扭转抵押开始加拿大政府想法 由PJ涉过
加拿大人的增加想要到位变老，而不是出售并且搬入机关。 他们也要“也是有他们的家和金钱”。 房主，是无抵押的特殊那些人，在房屋净值坐成千上万或者积累价值，他们想要访问，无需放弃这个家他们爱。 高尚的托尼Ianno，联邦部长负责任对老年人，在渥太华公民在他持续的呼叫最近被引述了请求政府支持的反向抵押为低收入房主。 这些家庭公平兑换产品使一个房主转换积累价值成现金，无需出售这个家或必须在将来回报债务直到边框形式时光。 升级的能源费用和增长的财产税，结合与上升的不动产价值，创造现金穷，富有房子的退休人员。 虽然政府可能放他们的资源入降低能量和税务负担为低收入房主，此宣布的调查被瞄准在财政贫困的加拿大人表明联邦政府也许喜欢使它容易对房主花费房屋净值提供经费给十年长的退休。 将来，下一个步骤是否将考虑反向抵押的收益，因为可能减少好处可得到从公开的收入好处支持项目？ 创造一个政府支持的反向抵押产品或一个贷款人保险项目任务为反向抵押落对加拿大Mortgage和Housing Corporation，全国购房代理。 不动产抵押借款保险为反向抵押被辨认了作为一个选择为诱惑的贷款人入这个市场，虽然产品或服务不是现在可以得到的。 “我们在一个竞争环境里工作，因此我们不泄漏我们工作的什么”，全国经理署名说CMHC的标记McInnis，监督不动产抵押借款保险产品，并且被设计的服务保护贷款人以防止抵押默认损失。 “我们不是唯一的抵押承保人在这个国家，因此，如果我们开始描述我们带来销售的服务或产品，我们丢失好处”。 CMHC是冠代办处，但是署名是自已资助。 必须竞争地定价被开发的所有项目或产品覆盖费用和获得利润。 给联邦津贴的反向抵押是否为低收入房主比增长的贷款人参与是有效？ 1991年当此作家的第一本书在家庭公平兑换被出版了，加拿大反向抵押信贷市场似乎保持平衡离开。 一个建立的家庭公平兑换选择在英国和一个涌现的选择在美国，反向抵押变异是熟悉的选择在许多欧洲市场上，但是实际上未知数在加拿大。 几家作早期工作在的民办的金融公司发射了第一个商业反向抵押产品并且开始提高消费者了悟。 他们的推销员发现家庭公平兑换不是容易的出售。 当经济转移了，被内裂的加拿大反向抵押信贷市场留下一原始加拿大反向抵押先驱和它现在只控制这个市场。 加拿大消费者有Canadian Home Income Plan感谢的Corporation (芯片)所有商业挑选房主有。 这通过主要银行、信贷协会、抵押估价人和财政事务所推举网络温哥华根据公司提议反向抵押全国性。 在退休以后，收入倾向于下降，并且房主在传统抵押所有后果不再，通常，合格。 在反向抵押之前，出售是唯一的方式发行产权。 为明确地想要持续居住在他们的当前家，并且不符合收入标准为信贷额度，或者不想要月度利息支付压力的那些人，反向抵押是一个可行的选择，这个选择，当前，是芯片产品或民办被安排的反向抵押。 芯片的史蒂文Ranson总裁兼CEO解释反向抵押是“关于扣除所得税后的现金流动，并且如何处理产品”从税务计划和投资管理观点。 他每年报告芯片的总容量增量5%到10%。 2003年，芯片写了$76.8百万在反向抵押和在2004 $80百万与总股份单在$475百万，在1998年从$120百万起。 “商业继续滚动”的Ranson说引述芯片三年的利率在7.5%和一年在6.95%。 “更多比6个月需要最3年，但是 -- 65% -- 采取一年的条款”。 当询问潜在的竞争从联邦政府， Ranson反应了： “我不是肯定的什么他们是，因为他们未与我们联系。 二点在这中是： 一个人，这个政府体会什么一个伟大的产品这是。 二，我们有关，因为我们不是肯定的什么问题这个政府设法解决，因为我们不使用收入作为合格者”。 那些没有收入，可能在反向抵押合格，如果他们是正年(芯片的极小值是62)，并且，如果物产合格。 虽然反向抵押消耗房屋净值，物产依然是受这个房主的控制。 产权被腐蚀，并且也许甚而被用尽，当复利积累，然而，如果这个房主考虑此结果，产权通入的好处和的停留在家将胜过此损失。
(编者按： PJ的下本书在反向抵押在工作。 她的宽优秀书“太有您的家和金钱： 对房屋净值管理、反向抵押和其他创新住房选择的加拿大指南” (威里)依然是一个四季不断的喜爱。) | 
