> 忠告为借户
瓢在提前预付罚金
由亨利・ Savage
我写抵押专栏作为一个半日工作。 我的主要工作管理抵押公司，与借户咨询，并且保持被告知抵押产品不断变化的无数为美国消费者被提供的。 后面在过去，抵押产品是有限的。 您可能选择30年的固定利率，十五年的固定利率或者一年可调整。 如果您有一些信用问题，您大概会需要参观高利贷者。 今天，有项目为大家。 因为更多选择对这个消费者视同到个人一个被剪裁的抵押项目，这是一件好事。 今天我希望写关于是许多新的抵押项目的一部分的一个不受欢迎的特点 -- 提前预付罚金。 提前预付罚金是一个条目在允许这名贷款人收取费的您的抵押票据，如果这笔贷款在一个指定的时期内被支付。 多数提前预付罚金到期在一到三年内。 看是容易的有些贷款人为什么在这笔贷款想要掴一预付。 顾客需求便宜的贷款那些日子，意味他们不想要支付任何点。 作为抵押估价人，发现情况，我实际上会推荐付点到顾客我是难。 贷款人必须容纳这样市场需要，因此他们提供支付抵押估价人“产量收益保险费”以交换一种有一点高利率。 这使这位借户进入一笔贷款与一点费和点。 这个问题是这名贷款人不想要分叉几千美元为了做在几个月被支付的贷款。 因此，提前预付罚金诞生。 让我给您快的奔跑下来在什么您也许期待。 首先，支票州法。 有些州禁止提前预付罚金。 如果您在这些州之一中居住，您不会有此问题，虽然您的贷款也许是更加昂贵的，但是那是一个不同的故事。 多数提前预付罚金不超出三年。 一笔贷款与三年预付也许运载以下条款： - 未偿贷款平衡的百分之三惩罚，如果支付在第一该年;
- 贷款平衡的百分之二惩罚，如果支付在第二该年;
- 贷款额的百分之一惩罚，如果支付在第三学年。
这项惩罚变小这笔贷款越长期举行。 并且，多数贷款人将允许贷款平衡的20%的另外的主要削减每年，不用惩罚。 并且前，许多提前预付罚金仅适用于薪水由于重新贷款。 这意味着这个房主在提前预付罚金期间内也许出售物产。 清楚地，此中被描述的提前预付罚金的条款被设计做一件事： 防止“重新贷款搅动”。 有点儿更加容易容忍的另一共同的提前预付罚金一年预付。 通常叫“软性”预付，您大概将发现同类项作为三年预付，当这项惩罚只持续一年。 提前预付罚金不是共同的在固定利率抵押或气球。 然而，您在某一可调整利率抵押、利息只付款抵押和高利率，供选择的信用贷款可以发现一项惩罚。 底线是这： 首先确定最适合于您的特殊宗旨的抵押产品。 如果那个产品包含一项惩罚为早结局，完全地了解条款。 然后决定您是否能与条款居住。 如果您不能，您的能干信贷员能给您其他可行选择。 | 
