我们在佛罗里达不应该购买我们新的家与我们的奥克兰房子收益和运载抵押，因为我们是在一项固定收入。 我的丈夫认为我们可以买得起抵押，并且那我们应该投资产权。 我们没有很多储款，但是我们没有大消费习性。 有没有概测法至于大抵押退休人员怎样应该采取？ 答复： 贷款人有收入指南帮助关于家庭收入确定付得起的抵押。 但是我从未劝告借户确定根据什么的他们的抵押数额这家银行将借。 在我的经验，多数伙计不想要抵押平衡和月度付款一样高，象多数贷款人将准许。 切记这名贷款人不关心您是否能当晚喂养自己 -- 它只关心大约一件事： 接受您的抵押付款。 我的猜测是您和您的丈夫将发现中立立场为您的情况是适合的。 什么我意味是付所有现金大概是不最佳的，并且尽量借用是不最佳的。 我们看需要在您之前被考虑的某些问题，并且您的丈夫做出此决定。 首先，您应该考虑支付能力。 创造现实月度预算。 写下所有您典型的生存费用并且设法是一样现实的尽可能。 如果它帮助，回顾您的支票簿记数器。 这个想法是搞到包括所有典型的费用的数字(或范围)。 请务必包括事例如估计的不动产税、危险保险和家庭维修费在您的预算方面。 一旦您有一个想法至于什么您的平均月度现金外流是，它与您的固定收入比较。 这将帮助您确定多少抵押付款，若有，您舒适地能买得起。 要考虑的第二件事是流动资产。 您说您没有一个大储蓄帐户。 考虑缺点有一个非常有限的液体储蓄帐户。 每个家庭应该有一些获利银行一个雨天。 例如，什么将发生，如果您有死亡或病症在家庭和您在一家旅馆里必须全国各地飞行和停留为星期？ 如果您没有现金支付这样费用，您冒创造持续的信用卡平衡之险 -- 应该避免象瘟疫的事。 第三，您应该考虑税问题。 无疑地，您支付的所有抵押利息在您的收入税单可以被扣除。 实质上，可减税抵押意味实际“比您的抵押利息利率费用对借用”是较少。 例如，当您考虑到税储款时，百分之六利率在30年的抵押只也许视同到百分之五。 税务顾问能帮助您关于扣除项目的问题在您的回归对采取标准扣除。 要做的最后事是比较“费用对借用”抵押与保留您的金钱和使用它的好处。 如果您，在税“费用对借用”之后是仅百分之五，它是完全合理的，虽然没保证，假设，明智地被投资的金钱比百分之五将随着时间的推移赢得可观的高回报。 如果您同意此概念，逻辑结论是付得起的抵押平衡将有一些道理。 我的忠告是对首先查明您能舒适地买得起的相当数量抵押。 得到抵押，把位现金藏起来为紧急状态并且明智地和适当地投资休息。 | 
