De Kosten van de Huisvesting van het Gebied van de Baai van San Francisco van het Gemak van wapens - 2/24/2000 - de Flat van het Huis van het Huis van het Vastgoed

De Kosten van de Huisvesting van het Gebied van de Baai van San Francisco van het Gemak van wapens

door Broderick Perkins

Dat is niet het verrassen, overwegend wat het kost om een huis in de wieg van technologische vooruitgang te kopen.

De wapens, regelbare tariefhypotheken, zijn het financiële wapen van keus voor het huiskopers van het Gebied van de Baai omdat de hypothekenhulp stijgende huisvestingskosten verlicht.

„Als u een blik bij het zijn in regelbaar in vorige vier of vijf jaar nam, is het groot,“ bovengenoemde Gary Nunes, ondervoorzitter van bedrijfsontwikkeling bij de Bron van de Lening in Campbell, CA. geweest.

De nationale, huiskopers draaien aan WAPENS slechts ongeveer 30 percent van de tijd volgens MAC Freddie.

In Californië, over de hele staat, is het 32 percenten. De klokken van het Gebied van de Baai van San Francisco bij 46.5 percenten en huiskopers in sommige provincies gebruiken vaker hen binnen. Het is 58.1 percenten in Kerstman Clara County (Silicon Valley), en meer dan kolossale 60 percenten in zowel San Francisco als de provincies van Marin, volgens de Afdeling van de Producten van DataQuick van het Bedrijf Acxiom in La Jolla, CA.

Het „gebruik van het WAPEN kan uitgaan wanneer de prijzen uitgaan en de potentiële kopers denken dat de markt vanaf hen kan krijgen. Het kan ook uitgaan wanneer de prijzen uitgaan, en de leners hebben probleem die een vaste tariefhypotheek krijgen,“ bovengenoemde Mike Ela, van DataQuick.

Op het Gebied van de Baai van San Francisco, zelfs met een 20 percentenaanbetaling, zijn vele hypotheken „jumbo“ leningen, die groter dan goedkopere „in overeenstemming zijnde“ leningen die maximum uit bij $252.700.

Dat is omdat de middenhuisprijs in het Gebied van de Baai van San Francisco $371.180 is, vergeleken nationale $133.000.

Met vaste tarieven op drie-jaar-hoog grondgebied, geeft een WAPEN de koper van het Gebied van de Baai wat financiële hefboomwerking -- vooral met zogenaamde „5/1“ of „7/1“ van hybride Wapens die vast vijf of zeven jaar blijven en dan elk jaar de resterende termijn van de hypotheek aanpassen.

Aanvankelijk, het tarief van een WAPEN -- en de hypotheekbetaling -- is lager dan een vast tarief, van een ongeveer kwartpunt aan twee punten of meer, afhangend van het WAPEN en de economie.

„Als ik enkel een half percent over een periode van vijf jaar op $500.000 bewaar, is dat een wezenlijke hoeveelheid geld,“ zegt Rob McCarthy, een hypotheekontwerper met Eerste Portefeuille, ook in Campbell.

Nunes, die huidige leningen in Silicon Valley bekijken waar de middenhuisprijs vorige week $467.000 was, vond hypotheken op het absolute nulpunt bij 8.25 percenten voor 5/1 en 8.75 percenten voor een vast tarief, 30-jaar lening. Voor een lening $400.000, kost het WAPEN $3,005.06 per maand, $141.74 minder dan de vaste maandelijkse uitgave van het tarief $3,146.80. Dat is jaarlijkse besparingen van $1,700.88 en $8,504.40 tijdens de aanvankelijke tariefperiode van vijf jaar.

De goedkopere WAPENS van één jaar bieden dramatischere besparingen aan. Nunes vond 7 percenten, WAPEN op het absolute nulpunt dat $2,661.21 per maand zou kosten, $485.39 minder dan vast tarief $400.000 hierboven vermelde lening.

„Dat klinkt als een autobetaling. Dat klinkt als een investeringsprogramma. Dat klinkt als meer dan maandelijkse de autoverzekering van beide zonen,“ bovengenoemde Nunes.

De tijdelijk goedkopere Wapens staan ook kopers toe om voor meer huis of een huis te kwalificeren zij zich niet anders konden veroorloven.

De wapens zijn niet zonder hun risico's, nochtans. Zij neigen om na hun aanvankelijke tariefperiode toe te nemen.

De beweging van vele huiskopers binnen vijf of zeven jaar, echter, en gok kunnen zij compenseren dat risico door te herfinancieren voor een betaalbaar vast tarief als zij gezet blijven of zich omhoog bewegen.

In het Gebied van de Baai van San Francisco, echter, is de gok meer riskier. De waarden van het huis zijn meer dan 60 percenten sinds het midden van de jaren '90 toegenomen en bewegen zich omhoog in een hete markt met lage inventarissen is niet gemakkelijk.

„Denkt u werkelijk deze mensen geloven zij zich omhoog zullen bewegen? Zij weten zij gelukkig om in een huis in het Gebied van de Baai zijn op dit ogenblik te leven,“ bovengenoemd Julie chancerelle-Ziemelis, dat samen met haar echtgenoot, Eric, onlangs een triplex investeringshuis in Sunnyvale kocht, CA.

Het paar leeft in één eenheid en huren andere twee.

„Van iemand wie van een vaste tariefhypotheek aan een WAPEN sprong en nu (bijna) wens die ik niet heb gehad: Iedereen wie weet dat de economie oververhit is weet dat Gevoed naar opdrukoefening de rentevoeten gaat die de obligatiemarkt zullen beïnvloeden die ongunstig uw hypotheek in een WAPEN.“ beïnvloedt

„Het sluiten in een vast tarief waarborgt nu al die mensen die kochten een veelvoudig-aanbiedingshuis voor de lange afstand zullen worden geplaatst,“ zij zei.