> 房主的忠告
勘测强调赞成，精读产权用途
由Broderick珀金斯
显露多数房主从未使用了他们的房屋净值使用建议他们应该的勘测，但是不幸地相反跳忠告。 在正面边，这项研究也促进帮助进一步打消对讨论不动产“市场泡影的恐惧”。 Parsippany，基于NJ的冠军抵押最近发现房主的58%从未有一个房屋净值贷款或信贷额度和从未考虑申请一个。 多数， 56%，也说他们不会考虑使用产权在他们的家巩固债务高水平。 “发现的这建议在历史制造的抵押景气以后在过去四年期间，有一个坚固机会教育消费者在优点使用他们的家产权”，一个主导的专家服务小组说经济顾问约翰M. Urbanchuk，一位主任与LECG。 使用他们的产权，真实，但是它也是机会教育消费者在优点不，但是对可能否则迫使他们开发产权的财政事件计划。 房屋净值是在您的抵押平衡和您的家之间的价值的区别。 当您买一个家与定金时，您说20%，有20%等价赌注在您的家。 随着时间的推移，抵押付款和升值可能给您更大的等价赌注。 同样，贬值可能减少您的利益。 假设您合格与好信用和充分收入，贷款人允许您借用金钱反对那产权。 以前，您把卓著的房屋贷款平衡合计没有比您的家的价值80%的贷款人首选，但是您能今天获得共计多达的贷款125%或更多您的家的价值。 财政建议 专家，包括保罗・理查，消费者财政教育(ICFE)圣迭戈的学院的执行董事太经常说，消费者以高信用卡和其他债务转向他们迅速发展的产权作为一个容易的出口，但是，不用决心放弃使用信用卡。 那可能送他们入债务一个向下螺旋和花费他们他们的家。 产权贷款利率比银行信用卡和零售卡片信用和那将储蓄您金钱几乎总是便宜，当您使用产权贷款支付或巩固更加昂贵的债务时。 与更低的利率和灵活的条款，产权贷款也来与什么比您巩固所有债务的联合的月度付款是可能的更低的月度付款。 并且，因为产权贷款由不动产获取，利息和一些相关费用是可减税的 -- 假设您的总抵押债务不超出您的主要住所的价值的100%。 然而，所有贷款被栓到您的房屋净值天生是一笔资产耗尽的贷款，并且您没有无限制的量产权开户。 并且，典型地发现自己饰面信用卡债务熔毁的那些人不可能突然停止习性正因为他们有产权烧。 什么他们也许需要是财政建议对说没有到他们的消费瘾。 零利息信用卡，零的产权用途 另一个在之下报告的选择到支付信用卡是零利息利率信用卡提议。 当您必须有原始信用时，并且您不会得到产权贷款的有利税率，您能经常转移现有的信用卡平衡到不索价利息六个月到一年的信用卡。 如果，在那时，您关闭老帐户，支付余额在零利息卡片，并且不要敲响索价，您的产权依然是原封，并且您在信用卡利息将储蓄数以万计美元。 最保守的财务专家从未劝告使用您的产权，但是支付您的抵押，以便，当您在一项固定收入时退休您将任意到家。 多数房主似乎同意。 在冠军的研究中勘测的房主的百分之七十三表明轻微的上升在利率对他们的自愿申请没有影响新的房屋净值贷款或信贷额度。 百分之二十四根据冠军的调查说利率增量很少可能地将做他们申请。 财政计划者，包括埃里克Tyson， “钝汉”财政指南的作者，说，在您购买了您的家之前，您应该贮藏了是未触动过为家购买的一笔紧急储款资金并且是足够大报道您的月度债务六个月或长期。 如果财政困难命中，这样资金将延迟或限制需要借用。 不用这笔资金，您可能被迫使开发您的产权为紧急状态或减少您的收入或地方的其他未预见到的事件在您的薪水增加了要求 -- 失业、诞生、病症、伤害，死亡和其他。 明智的产权用途 其他专家说您是否必须使用您的产权，再投资它。 为在您的金钱比这笔贷款的费用提供相等或更好回归的资产改进和投资使用它。 某些住所改善、教育为孩子和新的企业财务比买的汽车是相对地对产权的更好的用途和小船、债务合并和假期。 的确冠军的调查发现了在有信贷额度或贷款或者考虑申请他们的房主之中， 57%用途金钱为住所改善。 这次勘测也说29%用途产权巩固债务和25%使用它支付信用卡。 在坚苦经济时期，如果您未设法制作紧急储备金，产权信贷额度 -- 获得，但是没使用，除非您作为扩展周期实际上变得失业 -- 如果您有恶梦关于失业或工资削减，可帮助您在晚上睡觉。 “房屋净值信贷额度或贷款也许是可能一定帮助许多房主未考虑他们”， Urbanchuk增加的一个有效的信贷管理工具。 冠军的研究可以也被观看作为对严厉放弃的证据从被声称的不动产市场泡影。 一些经济预测员相信许多房主伸延过长与第一和间接抵押，并且不会能风化坏经济时期，如果被夸大宣传的不动产市场泡影破裂，并且家庭价值笔直落下。 无工可做的房主没有开发的更多产权由于贬值的价值可能然后丢失他们的家 -- 或者这种理论如此去。 勘测，象其他最近研究，显露多数房主是明智的关于产权用途和帮助被投入理论到休息。 | 
