Het Canadese Proefproject onderzoekt 30-jaar Amortisatie door PJ waad
Met rentevoeten die omhoog kruipen, kunnen de zorgen over hypotheekdoenbaarheid niet veel weg zijn. Een nieuw overheid-gesteund proefproject onderzoekt het praktische aspect van het uitbreiden van hypotheekverzekering om 30-jaar amortisatieperiodes te behandelen unidirectioneel om stijgende rentevoeten te compenseren. Verzekeren van hypotheken met langere amortisatieperiodes is bedoeld om toegankelijkheid aan huiseigendom te verbeteren door maandelijkse betalingen te verminderen en bijgevolg kopers toe te staan om voor grotere hypotheken te kwalificeren. Het proefproject van vier maanden, dat 3 met Maart en looppas tot het eind van Juni 2006 begon, zal verzekerde afgeloste hypotheken tot 30 jaar aanbieden -- 5 jaar langer dan traditionele Canadese woonhypotheken. Ons federaal huisvestingsbureau, Hypotheek van Canada en Bedrijf van de Huisvesting (CMHC), zullen projectresultaten beoordelen en zullen dan of beslissen hypotheekverzekering voor 30-jaar term hypotheken permanent te verstrekken, daardoor toelatend geldschieters om deze optie aan te bieden. Een hypotheek wordt afgelost, of de terugbetaling berekend, over een periode van jaren, over het algemeen 25 jaar, om de maandelijkse betaling van belangrijkste (p) (het geleende bedrag) en rente (de kosten om te lenen) noodzakelijk te bepalen om het saldo aan nul aan het eind van die periode neer te nemen. De rente in woonhypotheken wordt gewoonlijk samengesteld (die rente op rente) om de 6 maanden is. Korter de amortisatieperiode, meer hoog die wordt de betalingen van hoofd en rente gepaste maandelijks, sneller de hypotheek en kleiner het totaal van belang betaald tijdens het leven van de hypotheek wordt betaald. Verleng de amortisatieperiode en het lenen van het zelfde bedrag zal meer kosten. Sommige leners verwarren amortisatieperiode met de termijn van de hypotheek, gewoonlijk een paar maanden of jaar, reeks wanneer de hypotheek wordt gecre?ërd en op vernieuwing opnieuw besproken. De termijn is de contractuele die periode met één geldschieter aan een specifieke rentevoet met maandelijkse die betalingen wordt geschikt op de resterende tijd tijdens de amortisatieperiode worden gebaseerd. Zelfs als de rentevoeten dalen of dramatisch over de termijn van een vaste tariefhypotheek toenemen, veranderen de rentevoet en de maandelijkse betalingen niet. De hypotheken gelijk aan of minder dan 75 percent van de geschatte waarde van het bezit die zijn conventionele hypotheken en door bezit worden als beveiligd gefinancierd die worden beschouwd. Gewoonlijk, is de hypotheekverzekering niet noodzakelijk om de geldschieter te beschermen tenzij het de veiligheid van het bezit of de lener vraagt. De hoog-verhouding hypotheken of die meer dan 75 percent van de geschatte waarde vereist hypotheekverzekering om de geldschieter tegen lenersgebrek, of het nalaten te beschermen die, bij een premie te betalen door de lener in een éénmalige last wordt betaald (gewoonlijk een percentage van het hoofd) wanneer de hypotheek eerst wordt gecre?ërd. Volgens CMHC, staat zijn Verzekering van de Hypotheek CMHC Canadezen toe om een huis met zo weinig te kopen zoals een vijf percentenaanbetaling en voor rentevoeten te kwalificeren vergelijkbaar met die aangeboden aan kopers met een 25 percentenaanbetaling. De verzekering van de hypotheek is ook beschikbaar bij privé bronnen. (Voor meer op hypotheekverzekering, zie Pj- artikelen: First-time Kopers hebben meer dan Vermindering CMHC nodig; Canadezen: Vijf Percenten zullen u een Huis kopen! ; De Canadese Kopers besparen minder neer Tijd met. In het kader van het proefprogramma, zal een premietoeslag van 0.25 percenten van toepassing zijn op woonhypotheken met 30-jaar uitgebreide amortisaties. Voorafgaand aan dit proef, was de uitgebreide amortisatieflexibiliteit voorbij 25 jaar slechts beschikbaar aan huiseigenaren onder betaalbare de huisvestingsvennootschappen van CMHC en door zijn product van de Hypotheken van de Energie Efficiënt. Het verlengen van de amortisatieperiode vermindert betalingskosten zodat de leners minder hoofd betalen en elke maand, echter interesseren, het duur maakt geen hypotheken minder voor leners en kan duizenden dollars aan de kosten toevoegen om in de loop van de jaren te lenen. Volgens CMHC, zou een lener die a.c. $190.000 hypotheek met een een 25-jaar amortisatieperiode en 5% rentevoet schikken C$1,100 maandelijks betalen. Door de amortisatie tot 30 jaar uit te breiden, zou die zelfde lener slechts C$1,010 moeten maandelijks ongeveer betalen. Nochtans, kan die lener omhoog beëindigen gevend een extra C$33,500 aan de geldschieter voor dat voorrecht van vijf jaar. Deze berekening wijst op een constante rentevoet door amortisatieperiode; als de tarieven dalen, zouden de totale rentekosten minder zijn; als de tarieven stijgen, kon het betaalde totaal van belang de nieuwprijs van het huis overschrijden. Het proefproject werd op touw gezet met FirstLineMortgages, een afdeling van Inc. van Hypotheken CIBC, maar het is beschikbaar door om het even welke geldschieters die verkiezen deel te nemen. CMHC stemt in met openbare onderzoeken bij (800) 668-2642 en de geldschietersonderzoeken door (888) gaan emili. Als de 30-jaar amortisatieperiode niet door CMHC wordt goedgekeurd, zullen de toepassingen voor de leningsverzekering van de uit:breiden-amortisatiehypotheek door CMHC vóór het eind van het proefproject wordt goedgekeurd in aanmerking komend voor deze uitbreiding blijven, zelfs als hypotheek de financiering niet is gebeëindigd en de verwante vastgoedtransactie niet tot na 30 Juni, 2006 die sluit. Het verbeteren van doenbaarheid kan een duur voorstel voor lower-income kopers zijn. | 
