100 vragen & Antwoorden over het Kopen van een Nieuw Huis De eigendom van het huis wordt een werkelijkheid voor more and more Amerikanen. In 2000, ooit bereikte het tarief van de het huiseigendom van de V.S. 67.7%, het hoogste tarief. Maar toch realiseren vele Amerikanen niet dat de huiseigendom binnen hun greep is.
Een huis is financiële activa en meer: het is een plaats om te leven en kinderen op te heffen; het is een plan voor de toekomst; het is een investering in uw gemeenschap. Dat is waarom wij bij het Ministerie van de V.S. van Huisvesting en Stedelijke Ontwikkeling alle Amerikanen een kans willen hebben om van de voordelen te genieten om een huis te bezitten. En wij zijn vooral trots van ons werk om first-time homebuyers te helpen: dank aan onze speciale programma's, meer dan 81% van fHA-Verzekerden leningen ging naar first-time homebuyers in 2000.
De kennis wordt gezegd om deuren te openen. Dit is letterlijk waar wanneer het over het kopen van een huis komt. Om een first-time homebuyer te worden, moet u weten waar en hoe te om met het huis het kopen proces te beginnen. De volgende vragen en de antwoorden zijn zorgvuldig geselecteerd om u een stichting van basiskennis te geven. Naast het helpen van u beginnen, zal deze brochure u de hulpmiddelen noodzakelijk geven om het volledige proces - te navigeren van het besluiten of u bereid om bent, al manier aan die definitieve trotse stap te kopen, die de sleutels krijgen aan uw nieuw huis.
Het verzoeken van deze brochure was uw eerste stap. Nu kunt u deze informatie gebruiken om te bepalen als u bereid bent om een huis te kopen. als u klaar bent, contacteer een vastgoedmakelaar, geldschieter, of een huisvestings adviserend bureau. Zij kunnen u helpen uw volgende stap beslissen.
FHA van HUD heeft meer dan 30 miljoen mensen helpen naar huis eigenaren sinds 1934 worden. Wij willen u helpen de deur voor uw eigen huis openen. Na allen, zijn HUD en FHA aan uw kant.
Goed Geluk!
BEGONNEN HET WORDEN
1. HOE WEET IK OF BEN IK BEREID OM EEN HUIS TE KOPEN?
U kunt te weten komen door sommige vragen te stellen:
Heb ik een regelmatige bron van inkomsten (gewoonlijk een baan)? Is I aangewend periodiek voor de laatste 2-3 jaar? Is mijn huidig inkomen betrouwbaar?
Heb ik een goed verslag van het betalen van mijn rekeningen?
Heb ik weinig uitstaande schulden op lange termijn, zoals autobetalingen?
Heb ik geld dat voor een aanbetaling wordt bespaard?
Heb ik de capaciteit om een hypotheek elke maand, plus extra kosten te betalen?
Als u „ja“ aan deze vragen kunt antwoorden, bent u waarschijnlijk bereid om uw eigen huis te kopen.
2. HOE BEGIN IK MET HET PROCES OM EEN HUIS TE KOPEN?
Begin door over uw situatie te denken. Bent u bereid om een huis te kopen? Hoeveel kunt zie u zich in een maandelijkse hypotheek veroorloven betaling (Vraag 4 voor hulp)? Hoeveel ruimte nodig hebt u? Van welke gebieden van stad houdt u? Nadat u deze vragen beantwoordt, maak „om“ lijst te doen en te beginnen toevallig onderzoek te doen. De bespreking aan vrienden en familie, aandrijving door buurten, en kijkt in de sectie van „Huizen“ van de krant.
3. HOE IS HET KOPEN VAN VERGELIJKBAAR EEN HUIS MET HET HUREN?
Twee vergelijken werkelijk helemaal niet. Het één voordeel om te huren is over het algemeen vrij van de meeste onderhoudsverantwoordelijkheden. Maar door te huren, verliest u de kans om gelijkheid te bouwen, belastings uit voordelen voordeel te halen, en te beschermen tegen huurverhogingen. Ook, kunt u niet kunnen zonder toestemming verfraaien en kunt bij de genade van de eigenaar voor huisvesting zijn.
Het bezitten van een huis heeft vele voordelen. Wanneer u een hypotheekbetaling verricht, bouwt u gelijkheid. En dat is een investering. Het bezitten van een huis kwalificeert u ook voor belastingsonderbrekingen die u bij het behandelen van uw nieuwe financiële verantwoordelijkheden zoals verzekering, vastgoedbelastingen, en onderhoud bijstaan die wezenlijk kunnen zijn. Maar gegeven de vrijheid, de stabiliteit, en de veiligheid van het bezitten van uw eigen huis, zijn zij de moeite waard.
4. HOE BESLIST DE GELDSCHIETER HET MAXIMUMBEDRAG VAN DE LENING DAT ZICH KAN VEROORLOVEN?
De geldschieter overweegt uw schuld-aan-inkomen verhouding, die een vergelijking van uw bruto (voorbelastings) inkomen aan huisvesting en niet-huisvestingsuitgaven is. Niet-huisvest de uitgaven omvatten dergelijke schulden op lange termijn zoals auto of studentenleningsbetalingen, alimentatie, of kindersteun. Volgens FHA, zouden de maandelijkse hypotheekbetalingen niet meer moeten zijn dan 29% van brutoinkomen, terwijl de hypotheekbetaling, die met niet-huisvest uitgaven, 4 wordt gecombineerd niet meer zou moeten bedragen dan 41% van inkomen. De geldschieter beschouwt ook als contant geld voor aanbetaling en het sluiten kosten, kredietgeschiedenis, enz. beschikbaar wanneer het bepalen van uw maximumleningsbedrag.
5. HOE SELECTEER IK DE JUISTE VASTGOEDMAKELAAR?
Begin door familie en vrienden te vragen als zij een agent kunnen adviseren. Compileer een lijst van verscheidene agenten en bespreking aan elk alvorens te kiezen. Zoek een agent die goed luistert en uw behoeften begrijpt, en op van wie oordeel u vertrouwt. De ideale agent kent goed het lokale gebied en heeft middelen en contacten om u in uw onderzoek te helpen. Globaal, wilt u een agent kiezen die u gevoel comfortabel maakt en alle kennis en diensten kan verlenen u wenst.
6. HOE KAN IK MIJN BEPALEN BEHOEFTEN VAN DE HUISVESTING ALVORENS IK MET HET ONDERZOEK BEGIN?
Uw huis zou manier levend u, met ruimten en eigenschappen moeten passen die op de gehele familie een beroep doen. Alvorens u begint bekijkend huizen, maak een lijst van uw prioriteiten - dingen zoals plaats en grootte. Dicht zou het huis aan bepaalde scholen moeten zijn? uw baan? aan openbaar vervoer? Hoe groot zou het huis moeten zijn? Welk type van partij verkiest u? Welke soorten belevingswaarde zoekt u? Stel een reeks van minimumvereisten en een 'wenslijst vast. De „minimumvereisten zijn dingen waareen huis voor u moet hebben om het te beschouwen, terwijl een „wenslijst“ dingen behandelt die u zou willen hebben maar niet essentieel bent.
Terug naar Bovenkant HET VINDEN VAN UW HUIS
7. WAT ZOU IK WANNEER HET BESLISSEN OVER EEN GEMEENSCHAP MOETEN ZOEKEN?
Selecteer een gemeenschap die u om het best zal toestaan te leven uw dagelijks leven. Vele mensen kiezen gemeenschappen die op scholen worden gebaseerd. Wilt u toegang tot het winkelen en openbaar vervoer? Is de toegang belangrijk tot lokale faciliteiten zoals bibliotheken en musea voor u? Of verkiest u de vrede en stil van een landelijke gemeenschap? Wanneer u plaatsen vindt dievan u houdt, spreek aan mensen die daar leven. Zij kennen de meesten over het gebied en zullen uw toekomstige buren zijn. Meer dan om het even wat, wilt u een buurt waar u binnen comfortabel voelt.
8. WAT ZOU IK ALS IK VAN BEPAALDE BUURTEN MOETEN DOEN UITGESLOTEN VOEL?
Contacteer onmiddellijk het Ministerie van de V.S. van Huisvesting en Stedelijke Ontwikkeling (HUD) als u ooit van een buurt of een bepaald huis uitgesloten voelt. Ook, wordt het contact HUD als u gelooft u onderscheiden tegen op basis van ras, kleur, godsdienst, geslacht, nationaliteit, familiestatus, of onbekwaamheid. Het Bureau van HUD van Eerlijke Huisvesting heeft hotline voor het melden van incidenten van onderscheid: 1-800-669-9777 (en 1-800-927-9275 voor de slechthorenden).
9. HOE KAN IK OVER LOKALE SCHOLEN TE WETEN KOMEN?
U kunt informatie over schoolsystemen krijgen door de stad of provincieschoolraad of de lokale scholen te contacteren. Uw vastgoedmakelaar kan ook over scholen in het gebied goed geïnformeerd zijn.
