> 买家的忠告
2004年您应该现在做的十件事，如果您在买计划
由Michele ・ Dawson
这个决定是否买一个房子在2004也许似乎吓人。 将涨价？ 利息培养是否将上升？ 经济今年怎么将经历？ 特别是如果您第一次，买这个过程也许似乎压倒多数。 但是许多产业专家说这个一般外型看上去有为。 最初，涨价总体预计减速位 -- 至少比较到2003年，当全国现有的住房价格上升了9.1%到$172,600; 新家价格上升了3.6%到$194,400。 地产商的全国协会预言现有的住房价格今年上升4.7%和上升的新家价格由5.1%。 “虽然涨价的利率预计明年减慢，它在一对二百分点之上历史性的准则高于一般通货膨胀率”，将依然是NAR的主经济师说大卫Lereah。 2004年30年的固定利率抵押只设想从平均5.8%平均为6.4%，谨慎地今年 -- 最低在四十年。 “和温驯的通货膨胀，抵押利息利率呆在一起比许多人民长期在非常低水平预计。 这延长有利房产市场情况的期间，并且历史上承受强的销售活动”， Lereah说。 如果一个新房在您的2004个计划，有您能做和信息您在这个最佳的立场应该武装与放自己可能的事，当时间来买时，包括： 1. 检查您的信用报告。 如果有不精确性在您的信用报告，您不想要被冲击 -- 或者您有在学院的那坏帐仍然在您的纪录。 潜在的贷款人将观看您的信用卡记载 -- 多少债务您累积了，多少个帐户您把开放，您的付款是否准时付等等 -- 确定他们是否将给您一笔贷款。 您应该从三家信用报告公司中的每一家得到报告： Equifax、Experian和Trans联合。 2.得到前批准为贷款。 这样您知道您是否能得到批准，并且多少您能在房子上花费。 当您在房子时，终于给予一个条件它在一个更强的位置也投入您。 3.是现实和神色在您的大财政图片。 正因为银行批准您为一定数量，它不自动地意味您应该发现一个房子为那数额。 析因在其他债务和费用和长和短期储款目标象学院为孩子和退休为您。 贷款人通常说您的抵押应该是大约您的总月收入的25%。 并且因素在每个月总是把放到一边的一些储备储款。 4.确定多少现金您把可利用为定金和闭合值的费用(点，是被支付的附加费用获取更低的利率)，首期费、税、产权保险和财务费用)。 高您的定金，低您的月度抵押付款和合格的可能性在一笔更好的贷款。 5.推测多少您新的票据 -- 公共事业，水，保险，维护 -- 并且修理每个月将花费您。 6. 避免做所有主要购买，特别是一辆新的车。 如果您，您可以有市面萧条得到贷款 -- 或者它可能潜在地降低您将是批准的为的数额。 7.密切注视利率。 如果他们开始向上爬行，您可以想要采取您的行动。 8. 现在做预算，好象您有来与拥有家的抵押付款和月度费用。 放金钱(或在它和您的当前生存费用之间的区别)入储蓄帐户。 在6-12数月以后您知道您是否能摇摆额外付款 -- 并且您将有额外金钱为您的定金。 9.会集您的文书工作 -- 最近paystubs、税文件在过去的二年，银行帐户声明等等。 10.开始现在考虑房主的保险。 再次，确定您的信用报告是准确的 -- 信用卡记载有时被用于确定公司是否将保险您，和，如果那样，以什么利率。 并且，保险信息学院说您应该得到您的损失历史报告的拷贝，例如一个线索报告从ChoicePoint或一个A-PLUS报告从保险业务办公室。 这是您归档了家庭保险索赔的纪录。 如果您在过去五年未归档任何保险索赔，您不会有损失历史报告。 好您的报告，越好机会您在这个房子将有得到合理定价的保险您买。 并且，如果您租赁，保证您有租借人的保险 -- 当您得到保险为您的新房时，有保险历史是有用的。 | 
