De langste economische uitbreiding van de natie heeft ooit een nieuw ras van huiskopers zo gelijk met contant geld kuit geschoten zij zich kunnen veroorloven om huizen zonder een hypotheek te kopen. Anderen onttrekken een verscheidenheid van financiële reserves om de zware uit-te concurreren concurrentie in de markten van verkopers.
De effectenbeursopbrengst werd gebruikt in 23.9 percent van huisaankopen op het Gebied van de Baai van San Francisco in het vierde trimester van 1999, een 27.6 percentensprong van 17.5 percenten in het vorige kwart, volgens de Vereniging van Californië van Makelaars in onroerend goed. Een onbekend aantal transacties was contant geldaankopen.
„Het is niet alleen effectenbeursgeld. De mensen lenen van verwanten en onttrekken hun 401K met contant geld op de proppen komen om hun bod over anderen toegelaten te krijgen en zijn niet volledig goed geïnformeerd over de gevolgen,“ zegt Richard Calhoun, eigenaar-makelaar van Makelaardij Creekside in San Jose, CA.
Het overdragen van rijkdom van Gemakkelijke Straat aan Hoofdstraat biedt investeringswinst in de vorm van directe huisgelijkheid evenals een bundel bewaard op rentebetalingen tijdens aan het leven van de lening.
Maar er zijn significant trekt ruggen.
Wat slechter is, in een benedenmarkt, u kon speciale rechtsbescherming voor uw activa verliezen. De sleutel vindt een professionele aantalmaalmachine die u kan helpen bepalen als een alle-contant geldovereenkomst uw beste weddenschap is.
Wanneer u een huis voor contant geld koopt, is hier wat op het spel staat.
De gevolgen van de belasting
Het primaire belastingsvoordeel van huiseigendom is de conclusie van de hypotheekrente. De meeste huiseigenaren trekken al rente af die zij, rente op maximaal $1 die miljoen in hypotheekschulden hebben betaald door een eerste en tweede huis bij gezamenlijke winst, volgens IRS Publicatie 936 „de Conclusie van de Rente van de Hypotheek worden beveiligd van het Huis.“ De maxima worden voor gehuwde belasting - betalers gehalveerd die afzonderlijk indienen.
Omdat de conclusie van toepassing is om leningen te kopen, die u in een alle-contant geldaankoop zult hebben, verliest u de conclusie, samen met de conclusie van geen hypotheekpunten die in de kosten konden omvat te zijn om een hypotheek te kopen.
Nochtans, kunt u de rente aftrekken op een maximum $100.000 in de leningen van de huisgelijkheid. De de belastingsconclusie van de gelijkheidslening is eigenlijk beperkt tot minste van $100.000 maximum en de nationale eerlijke marktwaarde, bepaald door een ingewikkelde die formule in Publicatie 936 wordt gevonden.
U kunt aftrekken meer dan de rente op waarde $100.000 van gelijkheidsschuld, op voorwaarde dat de extra schuld voor gekwalificeerde het huisverbeteringen is.
De „huiskoper is beperkt tot $100.000 in gelijkheid, plus leningen waarin de geleende fondsen worden gebruikt om verbeteringen te maken.,“ bovengenoemde Marie Sternberger, een ingeschreven agent in Sunnyvale, CA.
„Er is geen grens op dollarkosten van verbeteringen waarvoor de fondsen en waarkunnen worden geleend voor de rente kan worden afgetrokken. De grenzen zouden op de capaciteit van de huiseigenaar zijn om voor de extra lening te kwalificeren en zorgen over over het verbeteren,“ zij voegde toe.
Sternberger zegt de eigenaren rekeningen, geannuleerde controles, ontvangstbewijzen zouden moeten behouden, en andere documentatie die het geld bewijst voor het huisverbeteringen werd gebruikt.
„Remodellerend de keuken of badkamers, die de het dak vervangen, die een ruimte, enz. toevoegen. Niet nieuw Mercedes,“ zij zei.