10. HOE KAN IK OVER COMMUNAUTAIRE MIDDELEN TE WETEN KOMEN?
Contacteer de lokale Kamer van Koophandel voor promotieliteratuur of spreek aan uw vastgoedmakelaar over welkome uitrustingen, kaarten, en andere informatie. U kunt ook de lokale bibliotheek willen bezoeken. Het kan een uitstekende bron voor informatie zijn over lokale gebeurtenissen en middelen, en de bibliothecarissen zullen waarschijnlijk veel van de vragen kunnen beantwoorden u hebt.
11. HOE KAN IK TE WETEN KOMEN HOEVEEL HUIZEN VOOR IN BEPAALDE GEMEENSCHAPPEN EN BUURTEN VERKOPEN?
Uw vastgoedmakelaar kan u een margecijfer geven door u vergelijkbare lijsten te tonen. Als u met een MAKELAAR IN ONROEREND GOED werkt, kunnen zij toegang tot vergelijkbare verkoop hebben die op een gegevensbestand wordt gehandhaafd.
12. HOE KAN IK INFORMATIE OVER DE BELASTINGSCHULD VAN HET BEZIT VINDEN?
Het totaal het bezitsbelastingen van het vorige jaar is gewoonlijk inbegrepen in de lijstinformatie. Als het niet is, vraag de verkoper om een belastingsontvangstbewijs of contacteer het lokale lid van het evaluatieteam van ijs. De tarieven van de belasting kunnen van jaar aan jaar veranderen, zodat kunnen deze cijfers benaderend zijn.
13. WAT ANDERE KWESTIES ZOUDEN VAN DE BELASTING IK IN OVERWEGING MOETEN NEMEN?
Houd in mening dat uw hypotheekrente en vastgoedbelastingen aftrekbaar zullen zijn. Een gekwalificeerde vastgoedberoeps kan u meer details op andere belastingsvoordelen en aansprakelijkheden geven,
14. IS EEN OUDER HUIS EEN BETERE WAARDE DAN NIEUWE?
Er is geen definitief antwoord aan deze vraag. U zou elk huis voor zijn individuele kenmerken moeten bekijken. Over het algemeen, kunnen de oudere huizen in meer gevestigde buurten zijn, meer sferen aanbieden, en de lagere tarieven van de bezitsbelasting hebben. De mensen die oudere huizen kopen zouden, echter, niet moeten letten op handhavend hun huis en makend sommige reparaties. De nieuwere huizen neigen om modernere architectuur en systemen te gebruiken, zijn gewoonlijk gemakkelijker te handhaven, en kunnen energy-efficient zijn. De mensen die nieuwe huizen vaak kopen willen niet zich aanvankelijk over onderhoud en reparaties ongerust maken.
15. WAT ZOU IK WANNEER HET LOPEN DOOR EEN HUIS MOETEN ZOEKEN?
Naast het vergelijken van het huis bij uw minimumvereiste en wenslijsten, gebruik het HUD Huis Scorecard en overweeg het volgende:
Is er genoeg ruimte voor zowel het heden als de toekomst?
Zijn er genoeg slaapkamers en badkamerss?
Is het huis structureel correct?
Werken de mechanische systemen en de toestellen?
Is de werf groot genoeg?
Houdt u van het vloerplan?
Zal uw meubilair in de ruimte passen? Is er genoeg bergruimte? (Breng een meetlint deze vragen beter om te beantwoorden.)
Vereist om het even wat aan hersteld of vervangen? Zal zal de verkoper de punten herstellen of vervangen?
Veronderstel het huis in goed weer en slecht, en in elk seizoen. Zult u met het het hele jaar door gelukkig zijn?
Verg uw tijd en denk zorgvuldig over elk huis u ziet. Vraag uw vastgoedmakelaar om op pros te wijzen - en - cons. van elk huis van een professioneel standpunt.
16. WELKE VRAGEN ZOU IK WANNEER HET BEKIJKEN HUIZEN MOETEN STELLEN?
Veel van uw vragen zouden zich op potentiële problemen en onderhoudskwesties moeten concentreren. Moet om het even wat worden vervangen? Welke dingen vereisen aan de gang zijnde onderhoud (b.v., verf, dak, Verwarming, ventilatie en air conditioning, toestellen, tapijt)? Vraag ook over het huis en buurt, die zich op levenskwaliteit kwesties de concentreren. Zeker ben de antwoorden van de verkoper of van de vastgoedmakelaar duidelijk en volledig zijn. Stel vragen tot u alle informatie begrijpt die zij hebben gegeven. Het maken van een lijst van vragen voor tijd zal u uw gedachten organiseren helpen en alle informatie schikken u ontvangt. Het HUD Huis Scorecard kan u helpen uw vraaglijst ontwikkelen.
17. HOE KAN IK SPOOR VAN ALLE HUIZEN IK ZIEN HOUDEN?
Indien mogelijk, neem foto's van elk huis: de buitenkant, de belangrijkste ruimten, de werf, en extra eigenschappen dievan u houdt of degenen u als potentiële problemen ziet. En aarzel niet terug te keren want een seconde eruit ziet. Gebruik het HUD Huis Scorecard om uw foto's en nota's voor elk huis te organiseren.
18. HOEVEEL HUIZEN ZOU IK ALVORENS TE KIEZEN MOETEN OVERWEGEN?
Er is geen vastgesteld aantal huizen u zou moeten zien alvorens u beslist. Het bezoek zo velen aangezien het neemt om te vinden u wil. Gemiddeld, homebuyers 15 huizen alvorens zien te kiezen. Enkel ben zeker om vaak met uw vastgoedmakelaar over alles te communiceren u zoekt. Het zal helpen vermijden verspillend uw tijd. Terug naar Bovenkant U HEBT HET GEVONDEN
19. WAT DOET EEN INSPECTEUR VAN HET HUIS, EN HOE KOMT EEN INSPECTIE VOOR IN DE AANKOOP VAN EEN HUIS?
Een inspecteur controleert de veiligheid van uw potentieel nieuw huis. De Inspecteurs van het huis concentreren zich vooral op de structuur, de bouw, en de mechanische systemen van het huis en zullen u van slechts reparaties bewust maken, die nodig zijn.
De inspecteur evalueert niet al dan niet u goede waarde voor uw geld krijgt. Over het algemeen, controleert een inspecteur (en geeft prijzen voor reparaties): het elektrosysteem, loodgieterswerk en afvalverwijdering, de waterverwarmer, isolatie en Ventilatie, het systeem Verwarming, ventilatie en air conditioning, waterbron en kwaliteit, de potentiële aanwezigheid van ongedierte, de stichting, de deuren, de ramen, de plafonds, de muren, de vloeren, en het dak. Ben zeker om een huisinspecteur in te huren die gekwalificeerd en ervaren is.
Het is een goed idee om een inspectie te hebben alvorens u een geschreven aanbieding sindsdien ondertekent, zodra de overeenkomst wordt gesloten, u hebben gekocht het huis zoals is. „Of, u kunt een inspectieclausule in de aanbieding willen omvatten wanneer het onderhandelen voor een huis. Een inspectiet clausule verspreidt u '“ bij het kopen van het huis als de ernstige problemen worden gevonden, of geeft u de capaciteit om de aankoopprijs opnieuw te bespreken als de reparaties nodig zijn. Een inspectieclausule kan ook specificeren dat de verkoper het probleem vóór u moet bevestigen aankoop het huis.
20. MOET IK DAAR VOOR DE INSPECTIE ZIJN?
Het wordt niet vereist, maar het is een goed idee. Na de inspectie, zal de huisinspecteur vragen over het rapport en om het even welke probleemgebieden kunnen beantwoorden. Dit is ook een kans te horen een objectief advies over het huis u ik zou willen kopen en het een goede tijd is om algemene, onderhoudsvragen te stellen.
21. WORDEN ANDERE SOORTEN INSPECTIES VEREIST?
Als uw huisinspecteur een ernstig probleem ontdekt kan een specifiekere Inspectie worden geadviseerd. Het is een goed idee nadenken hebbend uw huis die voor de aanwezigheid van een verscheidenheid van risico's met betrekking tot de gezondheid zoals het asbest van het radongas wordt geïnspecteerdo, of mogelijke problemen met het water of afvalverwijderingssysteem.
22. HOE KAN IK MIJN FAMILIE TEGEN LOOD IN HET HUIS BESCHERMEN?
Als het huis u nadenkt vóór 1978 en u hebben kinderen onder de leeftijd van zeven werd gebouwd, zult u een inspectie voor l. a willen hebben. - gebaseerd punt. Het is belangrijk om te weten dat de loodvlokken van verf aanwezig kunnen in zowel het huis als in de grond zijn die het huis omringen. Het probleem kan tijdelijk worden bevestigd door beschadigde verfoppervlakten te herstellen of gras over uitgevoerde grond te planten. Het inhuren van een contractant van de loodvermindering om zal verfspaanders en verbinding beschadigde gebieden te verwijderen het probleem permanent bevestigen.
