单户住宅-没有风险投资! -第16部分 FHA胳膊利率比常规有时是挥发性
可调整利率抵押和他们慢慢地经常上升。 如果您发现了一个交易
物产在您可能买与可调整高利息利率的期间
利率贷款。 然后等待，直到利率下降重新贷款入常规
抵押。 谈话对您的贷款经纪人为建议。
文献
所有贷款是批准或不许可完全地基于文献。 为
限制了经验与审批流程为房屋贷款它的那些人能
似乎起初淹没的一点。 但是不要担心! 这不仅名单
这名贷款人将请求的必需的文件，但是我们去给您完善
态度，当审阅过程时。
我们面对它，贷款人通过做贷款赢利。 贷款经纪人挣金钱
当您在贷款合格。 如他们打开，他们应该真正地使您感觉
您的边。
如果您寻找使您感觉不充分的一名贷款经纪人，发现另一笔贷款
经纪! 它是真实的，如果您的债务太是上流，并且您的收入是太低的，它去
是更难得到贷款。 但是，如果有方式，您想要某人在的您的边
被刺激发现那个方式。 它也许更花费您在利息，但是它也许是更好的
比选择。
意识到，无论信息他们说他们终于将
从您需要，当批准贷款过程继续，您将请求更多
文献。 不要担心对此! 考虑它被给。 期待它。 它似乎
象您将收到这名贷款人的来信2或3多倍请求，更多
信息。 要增加到这个情况的情感，这些请求通常是a
星期在信托财产的期望的结束之前。 让您等待直到
要做事的高潮性？ 当然，我们全部有。
保险商，看您的文书工作和终于的人民
批准或不许可您的贷款，一直做它。
它不是耽搁。 他们有许多贷款他们运作和
优先权经常取决于报名截止日期。 因为许多贷款关闭在这个末端
这个月，它成为狂奔为了这些保险商能得到所有
他们需要的信息。
这每个月发生在他们! 它为他们是一切正常，因此不
得到太注重在他们的消息紧急对您说“我们需要此
信息从您或这个成交的不去经历和我们现在需要它!”
他们意味什么他们说，并且他们需要文献，但是放松。 期待a
为最后期限赛跑，因为这将发生的有很可能。
这些保险商会准时做贷款经历。 为
很少审阅房屋贷款应用过程的人，这可以是一个
他们的生活的最紧张的经验，因为他们不知道这是
一切正常。
即然您知道什么来临，笑里面，当电话来
对于更多信息。 请了解，当他们请求更多信息时它是
因为他们艰苦运作得到您这笔贷款您要。
您的定金不可能被借用或是礼物。 贷款人想要是
表示，您至少有能力搞到定金金钱
独自地。 它表示，您是负责任的。 更多金钱借户有
投资在房子，越可能的他们是照料这个房子和继续
负责任地付付款。 如果他们自己的金钱是，一有某事丢失
栓在物产。
这个方式贷款人要求您证明定金金钱是你的
是为了您能供应银行报告为前2-3个月。 这显示他们
金钱是你的，液体和有一阵子在那里。 它显示储款趋向，
哪些帮助他们评估什么相当数量风险您代表。
如果最近总金额储蓄为相当数量是列出的下来
付款，它将看起来可疑，好象金钱被给了您为
定金的目的。 有时总金额储蓄是
合法，但是解释是必要的。 如果您已经不储蓄您
银行报告，今天开始! 很难说，当成交突然出现和
您将需要信息。
您应该有准备好的其他文件是：
股票经纪人帐单
工会帐户
信贷协会帐户
401K声明
退休金储款
越多金钱您有越好，即使您在不使用它
交易。 保险商神色在这种信息。 它表示，您有
能力存金钱。 您是稳定和负责任的。 我们面对它，在今天
世界，许多人民比他们可以支付装载以更多债务。 人们那
安排储款引人注意象明亮的光在借贷世界。 使用它对您
好处，如果您有那些财产。
收入文献
这名贷款人将寄发一个形式到您的雇主核实您报酬好是
使用。 此形式将要求您的就业的长度; 您的数额
收入根据一个每小时或薪金基准; 相当数量您的前增加工资; 期望的
相当数量您的下增加工资，并且，当那也许是; 可能您