De zorgen van de investering
Wayne, op pa-Gebaseerde Jack Guttentag, de „Professor van de Hypotheek,“ zegt een aankoop van het geen-hypotheekhuis niet het beste gebruik van zulk een grote brok van contant geld is, tenzij u reeds een gediversifi?ërde portefeuille hebt vergaard die, niet alleen een terugkeer, maar ook risico en vloeibaarheid nadenkt.
Hij zegt de terugkeer op een aankoop van het geen-hypotheekhuis de rentevoet is u zou betaald hebben voor de hypotheek. Aan de tarieven van vandaag, geeft de geen-hypotheekinvestering u een terugkeer van ongeveer 8.5 percenten, is het vrij risico-vrij, en het verstrekt wat vloeibaarheid. U kunt de gelijkheid gemakkelijk onttrekken en in een paar dagen hebben het contante geld u nodig hebt.
Een gefinancierde aankoop zou een beter koopje kunnen zijn.
Een „aanbetaling is als het kopen van voorraden op een marge. U betaalt 8.5 percenten op de hypotheek, ondertussen is uw huis 35 percenten in waarde uitgegaan,“ bovengenoemde Calhoun.
De activa van het contante geld, zeggen een geldmarktrekening, hebben over de helft van de terugkeer van een geen-hypotheekaankoop en komen met even met lage risico's, maar bieden meer vloeibaarheid aan. U kunt zulk een investering voor snelle toegang nodig hebben, in geval van nood zeggen, Guttentag zegt.
De terugkeer op banden zou hoger kunnen zijn of verminderen, afhangend van het risico, maar aanpast niet over het algemeen tot het rendement van de geen-hypotheekinvestering.
„Slechts zijn de V.S.- Consols vrij risico, en zij brengen 1 tot 2 percenten op minder dan de geen-hypotheek. Voorts zijn de banden niet zeer vloeibaar in de kleine bedragen u zou verkopen,“ Guttentag zegt.
De voorraden zijn veel meer riskier, kunnen met wilde prijsschommelingen komen, maar over het algemeen aanbieden grotere winst dan een aankoop van het alle-contant geldhuis -- vooral in het verleden het decennium.
Over het algemeen, bent jonger u, het grotere risico u zich kunt veroorloven, op voorwaarde dat de onervarenheid u niet aan achterstallig het veroorzaakt. Aangezien u veroudert, echter, wilt u uw nestei beschermen -- en om het allen niet te zetten zegt binnen één mand, of in dit geval, huis, Guttentag.
Extra waarschuwingen
De belastingen en de investeringswinst zijn niet allen u zult moeten nadenken.
Calhoun zegt als u bij het betalen van contant geld aandringt, recenter neem een gelijkheidslening en de economie verzuurt, verlatend u onbekwaam om uw betaling van de gelijkheidslening te verrichten, bevindt u zich om uw contant geldinvestering te verliezen -- een veel groter bedrag dan als u slechts een aanbetaling betaalde en het saldo financierde.
Wat slechter is, in sommige jurisdicties, nadat de geldschieter op uw huis heeft verhinderd, het kan na u voor nog meer geld komen.
„In Californië heeft het de bescherming van het tekortoordeel geroepen. Als u een huis met een hypotheek koopt, kan al geldschieter nemen is uw huis. Als u een huis voor contant geld koopt verliest u de bescherming en het huis is niet allen zij kunnen nemen. Zij kunnen na u terugkomen als zij een verlies na de verkoop van uw huis,“ bovengenoemde Calhoun hebben.
De vastgoedmakelaars van Californië hebben inspanningen geïntensifi?ërdm om consumenten van twijfelachtig het kopen te maken bewust gedrag die uit de ook-hete markt van de staat stammen. De agenten, echter, zijn niet gekwalificeerd en konden aansprakelijkheden onder ogen zien als zij proberen om consumenten op kwesties voorbij hun professionele capaciteiten te adviseren.
„Deze kopers gaan binnen en verliezen deductibility van hypotheekbetalingen en verliezen de bescherming van het tekortoordeel. Wij hebben een verplichting om de kwestie te bespreken, maar wij zijn niet verondersteld om hen op belastingsgevolgen te adviseren. Zij moeten bewust zijn zodat zij het juiste adviseren kunnen krijgen en besluiten op basis van goede informatie nemen,“ bovengenoemde Calhoun.
