自杀贷款： 肩扛抵押缺省由50% 非传统的抵押投入了房主冒险丢失他们的家，说用户组
RISMEDIA， 2006- 7月20日， “这精确地是什么我警告公众关于。 它是缺省和回赎权的取消的海啸的第一个标志来临”，小心消费者权益保护者和国际抵押减少专家， Harj鳃。
鳃，也是American Mortgage Educators， Inc.的创建者、总裁兼CEO，在一次风险的单人改革警告的房主与异乎寻常的抵押和敦促他们交往采取当务之急避免进入缺省。
根据鳃，肩扛抵押，是一起被包装和同时结束的二笔贷款的组合，代表投入了房主冒险丢失他们的家的一许多非传统的抵押。
典型地为人用很少或不定金，数额为第一抵押权被设置，因此它不超出80%家的价值。 这允许这位借户避免支付不动产抵押借款保险 (MI)。 剩余的贷款额被提供经费，间接抵押通过一笔房屋净值贷款或一个房屋净值信贷额度 (HELOC)和“扛了在肩上”在一个上。
“我总是说这是一种好解答避免MI，但是一项可怕的长期策略”，说的鳃。
鳃的主张由最新的分析支持由Standard & Poor，显要的华尔街定额机构，在政券水池分析几乎640,000肩扛一先得权抵押。 S&P发现一先得权抵押和肩扛贷款有关比独立第一抵押权是43%可能进入缺省可比较的大小。 缺省率增加到一痛击的50%为借户与FICO信用评分660或较少。
根据SMR研究，贷款人和委员会根据贷款大小的抵押估价人，积极地促进了这些贷款，因为肩扛的一先得权部分大于标准第一抵押权倾向于。
鳃警告借户与这些贷款应该是超关心的，因为他们在市区被集中与体验在房价的一个秋天的最巨大的风险。
“如果借户在一个下降的财产市场上开始进入缺省，他们由安排他们的信用被毁坏财政自杀，并且很好仍然负担以债务，在他们丢失他们的家之后”，鳃说。
一项2005 SMR研究研究证实许多最大的美国县在人口和抵押信贷市场大小有房屋贷款的巨大的部分作为肩扛，一些多达62%。 这些包括加利福尼亚、华盛顿、科罗拉多、弗吉尼亚、亚利桑那、内华达、俄勒冈、伊利诺伊、佐治亚、马萨诸塞、北卡罗来纳、犹他、佛罗里达、得克萨斯和密苏里。
危险，根据鳃，是那不同的标准抵押与固定利率利率，借户与可调整的利率肩扛为增加他们的付款的利率高涨没有准备。
鳃的推荐是为了借户能立刻减少他们的利息支付和得到预测工具确定他们可能进入缺省的重要利率。
他说那些与HELOCs可能使用一项一点项已知的开户的原则减少他们的利息支付。
“利息在您的HELOC在每日平衡被计算。 因此而不是有您的收入坐在赢得利息的支票帐户，借户应该‘停放’他们支付的那些资金在他们的HELOC立刻减少每日平衡和从而减少利息量”，被劝告的鳃。
当然借户需要保证他们有HELOC以正确的特点和适当的设定利用此战略。 为那些没有HELOC，鳃推荐重新贷款间接抵押入使能此的一个与特点。
“通过问权利问题，您应该能重新贷款间接抵押在几乎没有费用”，劝告鳃。
要协助借户，在他的消费者信息中心www.MortgageFreeUSA.com准备一个重要报告解释如何的他运用此战略和重新贷款间接抵押
“我等每个抵押估价人，信贷员，贷款人，并且熟悉放客户入肩扛抵押与他们联系和告诉他们读此重要报告的房地产经纪人”，说鳃。
“不做此真实地表示，您仅是在它为金钱和不帮助您的客户”。 |