23. ZIJN DE LIJNEN VAN DE MACHT EEN GEVAAR VOOR DE GEZONDHEID?
Er zijn geen definitieve onderzoekbevindingen die op blootstelling aan de resultaten van machtslijnen in grotere instanties van ziekte of ziekte wijzen.
24. WENS IK EEN ADVOCAAT OM EEN HUIS TE KOPEN?
De wetten variëren door staat. Sommige staten vereisen een advocaat om in verscheidene aspecten van het huis het kopen proces bij te wonen terwijl andere staten niet, zolang een gekwalificeerde vastgoedberoeps wordt geïmpliceerdb. Zelfs als uw staat geen één vereist, kunt u een advocaat willen inhuren met de complexe administratie en de wettelijke contracten te helpen. Een advocaat kan contracten herzien, u van speciale overwegingen bewust maken, en u helpen bij het het sluiten proces. Uw vastgoedmakelaar kan een advocaat kunnen adviseren. Als niet, winkel rond. Kom welke diensten te weten worden verleend voor welke prijs, en of de procureur bij het vertegenwoordigen van homebuyers ervaren is.
25. HEB IK WERKELIJK DE VERZEKERING NODIG VAN DE HUISEIGENAAR?
Ja. De verzekeringspolis van een betaalde huiseigenaar (of een betaald ontvangstbewijs voor) worden vereist bij het sluiten, zodat zullen de regelingen voorafgaand aan die dag moeten worden gemaakt. Plus, kan het impliceren van de verzekeringsagent vroeg in het huis het kopen proces bespaart u geld. De agenten van de verzekering zijn een groot middel voor informatie over huisveiligheid en zij kunnen uiteinden op geven hoe te om verzekeringspremies laag te houden.
26. WELKE MAATREGELEN KON IK OM DE KOSTEN VAN DE VERZEKERING VAN MIJN HUISEIGENAAR TE VERMINDEREN TREFFEN?
Ben zeker om rond onder verscheidene verzekeringsmaatschappijen te winkelen. Ook, overweeg de kosten van verzekering wanneer u huizen bekijkt. De nieuwere huizen en de huizen die met materialen zoals baksteen worden geconstrueerd neigen om lagere premies te hebben. Denk over het vermijden van gebieden naar voren gebogen aan natuurrampen, als overstroming. Kies dichtbij een huis met een brandkraan of een brandweerkorps.
27. WORDT HET HUIS GEVESTIGD IN EEN ALLUVIAAL GEBIED?
Uw vastgoedmakelaar of geldschieter kan u helpen deze vraag beantwoorden. Als u in een alluviaal gebied leeft, zal de geldschieter vereisen dat u vloedverzekering alvorens om het even welk geld aan u hebt te lenen. Maar als u dichtbij een alluviaal gebied leeft, kunt u verkiezen om al dan niet om de dekking van de vloedverzekering voor uw huis te krijgen. Het werk met een verzekeringsagent om een polis te construeren die uw behoeften past.
28. WAT ANDERE KWESTIES ZOUDEN IK ALVORENS IK MIJN HUIS MOETEN OVERWEGEN KOOP?
Controleer altijd om te zien of is het huis op een low-lying gebied, op een zeer riskant gebied voor natuurrampen (als aardbevingen, orkanen, tornado's, enz.), of op een gevaarlijk materialengebied. Zeker ben het huis bouwverordeningen ontmoet. Bespreek ook lokale het in zones onderver*delen wetten, die het remodelleren van of het maken van een toevoeging in de toekomst konden beïnvloeden. Uw vastgoedmakelaar zou u met deze vragen moeten kunnen helpen.
29. HOE MAAK IK EEN AANBIEDING?
Uw vastgoedmakelaar zal u bij het maken van een aanbieding helpen, die de volgende informatie zal omvatten:
Volledige wettelijke beschrijving van het bezit
Hoeveelheid ernstig geld
De details van de aanbetaling en van de financiering
Voorgesteld beweging-in datum
De prijs u biedt aan
Voorgestelde uiterste datum
De tijdsduur de aanbieding is geldig
Details van de overeenkomst
Herinner dat een verkoopverplichting bij het bespreken van een bevredigend contract met de verkoper afhangt, niet alleen Makend een aanbieding.
Andere manieren aan lagere ins-verzekering kosten omvatten het verzekeren van uw huis en auto met het zelfde bedrijf, stijgende huisveiligheid, en het streven van groeps naar dekking door oudstudenten of commerciële verenigingen. De kosten van de verzekering worden altijd verminderd door uw deductibles op te heffen, maar dit stelt u aan hogere contante kosten bloot als u een eis moet indienen.
30. HOE BEPAAL IK DE AANVANKELIJKE AANBIEDING?
Tenzij u de agent van een koper hebt, herinner dat de agent voor de verkoper werkt. Maak een punt van het vragen van hem of haar om uw besprekingen en informatie vertrouwelijk te houden. Luister aan de raad van uw vastgoedmakelaar, maar volg uw eigen instincten bij het beslissen van een eerlijke prijs. Het berekenen van uw aanbieding zou verscheidene factoren moeten impliceren: welke huizen voor in het gebied, de voorwaarde van het huis verkopen, hoe lang het op de markt, financieringstermijnen, en de situatie van de verkoper is geweest. Tegen de tijd dat u bereid bent om een aanbieding te maken, zou u een goed idee moeten hebben van wat het huis waard is en wat u zich kunt veroorloven. En, voorbereidingen getroffen voor give-and-take onderhandeling, die wanneer het kopen van een huis zeer gemeenschappelijk is. De koper en de verkoper kunnen vaak teruggaan en vooruit tot zij met een prijs kunnen akkoord gaan.
31. WAT IS ERNSTIG GELD? HOEVEEL ZOU IK MOETEN TERZIJDE LEGGEN?
Het ernstige geld is geld neergezet om uw ernst aan te tonen over het kopen van een huis. Het moet wezenlijk genoeg zijn om goed geloof aan te tonen en is gewoonlijk tussen 1-5% van de aankoopprijs (hoewel het bedrag met lokale douane en voorwaarden) kan variëren. Als uw aanbieding wordt goedgekeurd, wordt het ernstige geld deel van uw aanbetaling of het sluiten kosten. Als de aanbieding wordt verworpen, wordt uw geld teruggegeven aan u. Als u achter uit een overeenkomst, u het volledige bedrag kunt verbeuren.
32. WAT ZOUDEN ZIJN DE „GARANTIES VAN HET HUIS“, EN IK HEN MOETEN OVERWEGEN?
De garanties van het huis bieden u bescherming voor een specifieke tijdspanne (b.v., één jaar) tegen potentieel dure problemen, zoals onverwachte reparaties op toestellen of huissystemen aan, die niet door de verzekering van de huiseigenaar worden gedekt. De garanties worden populairder omdat zij bescherming onmiddellijk tijdens de tijd na de aankoop van een huis, een tijd aanbieden wanneer vele mensen zich geld-vastgebonden vinden. Terug naar Bovenkant DE ALGEMENE VRAGEN VAN DE FINANCIERING: DE GRONDBEGINSELEN
33. WAT IS EEN HYPOTHEEK?
In het algemeen, is een hypotheek een lening die wordt verkregen om vastgoed te kopen. De „hypotheek“ zelf is een pandrecht (een wettelijke eis) op het huis of het bezit dat de belofte beveiligen om de schuld te betalen. Alle hypotheken hebben twee eigenschappen in gemeenschappelijk: hoofd en rente.
34. WAT IS EEN LENING OM HOE (LTV) HET DE GROOTTE VAN MIJN LENING TE TAXEREN BEPAALT?
De lening aan waardeverhouding is de hoeveelheid geld u vergelijkbaar geweest met de prijs of de geschatte waarde van het huis leent u koopt. Elke lening heeft een specifieke grens LTV. Bijvoorbeeld: Met een 95% lening LTV op een huis dat bij $50.000 wordt geprijst, kon u tot $47.500 (95% van $50.000) lenen, en zou, $2.500 als aanbetaling moeten betalen.
De verhouding LTV denkt na de hoeveelheid gelijkheidsleners in hun huizen heeft. Meer hoog wordt LTV minder contant geldhomebuyers vereist om uit hun eigen fondsen te betalen. Zo, om geldschieters tegen potentieel verlies in het geval van gebrek te beschermen, vereisen de hogere leningen LTV (80% of meer) gewoonlijk hypotheekverzekeringspolis.
35. WELKE SOORTEN BESCHIKBAAR LENINGEN ZIJN EN WAT ZIJN DE VOORDELEN VAN ELK?
De vaste Hypotheken van het Tarief: De betalingen blijven het zelfde voor het leven van de lening
Types
15-jaar
30-jaar
Voordelen
Voorspelbaar
De kosten van de huisvesting blijven onaangetast door rentevoetveranderingen en inflatie.