未来与公司。 如果这似乎象很多信息为，不要担心
您的雇主将请求泄漏。
您的雇主可能不有答复到所有问题。 那是公平的
井。 要求这名贷款人获取各种各样文书工作为这笔贷款
终于是批准的。 他们通过送这封信做了他们的部分。 只要
您的雇主答复诚实和它不抗辩您有的声明
做对这名贷款人不应该有问题。
纳税申报
将要求您提供您的最近2年的拷贝纳税申报。 这
意味您的整个回归与所有文书工作包括W2声明。
收入证明
如果您接受支付薪金支票与残余部分，请务必开始储蓄他们和投入
他们您能找到他们的地方。 他们可以是计算机生成的或键入了。
贷款人想要与您一起看公司名称和企业信息
名字和信息关于这些残余部分。
他们也寻找也许被找到的所有自年初收入数字
在残余部分。
这名贷款人通常将请求1-2月的价值薪水残余部分。 不是所有
我们接受薪水残余部分。 其他接受是书面的手的检查。 一些不
接受薪水残余部分。 如我们及早说，贷款人想要做什么它采取做
如果您不落入曲奇饼切削刀模子，成交去一起，因此不担心
完善的申请人。
当我告诉了我的贷款人我不接受薪水残余部分，他们告诉我有
我的会计写他们一信件陈述什么我的收入是与我的年一起
迄今总收入。 那是简单的。 您也许认为， “但是我没有
会计”。 怎么样从您的人力资源或布告部门的一封信件？
如果您不安排这些事解释对这名贷款人并且请求什么他们
建议。 他们将运作难找到一个方式!
自己经营
它是真实的那里是需要的更多文书工作您是否是自己经营的或有
更多比20%兴趣在公司上。 那不是足够的原因是
虽则淹没。 它意味您必须提供您的更多信息
已经有或能得到。 障碍，是-一个问题第与信息一起
上面，您将请求提供这家公司的自年初财务数据。 这
将包括资产负债表和收入报告，公司和合作税
回归。
信用评级
这带来某些人民难受的主题。 不要丧失信心! 如果
您有少于比中意的信用，我们在工作在您的偏爱居住的时代。
多数人在他们的信用报告有伤疤。 事实
问题是它几乎成为这个准则。 当那不这个最佳的评论打开时
美国文化，它仍然是真相。 如果某人有，那里曾经是时候，当
破产在他们的纪录，他们从未来信用几乎被投了反对票
承购。
今天我们有社会的巨大的部分选择破产作为手段
接管在他们的财政生活中。
相关性是贷款人必须适应此。 当社会的信用
比率级别近年来下降了，贷款人必须变得更加灵活。
因此，如果您面对此情况，至少您将被观看作为a
潜在客户而不是抛弃。 如果您有相当好或优秀信用，您
很大地将引人注意。 观看贷款人的反应，当他们是有趣的
体会一有好信用。 它很有意义。
如果您寻找自己与少于比星信用，今天有书
提建议关于怎样改进您的信用和信用报告。 有的一件事
被证明的有用是解释信件。 这些可以被提供给这名贷款人或
增加到您的信用报告。 当您写这些时，请务必承担责任为
问题。 它看起来更坏，如果您给原因为什么它是别人的缺点。 这
是您的机会说， “我犯了一个错误。 我从此学会了，并且它从未将
再发生。 这什么我做着改正这个情况”。 那个展示的
贷款人您是成熟和设法改善。
如果您有后许多支付，收回、赶出或者时间表
那里您没有付实时性付款，解释情况。 许多时期人民
进入财政危险由于离婚。 当离婚率是50%，这现在是
一个常见的情况和贷款人知道它。
说是容易的它完全地是您的配偶的缺点。 如果您是
贷款人，您怎么会观看一个人与那个借口？ 您会认为这
人真实地是受害者，并且他们的配偶是否是可怕的？ 或者，您会认为没有
一完善，并且此申请人不告诉您一切？ 这是“真正的
世界”我们这里谈论。
您若将说， “它是苦日子在我的生活中，并且我不是
一样清楚认为，象我通常。 我做出了我现在后悔的一些坏决定。 I
因为我审阅伟大，不要想要再审阅那经验
情感和资金紧张。 这什么我做着改正
