了解的抵押利率、点和费 由大卫Reed
Freddie Mac推挤他们推挤的很多数字，或许，并且其中一个数字是广泛出版…他们的每周利率调查的一个。 Freddie Mac在不同的抵押项目有与125名贷款人联系或如此的人，得到他们的费用报价，明确地30和15年被修理的， 5/1杂种和一年的胳膊，然后出版那些平均为所有看。 不是一个坏办法为了消费者能得到把柄在他们的潮流或被引述的利率怎么加起以这个国家的其余。 例如此过去星期， 30年固定利率平均如由Freddie Mac报告是6.32%，与0.6%在点和费。 这意味着“一般的”消费者在此民意测验在一笔$200,000贷款得到了一种30年固定利率在6.32%和有偿$1,200或者0.6%，在因此折扣点或贷款人费或者所有组合。 好那单独是相当整洁的。 好Freddie做那，您是否不认为？ 我。 Freddie长期做着此，自1971年以来。 我认为尼克松然后是总统。 此利率是1982年的最高是17.48% (能您相信它!) 2003年并且最低记录的是5.23%。 但是看起来有点深入那些数字，一个趋向也是确定的： 人们在点和费越来越少支付得到那些利率。 实际上，如果您回去二十年，在30年抵押支付的平均点是在每30年抵押支付的2.3点。 平均起来。 再次在是$4,600的$200,000贷款。 好呀利率是更高的(10.89%)人民如此然后支付更多得到更低的利率，但是那不解释，当利率是10.39%在1979个消费者为什么只支付了1.6点。 但是足够那些数字，重点为什么是…薪水所有点根本？ 清楚地，消费者支付较少在抵押泵浦。 点明智。 为什么？ 我有一个好猜测…，因为很少做支付点或者就此而言首期费，有好财政道理。 至少在得到回归从点支付了。 并且更加重要地，消费者也许发现支付点的那是选择而不是要求。 折扣点，在贷款额的1%，由百分之.25通常有益于这位借户。 为每点支付了，百分之.25减少利率的借户。 它应该通常运作的至少那是这个方式。 有些消费者得到拧紧在门外面通过支付2或3点正因为他们的信贷员告诉了他们他们必须。 例如，在标准30年固定利率今天以6.50%与$300,000贷款付款是$1,896。 在没有点。 现在支付一点并且有百分之.25更低的利率在6.25%和月度付款下落$1,847或者$48更低。 但是那更低的付款花费$3,000。 可减税通常，但是仍然$3,000。 如果您划分$3,000由它将采取的$48月度储款62.5月“恢复”那折扣点被支付在购买。 那是很长时间在我的书。 一能采取$3,000和放它入退休基金或某事并且得到更好的回归。 甚至采取$3,000并且做主要支付下来与那同样金钱。 但是经常交易在折扣点和更低的付款之间很少有道理。 就此而言，如此做支付首期费。 首期费也是典型地贷款额的1%并且也是选择而不是要求。 我知道的每笔贷款不自动地要求您支付首创索价。 哎呀，在国家首期费的某些部分是主要未被听到的。 在国家方面的某些部分，首创索价不是共同的利率在作为他们是别处的相同那里。 这意味着，当得到费用报价或决定支付点或首创是否艰苦时索价，认为。 点和首期费不必须是这个等式的部分。 他们，并且应该是，选择。 | 
