> Raad voor Leners
40-jaar leidt de Hypotheek tot Meer het Kopen Macht
door M. Anthony Carr
De twee hypotheekprogramma's die u geworven zult zien meer dan een ander zijn het 30-jaar en de 15-jaar vaste programma's van de tariefhypotheek. Het meeste homebuyers gebruiken een 30-jaar, vaste tariefhypotheek waar het leningsprogramma voor 360 betalingen met een tarief met vaste rente toestaat. Zij die afkerige schuld zijn (en die hogere maandelijkse betalingen) kunnen behandelen zullen voor een 15-jaar hypotheek opteren, terwijl zij die om in het huis van hun keus skimping gewoonlijk te worden voor de laag-betaling, hoog-rente 30-jaar gaan. Over het algemeen, komt een 15-jaar met een lagere rentevoet, maar veel hogere maandelijkse betaling. Voor een hypotheek $200.000, bijvoorbeeld, is het verschil tussen de twee betalingen bijna $500 (gebruikend een 5.75 percentenrentevoet). Aldus, kunt u zien waarom de meeste huiseigenaren die zulk een bezit kopen meer bereid zijn om hoofd en rentebetalingen van $1.167 voor hypotheek $200.000 in plaats van $1.660 uit te zetten. Er is daar een ander hypotheekdier dat een optie voor sommige kopers kan zijn -- de 40-jaar hypotheek. Aangezien de gemiddelde huiswaarden de gemiddelde inkomensgroei blijven voorbijstreven, zoeken homebuyers hoe te in hun bezit van keus te krijgen en hun betaling zo laag mogelijk uit te houden. Voor die geplakt op het 30-jaar concept hypotheken, kunnen zij regelbaar-tariefhypotheken overwogen hebben om dit te doen. Het bovengenoemde leningsbedrag op een 5/1 WAPEN met een rentevoet van 4.51 percenten zou huiseigenaar bijna $200 minder per maand kosten -- maar er is niet de veiligheid van een vast tarief in de loop van de jaren van huiseigendom. Kan een 40-jaar hypotheek een lage rentevoet en een lagere betaling tezelfdertijd verstrekken. Als u hypotheek $200.000 in de loop van de extra 10 jaar uitspreidt, daalt de betaling door $102 per maand -- een contant geldbesparingen van $1.224 per jaar. Nochtans, aangezien u kunt veronderstellen, zijn er compromissen. Met de lagere betalingen, verliest u de capaciteit die de lening neer te betalen zoals snel, de gelijkheid door de dalingen wordt opgebouwd van de schuldverwijdering en u zult $91.400 in rente tijdens het leven van de lening betalen. Dat klinkt als heel wat geld -- en het is -- nochtans, is de werkelijkheid dat de meeste mensen niet in een hypotheek voor de volledige termijn (behalve misschien de 15-jaar programma's) zullen blijven. Enkel desgevallend blijft u gezet in de loop van de volgende 50 jaar, is hier het verschil in de bodemlijn voor de drie bovengenoemde programma's die calculators gebruiken in www.BankRate.com: 15-jaar
Bedrag: $200.000
Betaling: $1.660
Rente over de termijn: $98.947
Totale Betalingen: $298.947 30-jaar
Bedrag: $200.000
Betaling: $1.167
Rente over de termijn: $220.172
Totale Betalingen: $420.172 40-jaar
Bedrag: $200.000
Betaling: $1.065
Rente over de termijn: $311.572
Totale Betalingen: 511.572 Aangezien u kunt zien, staat het 15-jaar u toe duidelijk om uw huis voor minder geld te kopen, echter, het zal kosten $600 meer per maand ($7.200 jaarlijks) over het 40-jaar programma om het te doen. De meeste mensen die ik hebben dat type van extra contant geld niet heb gekend. Nochtans, hebben de meeste mensen I bespreking met een psychologisch blok wanneer u over een 40-jaar hypotheek tegenover een 30-jaar lening spreekt (alhoewel zij zich vóór één van beiden worden resultaat opgeleverd zullen bewegen). De bodemlijn hangt van de financiële plannen van de huiseigenaar af. Kan de 40-jaar lening voor twee doeleinden worden gebruikt: verstrek meer het kopen macht, die een duurder huis betekenen; of het voorziet de koper van meer contant geld op een maandelijkse basis voor besparing en het investeren voor toekomstige behoeften, zoals pensionering of scholenfondsen. Niet verstrekken alle geldschieters de 40-jaar optie, en u zult wat onderzoek moeten leiden om te zien of is het programma juist voor u. | 
