排泄房主水平的Subprime抵押 由Broderick珀金斯
实际上一次认为万能药为不可能否则买家的那些人， subprime贷款变得他们由于减少房主的国家的水平现在被责备的这样鞭。 负责任的借贷中心在证词上星期在美国议院委员会面前在金融服务(小组委员会在财政机关和消费信贷)，尽管普遍的信仰， subprime贷款在房主说未创造任何纯益。 相反，根据证词由麦克・ Calhoun， CRL的总统，可疑的贷款造成房主净损失。 什么是更多，这个情况由增加的同样地危险的非传统的抵押的失败恶化。 Subprime贷款比头等贷款通常昂贵，但是他们被授予形成一种更加巨大的风险贷款人，典型地由于他们的缺乏信用或早先信用问题的有些借户。 贷款销售作为机会达到美国梦为也许否则被锁了的那些人。 不幸地，许多房主与subprime贷款结束了无论如何踢在这个梦想外面。 “房主被反对而不是支持”， CRL总统说麦克Calhoun。 “有在增长的通入对房屋贷款和扩展房主之间的一个区别”。 负责任的借贷说自1998年以来，只有subprime贷款的估计9%实际上去首次购房者目标市场，市场部门房主增长是必要促进房主的地方整体利率。 然而，与的subprime贷款9%去第一个定时器比较， subprime贷款一个更加巨大的份额，大约15.6%，在回赎权的取消已经无法或结束，根据中心的研究。 中心的“丢失的地面： 回赎权的取消在Subprime市场和他们的费用对房主”在2006年，展望底发行了几乎于最近二年发起的所有subprime抵押20%在回赎权的取消终于将结束。 那将造成大约2.2百万个家庭丢失农场，包括被获取的所有产权。 那在房主的一次上升的利率投入闸。 房主的利率在第四季度上升了大约二个百分点每五年自1993年以来到69.2%峰顶2004年，根据“美国人口调查局报告关于住宅于1月”发行的空位和房主。 从那以后，利率是平的，滴下一样低，象68.5%在第一季度2006年。 它恢复了，结果在68.9%由第四季度2006年。 房主的铺平的利率与覆盖房产市场住房景气、上升的回赎权的取消水平和总值放弃的末端相符。 以房主为目的更低的利率从这个后端，回赎权的取消跟踪仪RealtyTrac说回赎权的取消上升12%全国性从一年前，并且至少一半那些回赎权的取消是subprime贷款。 在一些区域增量是高。 加利福尼亚，例如，遭受在回赎权的取消的78%增量。 去年，有1.2百万回赎权的取消屑子，今年，以流速，这个数字能到达1.6百万位说的发言人Daren Blomquist。 在前端，贷款人无法，并且生存的贷款人在非传统或“亚尔他”贷款削减subprime借贷，虽然同样僵住认购的标准。 那有效地关闭这个门到房主为比subprime借户有更好的信用的许多买家。 在其他战略中，生存的贷款人下降大约100%财务贷款，需要更高的信用评分，削减最大贷款额和否则使冒险贷款更加坚韧得到。 “有一个大问题在subprime市场上，但是我认为这个问题扩大外部那个市场。 我在波特兰注意可能在质量贷款制品合格的许多人民被说服获得冒险贷款作为方式购买更多家”，说安M.迪维斯一名Keller威廉斯房地产经纪人，俄勒冈。 “即然家的价值铺平了或全国各地下来了，有在家付付款他们不可能出售的许多人民，当他们欠比这个家当前是价值的更多。 许多这些贷款是可调整的利率贷款，也许在不远的将来构成这个问题”，迪维斯增加了。 Freddie Mac最近宣布它不再将购买subprime可调整利率抵押 (ARMs)，当贷款人合格借户以介绍利率时而不是考虑支付能力，在预定的利率增加之后。 如果subprime制作商是有限的他们可以出售他们的贷款的地方他们将写较少他们。 当城市影响，市场研究公司专门研究都市不动产市场情况的，最近被勘测的华盛顿特区，市区房地产经纪人，它发现了73%他们说他们在subprime和亚尔他贷款有问题让购买进入信托财产由于更紧的标准。 促进消极冲击房主的利率，负责任的借贷说绝大多数的subprime贷款是为重新贷款或提高，而不是第一次买。 2006年“subprime比一半(56%做的)重新贷款贷款占更多所有subprime贷款。 这些贷款，明显地，不造成新的房主。 我们估计总体自1998年，只有subprime贷款的百分之九去首次购屋者”， Calhoun以来报告了。 什么是更多， subprime流失在房主的利率不是一种新的现象，根据这个中心。 “比较房主获取从借对首次购屋者的subprime与subprime回赎权的取消造成的家损失，我们每年看房主净损失自1998年以来，共计差不多一百万个家庭”， Calhoun说。 | 
