> 忠告为借户
聪明的重新贷款改进家庭财务
由Broderick珀金斯
表明消费者比手绞的死命sayers相信了他们，一项联邦储蓄银行研究显露了重新贷款消费者近年来做了正确的事与现金收益从重新贷款的房屋贷款明智。 延长的住宅不动产抵押refi景气由在消费者通过快速地赞赏家庭价值，纪录低息利率和容易合格诱使的许多迎接的记录低息利率产生了警告， 100笔百分之或更多贷款可能重新贷款自己 -- 并且经济 -- 正确入恶劣的房子。 家庭购买、产权借款和重新贷款的抵押近年来显露了一个转移远离这个股市和其他投资和往风雨棚的有形投资。 那有关有些经济学家，并且消费者财务专家作为重新贷款借户等级包括促进他们的抵押债务的房主对危险的水平在他们的家之外的价值。 “当前重新贷款景气根据旧金山的“经济信件联邦储蓄银行是有趣，因为在经济看起来代表结构变化”， ： 抵押重新贷款”去年下半年。 表面上，向船外与抵押债务匹配的那些人是这个例外而不是规则根据“在重新贷款景气以后： 消费者将缩小他们的消费？” 由三位经济学家在纽约联邦储蓄银行。 这个报告在2003说超过一出于每四房主重新贷款的抵押，消费支出提供了重要经济刺激 -- 但是不到明智地使用现金收益消费者的损伤。 “在抵押重新贷款和产权撤退期间此景气，消费支出的步幅依然是一致与预先的期间; 尽管附加资源的可及性通过重新贷款和产权撤退，消费者在消耗量上没有花费他们的可用收入的一个更加巨大的比例”，这个报告说。 相反，这个报告说，消费者减慢了他们的债务，增加的个人储款的利率和增加他们的净值。 “结果，家庭也许在花费的一个更好的位置在明年”，报告的联邦储蓄银行。 那是，因为，财务专家劝告，多数重新贷款消费者在他们的金钱提供回归的债务合并或投资明智地使用了金钱。 这个报告说51%半新重新贷款巩固债务，典型地在更加低价的由于更加便宜的利率。 联邦储蓄银行报告也说可能增加价值到这个家消费者执行的住所改善的26%。 “他们在Hollister有是仅利息”，说拉里Silvas与南谷抵押小组的很多人民做着实变，并且也许支付产权线。 “有一个大趋向在此区域使您有的物产恢复原状，因此您有一个好的家和您不必须支付来与购买一个更加昂贵的家的剩余财产税”， Silvas说。 这个趋向是在对新的首创的下跌的需求反映的一全国一个在房屋抵押贷款，根据联邦储蓄会的意见调查1月2004年“信贷员”。 联邦机关的政府委员会调查发现52位信贷员的40%勘测了说新的抵押首创比它三个月前适度地或极大地微弱。 Slivas说重新贷款，然而，控制稳定。 纽约的联邦储蓄银行说另外25%在消费者开支使用了金钱，包括车购买、假期和生存费用，而且教育，不同于其他购买提供回归的形式。 并且，这个报告说， 13%做股市的使用的重新贷款的现金和其他金融投资和7%在不动产或商业使用金钱投资。 Silvas说更紧的Fannie Mae署名规则去年允许许多借户开发产权仅强迫房主的财产价值的70%停留节约和保持他们的产权的30%原封。 “消费者使用他们的孤独房屋净值调整他们的资产负债表和减少他们的还本付息负担。 涌现的图片是一个财政慎重而不是不检点。 看起来家庭，在聚集体，使用抵押债务调整他们的资产负债表。 结果，家庭净值根据流程依据未被在源于房屋净值撤退的债务的增量削弱”，结束的纽约的联邦储蓄银行。 | 