De regelbare Hypotheken van het Tarief (ARMS): De betalingen stijgen of verminderen op een regelmatig programma met veranderingen in rentevoeten; verhogingen onderworpen aan grenzen
Types
De Hypotheek van de ballon biedt zeer lage tarieven voor een Eerste periode (gewoonlijk 5, 7, of 10 jaar) aan; wanneer de tijd is verstreken, is het saldo aanwijzing of geherfinancierd (niettemin niet automatisch)
Rentevoet de in twee stappen van de Hypotheek Past slechts eenmaal aan en blijft het zelfde voor het leven van de lening
De WAPENS verbonden met een specifieke index of een marge
Voordelen
Over het algemeen aanbiedings lagere aanvankelijke rentevoeten
De maandelijkse betalingen kunnen lager zijn
Mag lener toestaan om voor een groter leningsbedrag te kwalificeren
36. WANNEER HOUDEN DE WAPENS STEEK?
Een WAPEN kan maken ontdekken als u zeker bent dat uw inkomen gestadig in de loop van de jaren zal stijgen of als u in de nabije toekomst een beweging voorziet en niet bezorgd over potentiële verhogingen van rentevoeten bent.
37. WAT ZIJN DE VOORDELEN VAN 15 - EN 30-JAAR VAN DE LENING TERMIJNEN?
30-jaar:
In de eerste 23 jaar van de lening, wordt meer rente betaald dan hoofd, die grotere belastingsconclusies betekenen.
Als inflatie en kosten van levensonderhoud verhoging, worden de hypotheekbetalingen een kleiner deel van algemene uitgaven.
15-jaar:
De lening wordt gewoonlijk gemaakt aan een lagere rentevoet.
De gelijkheid wordt sneller gebouwd omdat de vroege betalingen belangrijkste betalen.
38. KAN IK MIJN LENING VOOR PROGRAMMA BETALEN?
Ja. Door in extra geld te verzenden elke maand of een extra betaling te verrichten aan het eind van het jaar, kunt u het proces versnellen om de lening te betalen. Wanneer u extra geld verzendt, ben zeker om erop te wijzen dat de bovenmatige betaling op het hoofd moet worden toegepast. De meeste geldschieters staan leningsvooruitbetaling toe, hoewel u een vooruitbetalingsboete kunt moeten betalen om dit te doen. Vraag uw geldschieter om details.
39. ZIJN ER SPECIALE HYPOTHEKEN VOOR FIRST-TIME HOMEBUYERS?
Ja. Lenders biedt nu verscheidene betaalbare hypotheekopties aan die first-time homebuyers kunnen helpen hindernissen overwinnen die het kopen van een huis moeilijk in het verleden maakten. Lenders kan nu leners kunnen helpen die heel wat geld niet hebben dat voor de aanbetaling en het sluiten kosten wordt bespaard, nr of een slechte kredietgeschiedenis hebben, een beetje van schuld op lange termijn vrij hebben, of inkomensonregelmatigheden ervaren.
40. HOE GROOT VAN EEN AANBETALING HEB IK NODIG?
Er zijn nu beschikbare hypotheekopties die slechts een aanbetaling van 5% of minder van de aankoopprijs vereisen. Maar groter de aanbetaling, moeten minder u lenen, en de meer gelijkheid u zult hebben. De hypotheken met een minder dan 20% aanbetaling vereisen over het algemeen een hypotheekverzekeringspolis om de lening te beveiligen. Wanneer het overwegen van de grootte van uw aanbetaling, ben van mening dat u ook geld voor het sluiten van kosten nodig zult hebben, die uitgaven, en - misschien bewegen - reparaties en het verfraaien.
41. WAT INBEGREPEN IS IN EEN MAANDELIJKSE BETALING VAN DE HYPOTHEEK?
De maandelijkse hypotheekbetaling betaalt hoofdzakelijk hoofd en rente. Maar de meeste geldschieters omvatten lokale vastgoedbelastingen, ook de verzekering van de huiseigenaar, en hypotheekverzekering (voorzover van toepassing).
42. WELKE FACTOREN BEÏNVLOEDEN DE BETALINGEN VAN DE HYPOTHEEK?
Het bedrag van de aanbetaling, de grootte van de hypotheeklening, de rentevoet, de lengte van de terugbetalingstermijn en het betalingsprogramma allen zullen de grootte van uw hypotheekbetaling beïnvloeden.
43. HOE DE FACTOR VAN DE RENTEVOET IN HET BEVEILIGEN VAN EEN LENING VAN DE HYPOTHEEK?
Een lagere rentevoet staat u toe om meer geld te lenen dan een hoog tarief met de wat maandelijkse betaling. De rentevoeten kunnen schommelen aangezien u voor een lening, zo vragen-geldschieters winkelt als zij een tarief „slot-in " aanbieden dat waarborgen een specifieke rentevoet voor een bepaalde periode. Herinner dat een geldschieter het Jaarlijkse Tarief van het Percentage van een (APR) lening aan u moet onthullen. April toont de kosten van een hypotheeklening door het in termen van een jaarlijkse rentevoet uit te drukken. Het is over het algemeen hoger dan de rentevoet omdat het ook de kosten van punten, hypotheekverzekering omvat, en andere prijzen inbegrepen in de lening.
44. WAT GEBEURT ALS DE RENTEVOETEN VERMINDEREN EN HEB IK EEN VASTE LENING VAN HET TARIEF?
Als de rentevoeten beduidend dalen, kunt u het herfinancieren willen onderzoeken. De meeste deskundigen zijn het ermee eens dat als u om in uw huis minstens 18 maanden van plan bent te zijn en u een tarief 2% kunt krijgen minder dan uw huidige, herfinancieren slim is. Het herfinancieren kan, echter, het betalen van veel van de zelfde prijzen impliceren die bij het originele sluiten, plus oorsprong en toepassingsprijzen worden betaald.
45. WAT ZIJN DE PUNTEN VAN DE KORTING?
De punten van de korting staan u toe om uw rentevoet te verminderen. Zij zijn hoofdzakelijk vooraf betaalde rente, met elk punt die 1% van het totale leningsbedrag evenaren. Over het algemeen, voor elk punt dat op een 30-jaar hypotheek wordt betaald, wordt de rentevoet verlaagd door 1/8 (or.125) van een procentpunt. Wanneer het winkelen voor leningen, vraag geldschieters om een rentevoet met 0 punten en zie dan hoeveel het tarief met elk betaald punt vermindert. De punten van de korting zijn slim als u om in een huis voor wat tijd van plan bent te blijven aangezien zij de maandelijkse leningsbetaling kunnen verminderen. De punten zijn voor de belastingen aftrekbaar wanneer u een huis koopt en u kunt voor de verkoper kunnen onderhandelen om voor wat van hen te betalen.
46. WAT IS EEN REKENING VAN DE BORG? HEB IK NODIG?
Gevestigd door uw geldschieter, is een borgrekening een plaats om een gedeelte van uw maandelijkse hypotheekbetaling terzijde te leggen om jaarlijkse lasten voor de verzekering van de huiseigenaar, hypotheekverzekering (voorzover van toepassing), en bezitsbelastingen te behandelen. De rekeningen van de borg zijn een goed idee omdat zij verzekeren het geld altijd voor deze betalingen beschikbaar zal zijn. Als u een borgrekening gebruikt om bezitsbelasting of de verzekering van de huiseigenaar te betalen, zorg ervoor u niet gestraft voor recente betalingen bent aangezien het de verantwoordelijkheid van de geldschieter is om die betalingen te verrichten. Terug naar Bovenkant EERSTE STAPPEN
47. WELKE MAATREGELEN MOETEN OM EEN LENING TE BEVEILIGEN WORDEN GETROFFEN?
De eerste stap in het beveiligen van een lening is een leningstoepassing te voltooien. Om dit te doen, zult u de volgende informatie nodig hebben.
Loonslips in de afgelopen 2-3 maanden
W-2 vormen in de afgelopen 2 jaar
Informatie over schulden op lange termijn
Recente bankverklaringen
belastingaangiften in de afgelopen 2 jaar
Bewijs van een ander inkomen
Het adres en de beschrijving van het bezit u wensen te kopen
Het contract van de verkoop
Tijdens het toepassingsproces, zal de geldschieter tot een rapport over uw kredietgeschiedenis en een professionele schatting van het bezit opdracht geven u wilt kopen. Het toepassingsproces neemt typisch tussen 1-6 weken.
48. HOE KIES IK DE JUISTE GELDSCHIETER VOOR ME?
Kies zorgvuldig uw geldschieter. Zoek financiële stabiliteit en een reputatie voor klantentevredenheid. Ben zeker om een bedrijf te kiezen dat nuttig advies geeft en dat u gevoel comfortabel maakt. Een geldschieter die het gezag heeft om uw lening plaatselijk goed te keuren en te verwerken is verkieslijk, aangezien het gemakkelijker zal zijn voor u om het statuut van uw toepassing te controleren en vragen te stellen. Plus, is het voordelig wanneer de geldschieter huiswaarden en voorwaarden in het lokale gebied kent. Doe onderzoek en vraag familie, vrienden, en uw vastgoedmakelaar om aanbevelingen.
