Het Bevelschrift die van het Onderwijs van het faillissement resultaat opleveren door Broderick Perkins
Als u financieel vermoeid en vreselijk over het verliezen van uw huis voelt, breng een paar uren in een faillissement-vereiste klasse, of als het door -- zelfs als u niet voor faillissement indient. De eenvoudige stap kon uw activa bewaren. Als verhinderingen en andere hypotheek onverminderde standaardstijging, faillissementen -- bijna waarvan de helft verwante hypotheek is -- op de daling zijn geweest aangezien de meest significante revisie van het faillissementsrecht sinds 1978 meer dan anderhalf jaar geleden van kracht werd -- ongeveer de zelfde tijd de huisvestingsboom begon te gaan mislukking. Sinds Oktober 2005, de nieuwe wet het moeilijker maakte om door faillissementshof te krijgen en dat heeft zeker het aantal faillissementen verminderd. Ook, zij die aan dossier in het kader van de oude wet afgeschuinde statistieken door het aantal faillissementen te duwen hoger dan meesleepten kunnen zij tijdens de definitieve periode geweest zijn alvorens de nieuwe wet van kracht werd. Maar andere bepalingen van de nieuwe wet worden specifiek ontworpen om het aantal faillissementen te verminderen alvorens zij hof bereiken en consumenten te verhinderen op faillissementshof later terug te komen. Er is één of andere aanwijzing de bepalingen werken. Het Akte van de Preventie van het Misbruik van het Faillissement en Van de Consumentenbescherming van 2005 (BAPCPA) bevat bepalingen die vereisen dat alle individuele faillissementskandidaten krediet het adviseren in een individu of groepszitting binnen zes maanden ondergaan (180 dagen) alvorens voor faillissementshulp in te dienen. Een andere voorziening zegt de failliete schuldenaars een meer geïmpliceerden cursus in persoonlijk financieel beheer moeten beëindigen alvorens de schulden kunnen worden gelost. De cursussen zijn slechts beschikbaar door hof-Goedgekeurde het krediet adviserende bureaus van de V.S. Faillissement of cursusleveranciers. In de eerste studie om de doeltreffendheid van de nieuwe wet te meten, vonden de Nationale Stichting voor het Adviseren van het Krediet (NFCC) „Adviseren het Van de consument en het Onderwijs onder BAPCPA,“ dat minder dan vier percent van consumenten die aan bureaus NFCC voor verplicht gestelde pre-indient eigenlijk adviserend draaiden om in de vrijwillige programma's opteerden in te schrijven van het schuldbeheer (DMPs) in plaats van het indienen voor faillissement. Nochtans, verbeterden de verwante testende geopenbaarde consumenten hun financiële kennis door 10 tot 40 percenten. Zij verwezenlijkten die taak na slechts een paar uren van onderwijs in hetverplicht gestelde adviseren. De meeste consumenten zeiden ook zij van plan zijn om hun nieuwe kennis door begrotingen te plaatsen en voorzichtigere besluiten toe te passen te nemen over het besteden in de toekomst. De kansen zijn, hebben zij ook de binnenkant van een faillissementshof voor de laatste tijd gezien en een betere kans gehad om op een huis te houden. Gebaseerd op werd de meer dan helft miljoen op faillissementbetrekking hebbende die het adviseren zittingen, door 107 bureaus NFCC, 11 maanden na de nieuwe wet worden geleid van kracht, de gevonden studie NFCC: - De consumenten die voor faillissement indienen waren typisch „omgekeerd“ financieel. De gemiddelde onbeveiligde schuld overschreed gemiddeld jaarlijks inkomen door meer dan $12.000.
- Misdadigheid van de hypotheek was overwegend voor consumenten die voor faillissement indienen. Onder die bureaus die rapporteren, wezen 42 percenten erop dat tussen 26 en 100 percenten van hun pre-indient cliënten met hun hypotheken nalatig waren. Dit is hoger dan gerapporteerd voor niet-faillissements adviserende cliënten.
- De de redenconsumenten van Nr 1 om voor faillissement in te dienen waren „slecht geldbeheer/het bovenmatige besteden.“
Terwijl hetverplicht gestelde adviseren over de telefoon, Internet of persoonlijk in een paar uren kan worden geleid, zijn de lessen niet het soort cursussen geen-brainer-nr sommige studenten aan stootkussen verkiezingsvereisten nemen. Het faillissementsrecht vereist: - Moeten de adviserende bureaus van het krediet ongeveer 90 die minuten verstrekken het adviseren die een begrotingsanalyse omvat en krediet adviseren wordt ontworpen om alle alternatieven te overwegen -- niet alleen faillissement -- om het kredietproblemen van een cliënt op te lossen. Dat omvat een analyse van de huidige financiële voorwaarde van de cliënt, een bespreking van de factoren die de voorwaarde en de informatie veroorzaakten over hoe de cliënt een plan kan ontwikkelen om aan toekomstige problemen tegemoet te komen zonder het in gebreke blijven op schulden.
- Alvorens de schulden worden gelost, is meer diepgaande informatie in een minimum financieel beheer cursus van twee uur noodzakelijk. In de studie, duurden de klassen meer dan 2.5 u, gemiddeld. De informatie wordt opgesplitst in vier categorieën: begrotings ontwikkeling, geldbeheer, het wijze gebruik van krediet en de informatie van de consument. Elke categorie komt met minimumleerplanvereisten.
Die vereisten omvatten: - Ontwikkeling van de begroting -- De consumenten leren hoe te om korte en op lange termijn te bepalen financiële doelstellingen en vaardigheden te ontwikkelen noodzakelijk om die doelstellingen te bereiken. De lessen omvatten het berekenen bruto tegenover netto maandelijks inkomen en het identificeren van maandelijkse uitgaven zoals vast, variabele, of periodiek.
- Het Beheer van het geld -- De informatie omvat het belang om adequate financiële verslagen bij te houden; het ontwikkelen van besluitvormingsvaardigheden onderscheid te maken tussen wil en vereist; vergelijking het winkelen; handhavend adequate verzekeringsdekking en sparend voor noodsituaties, voor periodieke betalingen en voor financiële doelstellingen.
- Wijs Gebruik van Krediet -- De zitting zou informatie moeten verstrekken over de types, de bronnen en de kosten van een verscheidenheid van krediet en leningen; het identificeren van schuld-probleem waarschuwingsseinen; aangewezen gebruik van krediet; alternatieven voor krediet en hoe te om zijn kredietrapport te controleren.
- De Informatie van de consument -- De definitieve zitting voorziet cliënten van middelen voor de hulp van de consument; informatie over verwante consumentenbeschermingswetten en verordeningen en bescherming tegen de fraude van de consument.
Telkens weer die, blijken de studies consumenten behoorlijk in financieel onderwijs worden de geschoold huiseigendom langer en met minder financiële problemen behouden, hebben zij hogere kredietscores en leven over het algemeen een minder financieel-beklemtoonde levensstijl. Het spoediger binnen financiële leven van de consument begint het onderwijs, beter. | 
