Het Canadese Verschuiven van de Patronen van de Hypotheek door PJ waad
 De Canadese woonhypotheekschuld bereikte $411.6 miljard in de daling van 1999 en gaf van 71 percent van huishoudenschuld, volgens Ali Manouchehri, Hogere Econoom rekenschap bij de Hypotheek van Canada en het Bedrijf van de Huisvesting (CMHC), het federale huisvestingsbureau. De geldschieters van de hypotheek berekenen hypotheekdoenbaarheid op de BrutoVerhoudingen van de Schuldendienst (GDS) van ongeveer 28 tot 32 percenten wordt gebaseerd en de Totale Verhoudingen (TDS) van de Schuldendienst van ongeveer 34 tot 38 percenten, afhankelijk van de hoeveelheid totale schuldleners dragen als percentage van brutoinkomen dat. In Oktober 1999, voerden CMHC en het Canadese Instituut van de Makelaars en Lenders van de Hypotheek een telefoononderzoek van ongeveer 1.300 Canadese huishoudens uit: 23 percenten waren first-time kopers die een hypotheek hadden geschikt, 25 percenten waren herhalingskopers en 52 percenten hadden onlangs hun hypotheek vernieuwd. De resultaten openbaarden: - 60 percent van ondervraagden was vergelijkingsklanten die, die meer dan één geldschieter contacteren en voor de beste overeenkomst gaan.
- 74 percenten geloofden dat die heel wat gebaseerd op vaardigheid, niet geluk worden.
- 75 percenten zeiden zij aandacht aan de totale kosten van hypotheek financiering over verscheidene jaren, niet slechts aan rentevoeten besteedden.
- 60 percenten zeiden zij hun huidige geldschieter zouden verlaten om een beter hypotheektarief te krijgen alhoewel de onderzoeksondervraagden de dienst en producteigenschappen als belangrijkste redenen rangschikten om met zich een geldschieter of het bewegen te blijven.
- 80 percent van die die hun hypotheekverblijf met de zelfde geldschieter vernieuwen.
Het onderzoek openbaarde ook dat er ruimte voor verbetering van het onderzoekbenaderingen van de lener was. De leners vertrouwden op vrienden en verwanten, kranten en vastgoedmakelaars voor informatie maar gaven de hoogste „nuts“ classificaties aan hypotheekmakelaars en Internet. Makelaars van de hypotheek werden niet intensief gebruikt als informatiebronnen. Nochtans, kan een hypotheekmakelaar de lener hebben als cliënt en daarom hen de wettelijke verantwoordelijkheid verschuldigd zijn om hen te vinden de best mogelijke hypotheek voor hun behoeften. Zelfs als de lener geen cliënt is, is een hypotheekmakelaar nog de de lenersbillijkheid en nauwkeurigheid in het beschrijven van het contract en de termijnen verschuldigd. In tegenstelling, verlaat het behandelen van een bank of een kleinhandelsgeldschieter de lener op hun met een „koper voorzichtig zijn“ waarschuwing. Ondervraagden van het onderzoek zeiden zij hoofdzakelijk op hypotheektarief winkelden en toen vooruitbetalingsopties, amortisatieperiode en andere eigenschappen overwogen zodra zij met het onderhandelingsproces begonnen. Als u deze benadering voor het vinden van de beste hypotheek volgt, kunt u een goed hypotheekpakket missen. Veertig percent van de onderzoeksondervraagden wees op zij Internet voor verzamelen van informatie in de loop van de volgende drie jaar zouden gebruiken. Aangezien 25 percent van ondervraagden momenteel Internet voor hypotheek het winkelen gebruikt, toont dit een groeiende rente in e-winkelt. Nochtans, legden de gebruikers Internet en niet-Internet grote nadruk bij het vestigen van een persoonlijke verhouding als essentieel onderdeel van het proces van de hypotheekonderhandeling. Terwijl dit een verschil kan maken wanneer of de lener of het bezit niet gemakkelijk kwalificeert, zouden de leners met stevige kredietstandaarden heel wat in om het even welke onderhandeling, zelfs online moeten kunnen slaan. | 