49. HOE ZIJN VOORAF KWALIFICEREN VERSCHILLEND EN DE PRE-GOEDKEURING?
Pre-qualification is een informele manier om te zien hoeveel u misschien bekwaam te lenen. U kunt over de telefoon zonder administratie „worden vooraf gekwalificeerd“ door een geldschieter uw inkomen, uw schulden op lange termijn te vertellen, en hoe groot een aanbetaling u zich kunt veroorloven. Zonder enige verplichting, helpt dit u bij een margecijfer van het bedrag aankomen u beschikbaar kunt hebben om aan een huis te besteden.
De pre-goedkeuring is de daadwerkelijke verplichting van een geldschieter om aan u te lenen. Het impliceert het assembleren van de financiële verslagen vermeldde 47 in kwestie (zonder de bezitsbeschrijving en het verkoopcontract) en het gaan door een inleidend goedkeuringsproces. De pre-goedkeuring geeft u een welomlijnd idee van wat u zich kunt veroorloven en verkopers aantoont dat u over het kopen ernstig bent.
50. HOE KAN IK INFORMATIE OVER MIJN GESCHIEDENIS VAN HET KREDIET TE WETEN KOMEN?
Er is belangrijk krediet drie meldend bedrijven: Equifax, Experian, en trans Unie. Verkrijgen van uw kredietrapport is zo gemakkelijk zoals roepend en verzoekend om. Zodra u het rapport ontvangt, is het belangrijk om zijn nauwkeurigheid te verifiëren. Controleer de „hoge kredietgrens dubbel,“ 'totale lening, „en kolommen 'over tijd“. Het is een goed idee om exemplaren van alle drie bedrijven ertoe te brengen om te verzekeren er geen fouten zijn aangezien om het even welke drie een rapport aan uw geldschieter zouden kunnen verstrekken. Prijzen, die zich van $5-$20 de uitstrekken, worden gewoonlijk aangerekend aan de rapporten van het kwestiekrediet maar sommige staten laten burgers toe om vrije te verwerven. Contacteer de rapporterende bedrijven bij de aantallen die voor meer informatie worden vermeld.
CREDITEER HET MELDEN VAN BEDRIJVEN
Experian 1-888-524-3666
Equifax 1-800-685-1111
Trans Unie 1-800-916-8800
51. WAT ALS IK EEN FOUT IN MIJN GESCHIEDENIS VAN HET KREDIET VIND?
De eenvoudige fouten worden gemakkelijk verbeterd door het schrijven aan het rapporterende bedrijf, de op fout te wijzen, en bewijs van de fout te verstrekken. U kunt ook verzoeken om uw eigen commentaren te hebben die worden toegevoegd om problemen te verklaren. Bijvoorbeeld, als u een betaling laat wegens ziekte verrichtte, verklaar dat voor het verslag. Lenders begrijpt gewoonlijk over wettige problemen.
52. WAT IS EEN SCORE VAN DE DIENST VAN HET KREDIET EN HOE GEBRUIKT LENDERS HEN?
Een score van de kredietdienst is een aantal, dat op uw kredietgeschiedenis wordt gebaseerd, die de mogelijkheid vertegenwoordigt dat u een lening niet zult kunnen terugbetalen. Lenders gebruikt het om uw capaciteit te bepalen om voor een hypotheeklening te kwalificeren. Beter de score, is beter uw kansen van het krijgen van een lening. Vraag uw geldschieter om details.
53. HOE KAN IK MIJN SCORE VERBETEREN?
Er zijn geen gemakkelijke manieren om uw kredietscore te verbeteren, maar u kunt werken om het aanvaardbaar te houden door een goede kredietgeschiedenis te handhaven. Dit betekent betalend op tijd uw rekeningen en te sterk verspreidend niet door te kopen meer dan u zich kunt veroorloven. Terug naar Bovenkant Het VINDEN van de JUISTE LENING voor U
54. HOE KIES IK DE BESTE LENING - PROGRAMMA VOOR ME?
Uw persoonlijke situatie zal het beste soort lening voor u bepalen. Door een paar vragen te stellen, kunt u helpen uw onderzoek onder de vele beschikbare opties versmallen en ontdekken welke lening u het best aanpast.
Verwacht u uw financiën aan omschakeling de volgende jaren?
Bent u die in dit huis voor langdurig van tijd van plan zijn te leven?
Bent u comfortabel met het idee van een veranderend bedrag van de hypotheekbetaling?
Vrij wenst u van hypotheek te zijn schuld aangezien uw kinderen universiteitsleeftijd naderen of aangezien u voor pensionering voorbereidingen treft?
Uw geldschieter kan u helpen uw antwoorden aan vragen zoals deze gebruiken om te beslissen welk leningsbeste uw behoeften past.
55. WAT IS DE BESTE MANIER OM DE TERMIJNEN VAN DE LENING TUSSEN LENDERS TE VERGELIJKEN?
Eerst, bedenk een controlelijst voor de informatie van elke lenende instelling. U zou de firmanaam en de basisinformatie, het type van hypotheek, minimum vereiste aanbetaling, rentevoet en punten moeten omvatten, het sluiten kosten, de tijd van de leningsverwerking, en of de vooruitbetaling wordt toegestaan.
Spreek met bedrijven telefonisch of persoonlijk. Ben zeker om elke geldschieter op de lijst te roepen dezelfde dag, aangezien de rentevoeten kunnen dagelijks schommelen. Naast het doen van uw eigen onderzoek, kan uw vastgoedmakelaar toegang tot een gegevensbestand van geldschieter en hypotheekopties hebben. Hoewel uw agent hoofdzakelijk met een bepaalde lenende instelling kan worden aangesloten, kan hij of zij ook een verscheidenheid van verschillende geldschietersopties aan u kunnen voorstellen.
56. ZIJN ER OM HET EVEN WELKE KOSTEN OF PRIJZEN VERBONDEN AAN HET PROCES VAN DE OORSPRONG VAN DE LENING?
Ja. Wanneer u in uw toepassing draait, zal u een prijs van de leningstoepassing moeten betalen om de kosten te dekken om de lening te waarborgen. Deze prijs betaalt voor de huisschatting, een exemplaar van uw kredietrapport, en om het even welke extra lasten die noodzakelijk kunnen zijn. De toepassingsprijs is over het algemeen nietterugbetaalbaar.
57. WAT IS RESPA?
RESPA betekent het Akte van de Procedures van de Regeling van het Vastgoed. Het vereist geldschieters om informatie aan potentiële klanten door het hypotheekproces te onthullen, door dit te doen, het beschermt leners tegen misbruiken door lenende instellingen. Mandaten RESPA dat de geldschieters volledig leners over alle het sluiten kosten, geldschieter het onderhouden en borgrekeningspraktijken, en bedrijfsverband tussen sluitende dienstverleners en andere partijen aan de transactie informeren.
Voor meer informatie over RESPA, of draai 1-800-569-4287 voor een lokale het adviseren verwijzing.
58. WAT IS EEN RAMING VAN HET GOEDE GELOOF, EN HOE HELPT HET ME?
Het is een raming die van alle betaalde prijzen alvorens een lijst maakt te sluiten, alle het sluiten kosten, en om het even welke borgkosten u wanneer het kopen van een huis zult ontmoeten. De geldschieter moet het binnen drie dagen na uw toepassing leveren zodat u nauwkeurige oordelen kunt maken wanneer het winkelen voor een lening.
59. NAAST DOET RESPA, DE GELDSCHIETER HEBBEN OM HET EVEN WELKE EXTRA VERANTWOORDELIJKHEDEN?
Lenders mag in geen geval tegen potentiële leners onderscheiden. Als u gelooft weigert een geldschieter om zijn of haar diensten aan u te verlenen op basis van ras, kleur, nationaliteit, godsdienst, geslacht, familiestatus, of onbekwaamheid, contactHUD Bureau van Eerlijke Huisvesting bij 1-800-669-9777 (of 1-800-927-9275 voor de slechthorenden).
60. WELKE VERANTWOORDELIJKHEDEN HEB IK TIJDENS HET LENENDE PROCES?
Om te verzekeren zult u niet slachtoffer aan leningsfraude vallen, zeker zijn om elk van deze stappen te volgen aangezien u een lening aanvraagt:
Ben zeker om alles te lezen en te begrijpen alvorens u ondertekent.
Weiger om om het even welke lege documenten te ondertekenen.
Koop geen bezit voor iemand anders.
Overdrijf uw inkomen niet.
Overdrijf niet hoe lang u bent tewerkgesteld.
Overdrijf uw activa niet.
Meld nauwkeurig uw schulden.
Ruil uw inkomensbelastingaangiften om geen reden. Vertel de gehele waarheid over giften. Maak een lijst van geen valse medeleners op uw leningstoepassing.
Getrouw, afgelopen en huidig ben over uw kredietproblemen.
