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诉讼由Credit File “Rescorers”三个巨型民办的局挑战优势
由肯尼斯・ R. Harney
购房者、地产商和抵押估价人全部有利益在质询美国信用制度的优势的二个主课程行动诉讼由三大的私立公司。 私人公司是Experian Information Solutions， Equifax， Inc.和TransUnion， LLC。 诉讼 -- 一在联邦区域法院，其他归档了在加利福尼亚高等法院 -- 是重大的，因为他们寻求保存地方，独立征信所的关键角色在改正错误数据在消费者的国家信贷局归档。 独立征信所被开发的和市场“急流rescoring的”服务为信用归档 -- 消费信贷数据的更正在国民文件和修改过的FICO比分在48个到72个小时内。 相反，试图得到全国局改正的消费者他们的文件经常发现处理需要几星期或几个月 -- 太长期为多数家庭购买机会或贷款申请。 独立机构索价了全国局与信用报告掠夺性价格和被设计的反垄断法侵害投入他们在商业外面。 Experian和Equifax发言人拒绝了关于诉讼的评论。 TransUnion没有反应多RFC。 在这个联邦案，归档在美国地方法院在圣塔安那，加利福尼亚， 23个独立征信所抱怨全国局在消费信贷报告市场寻求“安置束缚”。 使用数据从所有三个局，因为他们有全面控制对地方征信所的能力提供贷款人客户必须的“三倍被合并的”信用报告全国局的独占力量是最显然的在房屋抵押贷款市场上，根据诉讼。 因为没有其来源，独立必须买信用文件数据从全国局。 但是国民根据诉讼比局在一个零售依据越来越定价他们的数据以“掠食性”方式，更索价独立在为信用报告和FICO比分的一个批发依据索价小抵押银行家和经纪为相同产品。 那些银行和经纪是独立机构的主要用户为抵押信贷报告和“急流rescoring的”服务。 如果独立是牵强的在商业外面，原告说，购房者将丢失他们的最重要的资源为改正坏数据在全国局的文件。 特里Clemans、国家信贷报告协会的执行董事 (NCRA)，这个贸易集团代表独立的和本身一个原告在一诉讼，说他的成员是被建立入房屋抵押贷款系统提供这名贷款人和这个购屋者一名独立专家以能力迅速核实准确性的“安全网(全国bureaus')数据，改正错误和填装错过的项目和保证一个完全和准确信用报告”。 不用中介完全独立三个全国局， Clemans在家买的过程中比他们真实的信用危险说， “数以万计抵押申请人将被否认贷款，被索价的更高的速率或者很大地被延迟”。 多么坏的是未加工的信息在三个全国局的文件？ 超过500,000个任意选择的信用文件的2002研究由美国和NCRA的消费者联盟，发现了那： - 所有文件的78%是至少缺掉一个周转信贷帐户声誉良好。
- 三分之一省去了后未曾被支付的抵押帐户。
- 三分之二错过后未曾被支付的分期付款帐户。
- 43%包含了矛盾的信息赊欠帐是否有，或者没有，准时被支付。
- 信用评分在同一个消费者从局极大变化了到局 -- 经常由推挤在家购买申请人的足够入更高的费用贷款比他们该当了。 比分变异直接地是可归咎的于矛盾或错误原始数据在文件。
总之，结束研究，一在四个消费者 -- 22%或40百万个美国人 -- 是“冒险错误分类到次级头等，高定价的借贷市场里”由于坏数据和遗漏在他们的信用报告。 | 