情况”。 做那听起来从学会了的一个负责任的人
坚硬敲学校和现在是一个更好的人？ 您有这个想法。
您设法说服这个保险商您是信用值得。 作为
您的时间与此。 准备一封想好和纯谨的信件。 您能
甚而要求贷款经纪人或代表他们的输入和建议。 他们是
不是保险商。
他们将设法给这个保险商什么是必要为了这笔贷款能是
批准。 如上所述，他们应该在您的边。
混杂费
这可以要求您支付费的目录。 在一些，我将列出a
价格范围从低落到上流。 这些数字来自一赞成在商业。
请意识到高价范围是罕见的，但是存在。 当您是
选择所有权公司处理您的交易信托财产，询问一些
这些费。 标题商业是竞争的，并且您将看波动
索价为服务。 当不是所有这些费去所有权公司时，那个
那是可能从公司变化到公司。 它是好商业惯例选择
提供付得起，可靠的服务的公司。 这包括贷款人，物产
审查员、评价人、地产商等等。 这名单：
申请费-有些贷款人索价此，并且其他不。
评估- $200-$500
信用报告- $25-$75
产权保险- $100-$500 (栓抵押数额)
记录费- (行为、抵押等等) $25-$75
检查： 屋顶，虫，电子
文件准备： (“口袋划线员”) $50-$400
包销费用： $50-$400
这些费能容易地到达1%您的购买价。
谈判
是，您能谈判其中一些费。 总是要求。 但是有别的
方式和多数买家经常俯视它。
11-10
当您记载您原始的购买契约时，指定
卖主必须支付这个买家“通常”会薪水闭合值的费用的部分。
您能决定多少您想要请求，但是点是“要求”! 他们能
贷款人不关心谁支付费，只要他们是有偿的。 如果您是
包括其他要求在您原始的提议(冰箱，草坪家具，
洗衣机烘干机等等)您能放弃一些设法接受其他。 底线
比您真正地是它有好企业道理请求更多事
感兴趣。 很难说什么您将导致得到!
计时结束
您可以想知道报名截止日期为什么与财务是相关的。 有a
原因多数成交月底结束。 抵押有偿拖欠。
当您付您的付款时，它是在月过去-不同于租，是
为即将来临的月。
在8月31日假设您关闭一个成交。 您的第一付款不会是
交付直到10月1日…. 您在9月不会有付款!
然而，如果您将关闭在8月15日，会要求您支付
利息数额8月16日。 那是16天价值利益和那
是交付的在结束在8月15日。 您的第一抵押权付款会
仍然不是交付的直到10月1日。
考虑每抵押付款前25年是
主要利息对原则， 16天预付的利息是某事避免。
道德到此故事是预定您的信托财产关闭在最后天
避免额外利息支付的月。
固定利率对可调整的利率
如同我在本章初提及了，听是重要的
数字，因为他们明确地告诉您某事。 固定的许多人民感受
利率抵押比可调整利率抵押好。 这是，因为多数
因为它不会动摇，人们倾向这种固定利率的证券。
那种理论是声音。 这个问题，做想法的工作此线
每个情况？ 这个答复“没有”是。
11-11
如果您知道您拥有一个家许多年，说至少10-15，
机会是固定利率抵押最将有益于您。 它也将是那个
那将允许您在晚上舒适地睡觉，很多也是值得。
如果您拥有一个家5年或较少，它也许是明智的
考虑可调整利率抵押 (ARM)。 胳膊有起点利率
那低于固定利率抵押通常是大约1% -1 ½ %。 有a
最大值对多少利率可以在一年进来; 如果它上升
根本。
多数胳膊被栓到指数，动摇。 当指数数额
增加到在胳膊合同指定的数字(边际)您得到
利率为胳膊。 边际数额如此是不同的在不同的贷款
因为它产生非常大变化，比较他们。 例如，假设
国库券指数是5%。 增加到那胳膊2%边际。 您有一7%
利率。
与有些胳膊您比您每个月将支付较少第一夫妇岁月
会与一种固定利率。 例如，假设您知道您打算拥有a
房子3年您在出售然后只计划了它。