Eerlijk ben over uw bedoeling om het huis te bezetten
Verstrek geen valse bewijsstukken. Terug naar Bovenkant Het SLUITEN
61. WAT GEBEURT NADAT IK MIJN LENING HEB AANGEVRAAGD?
Het neemt gewoonlijk een geldschieter tussen 1-6 weken om de evaluatie van uw toepassing te voltooien. Zijn niet ongebruikelijk voor de geldschieter om meer informatie te vragen zodra de aanvraag is ingediend. Spoediger kunt u de informatie verstrekken, zal sneller uw toepassing worden verwerkt. Zodra al informatie is geverifi?ërd zal de geldschieter u roepen om u te laten het resultaat van uw toepassing kennen. Als de lening wordt goedgekeurd, is een uiterste datum opstelling en de geldschieter zal het sluiten met u herzien. En na het sluiten, zult u zich in uw nieuw huis kunnen bewegen.
62. WAT ZOU IK UIT VOOR TIJDENS DE DEFINITIEVE ANALYSE MOETEN KIJKEN?
Dit zal waarschijnlijk de eerste kans zijn om het huis zonder meubilair te onderzoeken, die u een duidelijke mening van alles geven. Controleer de muren en de plafonds zorgvuldig, evenals om het even welk werk de verkoper om in antwoord op de inspectie overeenkwam te doen. Om het even welke problemen ontdekten eerder dat u vindt onverbeterd omhoog voorafgaand aan het sluiten zou moeten worden gebracht. Het is de verantwoordelijkheid van de verkoper om hen te bevestigen.
63. WAT MAAKT HET SLUITEN OMHOOG KOSTEN?
Daar kan kosten gebruikelijk of sluiten uniek aan een bepaalde plaats, maar het sluiten de kosten worden gewoonlijk samengesteld uit het volgende:
De prijzen van de procureur of van de borg (van u en uw geldschieter als toepasselijk)
De belastingen van het bezit (om belastingsperiode tot op heden te behandelen)
Rente (die van datum van het sluiten aan 30 dagen vóór eerste maandelijkse betaling wordt betaald)
De prijs van de Oorsprong van de lening (de administratieve kosten van dekkingsgeldschieters)
De prijzen van de opname
De prijs van het onderzoek
Eerste premie van hypotheekVerzekering (voorzover van toepassing)
De Verzekering van de titel (van u en geldschieter)
De kortingspunten van de lening
Eerste betaling aan borgrekening voor toekomstige vastgoedbelastingen en verzekering
Betaald ontvangstbewijs voor de verzekeringspolis van de huiseigenaar (en brand en vloedverzekering als toepasselijk)
Om het even welke prijzen van de documentatievoorbereiding
64. WAT KAN IK OM BIJ HET SLUITEN VAN DAG TE GEBEUREN VERWACHTEN?
U zult de verzekeringspolis van uw betaalde huiseigenaar of een bindmiddel en een ontvangstbewijs aantonen die voorleggen dat de premie is betaald. De sluitende agent zal dan van het geld een lijst maken u de verkoper (rest van beneden - betaling, vooraf betaalde belastingen, enz.) en toen het geld verschuldigd bent de verkoper u verschuldigd is (onbetaalde belastingen en vooraf betaalde huur, als toepasselijk). De verkoper zal bewijzen van om het even welke inspectie, garanties, enz. verstrekken.
Zodra u zeker bent begrijpt u al documentatie, zult u de hypotheek ondertekenen, het ermee eens zijnd dat als u geen betalingen verricht de geldschieter het recht heeft om uw bezit te verkopen en de verkoopprijs toe te passen tegen het bedrag u plus uitgaven verschuldigd bent. U zult ook een hypotheeknota ondertekenen, die de lening beloven terug te betalen. De verkoper zal u de titel aan het huis in de vorm van een ondertekende akte geven.
U zult de agent van de geldschieter al het sluiten kosten en, beurtelings, hij betalen of zij zal u van een regelingsverklaring van alle punten voorzien waarvoor u hebt betaald. De akte en de hypotheek zullen dan geregistreerd worden in de staatsRegistratie van Akten, en u zult een huiseigenaar zijn.
65. WAT KRIJG IK BIJ HET SLUITEN?
De Verklaring van de regeling, hud-1 Vorm (detailleert verleende de diensten en de aangerekende prijzen; het wordt ingevuld door de sluitende agent en moet worden gegeven aan u bij of alvorens te sluiten)
Waarheid-in-lenende Verklaring
De Nota van de hypotheek
Hypotheek of Akte van Vertrouwen
Het bindende Contract van de Verkoop (dat door de verkoper wordt voorbereid; uw advocaat zou het) moeten herzien
Sleutels tot uw nieuw huis Terug naar Bovenkant HOE HUD EN FHA ME KAN HELPEN EEN HUISEIGENAAR WORDEN
66. WAT IS HET MINISTERIE VAN DE V.S. VAN HUISVESTING EN STEDELIJKE ONTWIKKELING?
Ook genoemd geworden HUD, werden het Ministerie van de V.S. van Huisvesting en de Stedelijke Ontwikkeling opgericht in 1965 om nationaal beleid en programma's te ontwikkelen om huisvestings op behoeften in de V.S. gericht te zijn. Één van de primaire opdrachten van HUD moet een geschikt het leven milieu voor alle Amerikanen door zich te ontwikkelen creëren en het verbeteren van de gemeenschappen van het land en het afdwingen van eerlijke huisvestingswetten
67. HOE HELPT HUD HOMEBUYERS EN HUISEIGENAARS?
HUD helpt mensen door een verscheidenheid van programma's te beheren die ontwikkelen en betaalbare huisvesting steunen. Specifiek, speelt HUD een grote rol in huiseigendom door leningen ter beschikking te stellen voor lagere en gematigd-inkomensfamilies door zijn FHA programma van de hypotheekverzekering en zijn Programma van hud- Huizen. HUD bezit huizen in vele gemeenschappen in heel de V.S. en biedt hen voor verkoop aan bij aantrekkelijke prijzen en economische termijnen. HUD heeft ook tot doel om consumenten door onderwijs, de Eerlijke Wetten van de Huisvesting, en de initiatieven van de huisvestingsrehabilitatie te beschermen.
68. WAT IS FHA?
Nu werd een bureau binnen HUD, het Federale Beleid van de Huisvesting opgericht in 1934 om kansen voor Amerikanen vooruit te gaan om huizen te bezitten. Door privé geldschieters van hypotheekverzekering te voorzien, geeft FHA hen de veiligheid die zij hebben moeten om aan first-time kopers lenen die niet voor conventionele leningen zou kunnen kunnen kwalificeren. FHA heeft meer dan 26 miljoen Amerikanen helpen een huis kopen.
69. HOE KAN FHA ME BIJ HET KOPEN VAN EEN HUIS HELPEN?
FHA werkt om huis tot eigendom een mogelijkheid voor meer Amerikanen te maken. Met FHA, hebt u perfect krediet of geen hoog-betaalt baan nodig om voor een lening te kwalificeren. FHA maakt ook leningen toegankelijker door kleinere aanbetalingen te vereisen dan conventionele leningen. In feite, zou een aanbetaling FHA zo weinig kunnen zijn zoals een paar maandenhuur. En uw maandelijkse betalingen kunnen zijn geen veel meer dan huur.
70. HOE WORDT FHA GEFINANCIERD?
De eisen van de geldschieter die door het FHA programma van de hypotheekverzekering worden betaald worden getrokken van het Wederzijdse fonds van de Verzekering van de Hypotheek. Dit fonds wordt uit premies samengesteld die door FHA-insured leningsleners worden betaald. Geen belastingsdollars worden gebruikt om het programma te financieren.
71. DE WGO KAN VOOR LENINGEN KWALIFICEREN FHA
iedereen wie aan de kredietvereisten voldoet, kan zich de hypotheekbetalingen en de contant geldinvestering veroorloven, en die van plan is om het verpande bezit te gebruiken aangezien een primaire woonplaats voor een fHA-Verzekerden lening kan van toepassing zijn.
72. WAT IS DE GRENS VAN DE LENING FHA?
FHA de leningsgrenzen variëren door het land, van $115.200 op goedkope gebieden aan $208.800 op high-cost gebieden. De leningsmaxima voor multi-eenheidshuizen zijn hoger dan die voor enige eenheden en variëren ook door gebied.
Omdat deze maxima met de in overeenstemming zijnde leningsgrens en de gemiddelde prijzen van het gebiedshuis verbonden zijn, FHA zijn de leningsgrenzen periodiek voor wijzigingen vatbaar. Vraag uw geldschieter om details en bevestiging van huidige grenzen.
73. WAT ZIJN DE STAPPEN BETROKKEN BIJ HET PROCES VAN DE LENING FHA?
Met uitzondering van een paar extra vormen, is het FHA proces van de leningstoepassing gelijkaardig aan dat van een conventionele lening (zie Vraag 47). Met nieuwe automatiseringsmaatregelen, kunnen de leningen FHA sneller zijn voortgekomen dan voordien. En, als u geen vergadering van aangezicht tot aangezicht verkiest, kunt u een lening FHA via post, telefoon, Internet, of videoconferentie aanvragen.
