逃亡房产市场能跳跃轨道
由Broderick珀金斯
火车击毁是一个另一世界的事件。 在这个站点，象离去的灵魂，蒸气漂移上述惯性被损坏的钢，并且您能听见冲击空心呻吟由乱丢这个风景的伤亡被减弱的声音。 没人想要目击这样浩劫。 不幸地，国家的房产市场说至少一名院士，很象逃亡火车，采取我们为乘驾，一个场面在这条线的末端是正可怕。 幸运地，精明的房主仍然有宽裕的时间确定他们使它到下个驻地。 “如果预言关于利率，房价和回赎权的取消是准确的，然后美国看一‘安置火车击毁’。 住房火车击毁将影响中产阶级家庭并且低，并且适度收入房主”，教职员主任说约翰H. Vogel， Jr.、教授和在商业褶裥学校在达特矛斯学院，汉诺威， NH。 在“反射在美国抵押信贷市场”，为市区用地学院写作了， Vogel说许多家庭被伸延过长，主要由于低息贷款 -- 容易的抵押贷款资金。 “他们将由几百基点增加的许多经济学家预言抵押利率将上涨今后几年，与一些相信。 当那发生时，它是可能的安置价值将铺平和甚而下跌。 上升在利率意味每美元被借用的和少量买家的两更高的抵押费用。 为低和适度收入房主与高贷款对价值抵押，下落按他们的家的价值将消除任何投资他们在一个消极产权位置把并且投入他们”，写Vogel。 他的报告飞行在面前“在重新贷款景气以后： 消费者将缩小他们的消费？” 最近写由三位经济学家在纽约联邦储蓄银行。 储备银行的报告说连同向船外抵押债务是这个例外的那些人而不是规则，并且，相反，消费者更好被装备经受财政风暴，因为减慢他们的债务的利率，增加个人储款或增加净值的多数使用的安置的产权金钱。 Vogel坚持，然而，特定某些形成趋势，如果房价铺平或下降，情况可能消除家庭获取。 Vogel点对住房一个哈佛大学联接中心在花费更多家庭的数量的比一半的学习报告显露一个跃迁他们的收入在住房上 -- 在2001年7.3百万，在1997年从仅5.8百万起。 这个报告说经常存放大多数他们的财富按他们的家的价值)的低和适度收入家庭(面对高住房费用倾向于承担由他们的家获取的更加昂贵的债务。 他们典型地使用容易对获得利率灵活的贷款和高利息subprime贷款勉强糊口。 从1993年到2001年，家庭购买贷款subprime贷款人份额在地铁区域根据这个联合中心攀登了从1.3%到6.5%，而subprime份额重新贷款从2.1%跳跃的贷款到10.1%。 “除非工作市场和借户收入尖锐整理，此战略承担更多债务是方式临时地推迟回赎权的取消。 美国抵押系统似乎不足准备涉及什么来临”， Vogel写。 Vogel也说一部分的这个问题是借户总是不知道该做什么，当他或她面对时财政问题和借贷产业的不可弯曲能突然留下房主无家可归者。 同意并且说，当产业做了一个美好的工作带来工作穷和其他入房主时领土，它未做一个好工作教他们如何的有些专家举行在他们的家上。 “不幸地为房主成功的工具经常没有作为他们的养育的销售过程的部分或部分。 (什么与容易的抵押一起是必要的，是)信用知识和如何使用它。 什么的知识是一个好家。 什么的知识是一笔好贷款。 知识怎样保持家。 谁的知识对信任”， Harrington说罗杰，抵押顾问从白熊小镇， MN。 的确，研究显示，良好教育的房主是更加成功的房主。 “为我的客户我推荐30年的固定利率贷款(与现在利率以40年低落)为灵活性，并且为不成为的房子贫寒”， Harrington说。 它是应该帮助许多房主通过好时期保持房主和坏的这样忠告，精确地说其他专家。 固定利率利率贷款和产权没花费，而且增长，是在房主在不定的时期能买的最佳的票之中，如果他们想要使它到下个驻地。 “错误结论得出(在Vogel的报告)和大多贷款固定的，并且不会上升。 可调整的贷款为人在固定收入在圣约瑟， CA.可能提出问题”，经纪所有者说理查Calhoun、一位不动产产业统计员和Creekside不动产。 | 
