Hoe te vermijden wordend de „Armen van het Huis“ door Blanche Evans Wanneer u een huis kiest, natuurlijk wilt u in het aardigste huis leven dat u zich kunt misschien veroorloven. En u zult overvloed van aanmoediging van uw Makelaar in onroerend goed en uw geldschieter krijgen. Zij kunnen elk u van overvloed van goede redenen voorzien waarom u bij de bovenkant van uw capaciteit zou moeten kopen. De meeste geldschieters bieden nu een verscheidenheid van creatieve leningsproducten van regelbare tariefhypotheken aan hybride leningen aan om u te helpen het meeste huis kopen dat u kunt. De Makelaars in onroerend goed zullen u vertellen dat u omhoog uiteindelijk - waarom uw handel-omhooggaand huis nu niet kopen handel zult drijven? U zult geld in nieuwe financieringskosten besparen, kost het sluiten (ongeveer 8 percenten voor verkopers,) bewegende kosten, Makelaar in onroerend goed en op de markt brengende prijzen, plus de vreselijke ruzie van zich het bewegen. Er zijn ook grote onbekend om na te denken. Wat de immobiliënmarkt als in een paar jaar zal zijn? Niemand weet het. U zou niet een zo aardig huis kunnen kunnen kopen toen aangezien u nu kunt. Alle overwogen dingen - het is beter om het huis het meest te kopen dat u kunt terwijl u kunt. De belangrijke financiële adviseurs, echter, debatteren enkel het tegengestelde. Hun baan moet u helpen rijkdom bouwen, zodat denken zij in termen van rendement van investering versus risico. De huizen bieden een eerlijke haag tegen inflatie aan, maar dat is over het meest u kan van hen als investeringen verwachten. Naar huis toenemend worden de waarden meestal gecompenseerd door voortdurende onderhoudskosten, reparaties en marktschommelingen. Maar de huiseigendom biedt veel meer financiële voordelen aan dan hurend, zodat zal een financiële ontwerper het ermee eens zijn dat u een huis moet kopen. S/he zal erop aandringen dat u uw activa door diversifi?ërt aan een portefeuille van contant geldreserves en andere investeringen te creëren of toe te voegen. Deze risico-geleide benadering plaatst u om drie dingen goed te doen: de handvat omkeringen in uw financiën zoals een verlies van arbeidskrachten, streven andere doelstellingen zoals aanvang of het toevoegen aan uw familie na, en bouwen rijkdom door in effecten, allen te investeren terwijl het genieten van van inbezitneming in een aardig huis. Alle argumenten van beide kanten zijn correct, zodat de oplossing in ligt hoe te om uw cake te hebben en het te eten, ook. Dat betekent kopend het het meest huis mogelijk zonder het worden huisarmen. Hoe u verwezenlijkt hangt dit doel van verscheidene dingen af - hoeveel u de geldschieter vertelt, die de lening u kiest, hoe lang u om in uw huis van plan bent te blijven en wat uw andere financiële doelstellingen zijn. Vertel Uw Geldschieter alles niet De lening van Lenders door richtlijnen zodat hun leningen kunnen worden verzekerd en hun risico's zal worden verminderd. Het bedrag van uw lening zal door vier basiscriteria worden bepaald - inkomen, activa, schulden en de rentevoet dat u kunt binnen sluiten. De richtlijnen van de verzekeraar verklaren dat u geen meer dan 28% van uw inkomen aan uw hypotheek kunt besteden en dat uw schulden geen 8% van uw inkomen kunnen overschrijden. Periode. Volgens Ric Edelman, auteur van de Waarheid over Geld, Harper Collins, kwalificeert de geldschieter inkomen aangezien bruto jaarlijks, met inbegrip van overwerk, part-time, seizoengebonden loon, commissies, bonussen, en uiteinden betaalt. Ook omvat worden de dividenden van investeringen, bedrijfsinkomen, pensioen of het inkomen van Sociale Voorzieningen, veteranenvoordelen, alimentatie en kindersteun. Maar wilt u werkelijk al dit inkomen tellen? Denk over het. Is het overwerk werkelijk een betrouwbare bron van inkomen? Wilt u om overwerk elk jaar voor de rest van uw carrière op uw huis te houden te werken dwingen? Natuurlijk niet, zodat omvat geen overwerk in uw inkomensverklaring. Wat over kindersteun? Hoe vaak uw controle recent is geweest of om bij allen