74. HOEVEEL INKOMEN NODIG HEB IK VOOR EEN LENING FHA KWALIFICEREN MOETEN?
Er is geen minimuminkomensvereiste. Maar u moet regelmatig inkomen minstens drie jaar bewijzen, en aantonen dat u constant uw rekeningen op tijd hebt betaald.
75. WAT KWALIFICEERT ALS BRON VAN HET INKOMEN VOOR FHA?
Seizoengebonden betaal, kindersteun, ouderdomspensioenbetalingen, werkloosheidsuitkering, voordelen VA, militair loon, het inkomen van Sociale Voorzieningen, alimentatie, en huur die door familie wordt betaald allen als inkomensbronnen kwalificeren. Part-time betaal, overwerk, en de bonus betaalt ook telling zolang zij regelmatig zijn. Speciale besparingen plan-zulke als die opstelling door een kerk of een communautaire vereniging - kwalificeer ook. Het type van inkomen is niet zo belangrijk zoals inkomensregelmatigheid met FHA.
76. KAN IK SCHULD NOG VOOR LENINGEN FHA KWALIFICEREN DRAGEN EN?
Ja. De schuld op korte termijn telt niet zolang het binnen 10 maanden kan worden betaald. En sommige regelmatige uitgaven, zoals kinderverzorgingkosten, worden niet beschouwd als schuld. Bespreking aan uw geldschieter of vastgoedmakelaar over het ontmoeten van de schuld-aan-inkomen FHA verhouding.
77. WAT IS DE SCHULD-AAN-INKOMEN VERHOUDING VOOR LENINGEN FHA?
FHA staat u toe om 29% van uw inkomen naar huisvestingskosten en 41% naar huisvestingsuitgaven en andere schuld op lange termijn te gebruiken. Met een conventionele lening, staat deze kwalificerende verhouding slechts 28% naar huisvesting en 36% naar huisvesting en andere schuld toe
78. KAN IK DEZE VERHOUDING OVERSCHRIJDEN?
U kunt kwalificeren te overschrijden als u hebt:
een grote aanbetaling
een aangetoonde capaciteit om meer naar uw huisvestingsuitgaven te betalen
wezenlijke contant geldreserves
netto waarde genoeg om de hypotheek ongeacht inkomen terug te betalen
bewijsmateriaal van aanvaardbare kredietgeschiedenis of beperkt kredietgebruik
minder-dan-maximum hypotheektermijnen
fondsen die door een organisatie worden verstrekt
een daling van maandelijkse huisvestingsuitgaven
79. HOE GROOT EEN AANBETALING HEB IK NODIG MET EEN LENING FHA?
U moet een aanbetaling van minstens 3% van de aankoopprijs van het huis hebben. De meeste betaalbare leningsprogramma's die door privé geldschieters worden aangeboden vereisen tussen een aanbetaling 3%-5%, met een minimum van 3% direct komend uit de eigen fondsen van de lener.
80. WAT KAN IK OM DE KOSTEN VAN DE AANBETALING EN HET SLUITEN VAN EEN LENING FHA TE BETALEN GEBRUIKEN?
Naast uw eigen fondsen, kunt u contant geldgiften of geld van een privé besparingenclub gebruiken. Als u bepaalde reparaties en verbeteringen kunt doen zelf, kan uw arbeid als deel van een beneden geroepen betaling 8 (- zweet gelijkheid ") worden gebruikt. Als u een huuraankoop doet, kan het betalen van extra huur aan de verkoper ook als het zelfde worden beschouwd als het accumuleren contant geld.
81. HOE BEÏNVLOEDT MIJN GESCHIEDENIS VAN HET KREDIET MIJN CAPACITEIT TE KWALIFICEREN?
FHA is over het algemeen flexibeler dan conventionele geldschieters in zijn kwalificerende richtlijnen. In feite, staat FHA u toe om krediet opnieuw te vestigen als:
twee jaar heeft overgegaan aangezien een faillissement is gelost
alle oordelen zijn betaald
om het even welke opmerkelijke belastingspandrechten zijn tevredengesteld of de aangewezen regelingen zijn gemaakt om een terugbetalingsplan met IRS of het staatsMinisterie van Opbrengst te vestigen
drie jaar heeft overgegaan aangezien een verhindering of een akte-in-plaats zijn opgelost
82. KAN IK VOOR EEN LENING FHA ZONDER EEN GESCHIEDENIS VAN HET KREDIET KWALIFICEREN?
Ja. Als u verkiest schulden in contant geld te betalen of te jong bent om krediet gevestigd te hebben, zijn er andere manieren om uw geschiktheid te bewijzen. Bespreking aan uw geldschieter voor details.
83. WELKE SOORTEN HET SLUITEN VAN KOSTEN WORDEN GEASSOCI?ëRD MET FHA-VERZEKERDEN LENINGEN?
Behalve de toevoeging van een FHA premie van de hypotheekverzekering, het sluiten FHA zijn de kosten gelijkaardig aan die van een conventionele geschetste lening 63 in kwestie. FHA vereist dat een enige, eerlijke premie van de hypotheekverzekering gelijk aan 2.25% van de hypotheek wordt betaald bij het sluiten (of 1.75% als u het programma voltooit van de HULP zien Vraag 91). Deze aanvankelijke premie kan gedeeltelijk worden terugbetaald als de lening geheel tijdens de eerste zeven jaar van de leningstermijn wordt betaald. Na het sluiten, zult u dan voor een jaarlijkse maandelijks betaalde premie verantwoordelijk zijn - - als uw hypotheek meer dan 15 jaar is of als u een 15-jaar lening met een LTV groter dan 90% hebt.
84. KAN IK HET SLUITEN KOSTEN IN MIJN LENING FHA ROLLEN?
Nr. Hoewel u het sluiten geen kosten in uw lening kunt rollen FHA, kunt u het bedrag kunnen gebruiken u voor hen betaalt helpen aan het aanbetalingvereiste voldoen. Vraag uw geldschieter om details.
85. ZIJN DE LENINGEN FHA ASSUMABLE?
Ja. U kunt bestaande een fHA-Verzekerden lening veronderstellen, of, als u die bent beslissen te verkopen, een koper toestaan om van u te veronderstellen. Veronderstellen van een lening kan zeer voordelig zijn, aangezien het proces wordt gestroomlijnd en minder duur bij dat voor een nieuwe lening vergeleken. Ook, kan het veronderstellen van een lening vaak in een lagere rentevoet resulteren. Het toepassingsproces bestaat fundamenteel uit een kredietcontrole en geen bezitsschatting wordt vereist. En u moet aantonen dat u genoeg inkomen hebt om de hypotheeklening te steunen. Op deze wijze, is kwalificeren om een lening te veronderstellen gelijkaardig aan de kwalificatieeisen ten aanzien van nieuwe.
86. WAT ZOU IK ALS IK GEEN BETALING OP LENING KAN VERRICHTEN MOETEN DOEN?
De vraag of, schrijft zo spoedig mogelijk aan uw geldschieter. Verklaar duidelijk de situatie en voorbereidingen getroffen om hem of haar van financiële inlichtingen te voorzien.
87. ZIJN ER OM HET EVEN WELKE OPTIES ALS IK OP MIJN BETALINGEN VAN DE LENING ACHTEROP RAAK?
Ja. Bespreking aan uw geldschieter of een hUD-Goedgekeurd adviserend bureau voor details. Hieronder vermeld zijn een paar opties die u kunnen helpen op spoor terugkeren.
Voor leningen FHA:
Houd levend in uw huis om voor hulp te kwalificeren.
Contacteer een hUD-Goedgekeurd huisvestings adviserend bureau (1-800-569-4287 of TDD: 1-800-483-2209) en werk met de adviseur/de geldschieter samen die u proberen te helpen.
HUD heeft een aantal speciale beschikbare programma's van de verliesmatiging om u te helpen:
Speciale Verdraagzaamheid: Uw geldschieter zal voor een herzien terugbetalingsplan schikken dat tijdelijke vermindering of opschorting van betalingen kan omvatten; u kunt door het hebben van een Onvrijwillige vermindering van uw Inkomen of Verhoging van het leven uitgaven kwalificeren.
De Wijziging van de hypotheek: Staat toe schuld herfinancier en/of de termijn van de uw hypotheeklening uitbreid die uw maandelijkse betalingen kan verminderen; u kunt kwalificeren als u van financiële problemen hebt teruggekregen, maar het netto Inkomen is minder dan voordien.
Gedeeltelijke Eis: Uw geldschieter misschien bekwaam om u te helpen een renteloze lening uit HUD verkrijgen om uw hypotheekstroom te brengen.
De Verkoop van de pre-verhindering: Staat u om uw bezit te verkopen en uw hypotheeklening te betalen toe, om verhindering te vermijden.