固定利率抵押被提供在8%。 FHA胳膊有一起动
利率的7%和能只攀登最多1%每年5年
(意味您的胳膊的5%盖帽不可能去高于12%利息)。
假设您选择了胳膊。 最坏情况是那
第一年您支付了7%，第二年8%和第三学年9%。 那
达到平均数到8%在三年期间。 您会支付正，好象您
选择了这种固定利率。 如果利率沿着走您将是
支付较少比8%平均，因而挽救金钱在固定利率。 如果您
开始利息在胳膊少于7%是
更好。 或者，如果您在3年之前出售您会支付较少在利息比
固定利率。
假设您选择了胳膊和在3年之内下降的利率
相当地。 您可能然后重新贷款入给您两个的最好的一种固定利率
世界。 您能看到，选择在一种固定利率和可调整的利率之间
抵押取决于归属时间范围与期货市场一起
情况。
11-12
与贷款代表咨询至于您的最佳的选择。 要求他们
计算每笔贷款怎么将影响您金钱上，因此您能更好做您
决定。
定金数额
不同的贷款包裹要求不同的定金极小值。
前面提到， FHA贷款可能有作为一点象一个2.75%极小值下来
付款要求(自这被写)的日期。 通常常规贷款
要求至少5%极小值定金。 如果您购买租务
物产，经常将要求您放下多达10%或更多。 是
诚实对贷款代表至于对物产的用途，当购买时
并且问什么贷款项目是可利用为了您能选择从。
多少金钱您能合格在？
这是第一项人奇迹关于和为充足的理由。 您只能
是对您能买得起的房价范围感兴趣。 这名贷款人确定
您能在通过考虑3件事合格的贷款额：
物产的价值
买家的信誉
能力回报
听起来足够简单。 一种概测法说您能在家合格
定价在2-2 ½计时您的每年总收入。 这数字那的地方
代表您的收入，并且信用卡记载讲这名贷款人故事。 数额您
能借用归结为一个简单的算术等式。 这名贷款人根据数额
贷款在月度付款指南。 这指南怎么是
坚定：
这名贷款人采取借户总月收入并且由划分它
贷款的整个月度付款。 那付款将包括原则，
利息、税和保险、民办的不动产抵押借款保险和房主
协会费。 这种概测法是分开的相当数量您的总收入
您的月度付款不应该超出28%您的总收入。
有这名贷款人考虑的一个多等式：
11-13
借户的总月收入由整个月度划分了
贷款的付款加上所有月度周旋债。 那将包括信用
卡片票据，汽车贷款等。 这里这种概测法是相当数量您总
您的月度付款划分的收入加上您的周旋债不应该
超出36%您的总收入。
体会这些数字， 28%是重要的，并且36%没有被写
石头。 这些是指南贷款人用途。 您可以有酌量减轻的情况
那比这些能鼓励这名贷款人考虑高数量。 这些
情况也许包括：
您没有债务
工作稳定; 您工作了在您的工作许多年。
优秀信用
许多金钱在您在这种交易不使用的储款。
您供应大定金。 越多金钱您有在
物产，越多您站立丢失，如果您进入缺省。 这做这名贷款人
感到更加舒适，因为您是无足轻重风险，当您有丢失时的更多。
月度付款在这笔贷款比那个您有同样或低的
做您当前居住的地方。 这不会是如剧烈为这名贷款人，但是
它将显示他们您有付付款的能力。
多跑一些商店比较价格的高低
如果一名贷款人转动您下来尝试另一名贷款人，记住! 正因为
一个人说“没有”不意味别的不会说“是”。 贷款人是在商业
做贷款。 好贷款代表和贷款经纪人应该做着所有
他们可以找到一个方式为了您能得到贷款。 当利率是低的，贷款
经纪得到繁忙。 如果一个太繁忙的以至于不能给予您您该当的充分的关注，发现
别的! 将有有时候和刺激帮助您到达您的一
目标，如果在所有可能。 本文和伴随材料被设计关于在它报道的事项提供权威的信息。 它只用于示例目的是和提出与理解这位作者和出版者没有订婚翻译法律，认为或其他专业观点。 如果需要法律建议或其他专家帮助，应该寻找一位能干专家的服务。 | 