er niet in geslaagd aan te komen? Opnieuw, tel niet op het. Als uw doel uw huis te hebben en, ook te eten is, houd sommige van uw financials aan zich. Zie welk soort een lening u voor eenvoudig gebaseerd op uw jaarlijks salaris zonder extra bonussen kunt kwalificeren. En voor zover de dividenden gaan, zou u hen kunnen opnieuw investeren om uw magazijnboek te maken groeien. U hebt hen niet als inkomen voor uw huis nodig. Het uitgeven van uw inkomensverklaring kan u het onderhandelen ruimte ook geven later, als u werkelijk beslist een huis te kopen dat wat buitenkant de geldschietersrichtlijnen is, maar er is iets anders u kunt doen, ook - kies een gunstigere lening. Gebruik de Producten van de Lening van de Geldschieter aan Hefboomwerking Meer Huis Een 30-jaar vaste tariefhypotheek is is de goudstandaard van de leningsindustrie, maar het noodzakelijk het juiste product voor u? Het antwoord ligt in twee dingen - hoe lang u bij het bezetten van uw nieuw huis plant en of u lichtjes een huis uit uw uitgegeven inkomensgamma kiest. Als u een first-time homebuyer bent, zijn de kansen dat u in uw huis ongeveer vier jaar zult zijn. Als u een tweede huiskoper bent, plan op ongeveer 7 tot 12 jaar van inbezitneming. De kortere tijd u bezet uw huis, de minder tijd u rentebetalingen moet elimineren en uw hoofd verminderen. Tot het hoofd wordt verminderd, bouwt u werkelijk geen gelijkheid in het huis. De gelijkheid evenaart eigendom. Als u niet om in uw lang huis van plan bent te blijven, betaal zo weinig rente mogelijke eerlijk. Betaal geen punten, en financier zo veel van de het sluiten kosten mogelijk. Is een 30-jaar lening een zeer riskante lening voor geldschieters. Dat is waarom uw krediet, schuld en inkomensbeeld zo eerlijk moet zijn om voor te kwalificeren. Met dat in mening, kunt u een klein risico nemen en uw betalingen met een veranderlijke rentevoet verminderen. Als u het weet zult u slechts in uw huis een korte tijd, vier of vijf jaar zijn of minder, kiezen een hybride of regelbare tarieflening die een punt of lager zal zijn dan een vaste tarieflening. Uw maandelijkse betalingen zullen worden verminderd, bevrijdend uw contant geld voor andere dingen. Beslis over Uw Doelstellingen alvorens u Uw Huis koopt U hebt andere doelstellingen naast het kopen van een huis. Wat zijn zij? Wilt u kinderen hebben? Wilt u rijkdom bouwen? Behalve trek me vroeg pensionering terug of? De baby maakt drie, maar drie in twee inkomens gaan niet zoals ver. Telling bij het besteden van tot $25.000 aan baby enkel in de eerste twee jaar. Dat zal moeilijker zijn als één van u naar huis blijft of kortere uren aan ouder werkt. Wilt u rijkdom bouwen? Of aan uw investeringen begin voeg te investeren toe? De auteurs van de Volgende Deur van de Miljonair, Simon & Shuster, Ph.D's Thomas J. Stanley en William D. Danko, adviseren dat u niet meer dan tweemaal uw gezinsinkomen op een hypotheek besteedt. Als kunnen die bladeren u brandkast financieel, maar plotseling op een modieus huis, u compromitteren. U moet niet zo veel besteden aangezien de geldschietersrichtlijnen toestaan of in uw riem zo veel trekken zoals de auteurs voorstellen. Kom hoeveel huis te weten u kunt kwalificeren voor en eenvoudig uw Makelaar in onroerend goed meedelen dat u van een huis zou houden dat minder 10 of 15 percenten is, of het percentage u met comfortabel bent. U zult geen rijkdom zoals snel bouwen, maar u kunt dat oplossen door het verschil te zetten tussen wat u aan een hogere maandelijkse betaling zou besteed hebben en uw daadwerkelijke betaling in een dollar het het gemiddelde nemen van van fonds kostte. Voeg maandelijks aan het toe - $100 of $200 zullen per maand snel in een aardige investering kloppen en u zult het niet in ondertussen missen. Na allen, ging u het zelfde bedrag aan een huis besteden, was niet u? Het leven in stijl is over meer dan het hebben van een groot, duur huis. Het is over het kunnen al uw financiële doelstellingen comfortabel ontmoeten. En met de juiste compromissen, kunt u allebei doen. | 