Akte-in plaats van Verhindering: Laat u vrijwillig uw bezit aan de geldschieter „“ teruggeven; het zal bewaren zal uw huis niet maar u helpen de kosten, de tijd, en de inspanning van het verhinderingsproces vermijden.
Als u moeilijkheid met een-niet koeperatieve c geldschieter hebt of voelt voorziet uw lening servicer u niet van de meest efficiënte opties van de verliesmatiging, roept het Centrum van de Matiging van het Verlies FHA bij 1-888-297-8685 voor extra hulp.
Voor Conventionele Leningen:
Bespreking aan uw geldschieter over de specifieke opties van de verliesmatiging. Het werk direct met hem of haar om om een „trainingpakket te verzoeken.“ Een secundaire geldschieter, zoals MAC Fannie Mae of Freddie, kan uw lening gekocht hebben. Uw geldschieter kan de aangewezen richtlijnen volgen die door Fannie of Freddie worden geplaatst de beste optie voor uw situatie te bepalen.
Fannie Mae behandelt niet direct de lener. Zij werken met de geldschieter om het programma van de verliesmatiging te bepalen dat het beste uw behoeften past.
MAC van Freddie, zoals Fannie Mae, zal gewoonlijk slechts met de lening servicer werken. Nochtans, als u problemen met uw geldschieter tijdens het proces van de verliesmatiging ontmoet, kunt u de klantendienst voor hulp bij 1-800-FREDDIE (1-800-373-3343) rollen.
In om het even welke situatie van de verliesmatiging, is het belangrijk om een paar nuttige wenken te herinneren:
Onderzoek elk redelijk alternatief vermijden verliezend uw huis, maar voorzichtig zijn van zwendels. Bijvoorbeeld, horloge uit voor:
Gelijkheid die afromen: een koper biedt aan om de hypotheek terug te betalen of het bezit te verkopen als u over de akte en de beweging uit ondertekent.
Phony adviserende bureaus: aanbieding het adviseren voor een prijs wanneer het vaak gratis wordt gegeven.
Onderteken om het even wat niet u niet begrijpt. Terug naar Bovenkant DE VERZEKERING VAN DE HYPOTHEEK
88. WAT IS DE VERZEKERING VAN DE HYPOTHEEK?
De verzekering van de hypotheek is een polis die geldschieters tegen wat of de meeste verliezen beschermt die uit gebreken op huishypotheken voortvloeien. Het heeft hoofdzakelijk voor leners vereist die een aanbetaling van minder dan 20% maken.
89. HOE WERKT DE VERZEKERING VAN DE HYPOTHEEK? IS HET ALS HUIS OF AUTOVERZEKERING?
Als huis of autoverzekering, vereist de hypotheekverzekering betaling van een premie, is voor bescherming tegen verlies, en in het geval van een noodsituatie gebruikt. Als een lener geen verzekerde hypotheeklening kan terugbetalen zoals akkoord gegaan, kan de geldschieter op het bezit verhinderen en een eis met de hypotheekverzekeraar voor wat of de meeste total-lossen indienen.
90. HEB IK DE VERZEKERING NODIG VAN DE HYPOTHEEK? HOE KRIJG IK HET?
U hebt hypotheekverzekering nodig slechts als u van plan bent om een aanbetaling van minder dan 20% van de aankoopprijs van het huis te maken. FHA biedt verscheidene leningsprogramma's aan die aan uw behoeften kunnen voldoen. Vraag uw geldschieter om details.
91. HOE KAN IK EEN KORTING OP DE AANVANKELIJKE PREMIE VAN DE VERZEKERING VAN DE HYPOTHEEK FHA ONTVANGEN?
Vraag uw vastgoedmakelaar of geldschieter om informatie over het programma van de HULP van FHA. De HULP - het Leren van het Onderwijs Homebuyer Programma - is gestructureerd om mensen als u te helpen met het homebuying proces beginnen. Het bespreekt dergelijke onderwerpen zoals in de begroting opnemend, vindend een huis, die een lening, en huisonderhoud krijgen. In de meeste gevallen, kan de voltooiing van dit programma u aan een vermindering van de aanvankelijke FHA premie van de hypotheekverzekering van 2.25% tot 1.75% van de aankoopprijs van uw nieuw huis gerechtigen.
92. WAT IS PMI?
PMI betekent de de Privé Verzekering of Verzekeraar van de Hypotheek. Dit zijn privé- bedrijven die hypotheekverzekering verstrekken. Zij bieden zowel standaard als speciale betaalbare programma's voor leners aan. Deze bedrijven verstrekken richtlijnen aan geldschieters die de soorten leningen detailleren die zij zal verzekeren. Lenders gebruikt deze richtlijnen om lenersgeschiktheid te bepalen. PMI hebben gewoonlijk striktere kwalificerende verhoudingen en grotere aanbetalingvereisten dan FHA, maar hun premies zijn vaak lager en zij verzekeren leningen die de grens FHA overschrijden. Terug naar Bovenkant PRODUCTEN FHA
93. WAT DE LENING IS VAN A 203 (B)?
Dit is het het meest meestal gebruikte Fha- programma. Het biedt een lage aanbetaling, flexibele kwalificerende richtlijnen, beperkte prijzen van de geldschieter, en een maximumleningsbedrag aan.
94. WAT DE LENING IS VAN A 203 (K)?
Dit is een lening die homebuyer toelaat om zowel de aankoop als rehabilitatie van een huis door één enkele hypotheek te financieren. Een gedeelte van de lening wordt gebruikt om het bestaan van de verkoper hypotheek te betalen en de rest wordt geplaatst in een borgrekening en bevrijd als rehabilitatie wordt voltooid. De basis richtlijnen voor 203 (k) leningen zijn als volgt:
Het huis moet minstens één éénjarige zijn.
De kosten van rehabilitatie moeten minstens $5.000 zijn, maar de totale bezitswaarde - met inbegrip van de kosten van reparaties - moet binnen de FHA maximumhypotheekgrens vallen.
(K) lening 203 moet veel van de 203 vereisten (van de B) geschiktheid voldoen.
Bespreking aan uw geldschieter over specifieke verbetering, energieefficiency, en structurele richtlijnen.
95. WAT IS EEN EFFICIËNTE HYPOTHEEK VAN DE ENERGIE (EEM)?
De efficiënte Hypotheek van de Energie staat een homebuyer toe om toekomstig geld op nutsrekeningen te besparen. Dit wordt gedaan door de kosten te financieren om energie-efficiency eigenschappen toe te voegen aan nieuw of naar huis als deel van een fHA-Verzekerden huisaankoop te bestaan. EEM kan met zowel 203 (B) en 203 (k) leningen worden gebruikt. De basis richtlijnen voor EEMs zijn als volgt:
De kosten van verbeteringen moeten door een Systeem van de Classificatie van de Energie van het Huis of door een energieadviseur worden bepaald. Deze kosten moeten zijn minder dan de voorzien besparingen van de verbeteringen.
Één en two-unit nieuwe of bestaande huizen komen in aanmerking; de flats zijn niet.
De gefinancierde verbeteringen kunnen 5% van bezitswaarde of $4.000 zijn, welke groter is. Het totaal moet binnen de FHA leningsgrens vallen.
96. (geschrapt).
97. WAT IS EEN LENING VAN TITEL I?
Gegeven door een Geldschieter en verzekerd door FHA, wordt een lening van Titel I gebruikt om niet-luxevernieuwingen en reparaties aan een huis te maken. Het biedt een handelbaar rentevoet en terugbetalingsprogramma aan. De leningen zijn beperkt tot tussen $5.000 en 20.000. Als het leningsbedrag onder 7.500 is, wordt geen pandrecht vereist tegen uw huis. Vraag uw geldschieter om details.
98. WAT ANDERE PRODUCTEN OF PROGRAMMA'S VAN DE LENING FHA AANBIEDEN?
FHA verzekert ook leningen voor de aankoop of de rehabilitatie van vervaardigde huisvesting, flats, en coöperaties. Het heeft ook speciale programma's voor stedelijke gebieden, slachtoffers van een ramp, en leden van de strijdkrachten. De verzekering voor WAPENS is ook beschikbaar bij FHA.
99. HOE KAN IK EEN FHA-VERZEKERDEN LENING VERKRIJGEN?
Contacteer een fHA-Goedgekeurde geldschieter zoals een deelnemende hypotheekbedrijf, een bank, een hypotheekbank, of een zuinigheid. Voor meer informatie over FHA en hoe u een lening verkrijgen FHA, de Hud- website kunt bezoeken in http://www.hud.gov of een hUD-Goedgekeurd adviserend bureau roepen bij 1-800-569-4287 of TDD: 1-800-877-8339.
100. HOE KAN IK HUD CONTACTEREN?
Bezoek de website in http://www.hud.gov of kijk in het telefoonboek „blauwe pagina's“ voor een lijst van het bureau HUD dichtbij u. |
