Het Dilemma van de Investering van Canadezen:

Het Dilemma van de Investering van Canadezen: De hypotheek of RRSP?
door Jim Adair

Met rentevoeten niet worden verwacht om voor wat tijd toe te nemen, zullen Canadezen houden gietend geld in hun huizen voor minstens het volgende paar van jaren dat. Financiële Manulife, die de driemaandelijkse index van het Gevoel van de Investeerder handhaaft, zegt dat het investeren in hun eigen huizen, of door vernieuwingen of het betalen onderaan de hypotheek, de populairste plaats voor Canadezen is om hun geld te zetten. In het meest recente onderzoek, zei 65 percent van ondervraagden het een goed of een zeer goede tijd om in hun eigen woonplaatsen is te investeren, die omhoog vijf punten van het onderzoek van September was.

Het vastgoed buiten hun eigen huizen was de tweede - populairste investering, omhoog drie punten vanaf September.

Manulife zegt het belangrijke nietechte voertuig van de landgoedinvestering het Geregistreerde Plan van de Besparingen van de Pensionering is (RRSP). De index RRSP leed aan een daling in September, maar het stuiterde terug in December. In het meest recente onderzoek, zei 63 percent van ondervraagden het een goede of zeer goede tijd was om geld in RRSPs te zetten.

RRSPs is populair onder Canadezen als pensionering „nestei,“ omdat zij belastingsonderbrekingen aanbieden aangezien zij in waarde stijgen. Vele Canadezen hebben ook uit het Plan van de Koper van het Huis van de federale overheid voordeel gehaald, dat kopers toestaat om tot $20.000 van hun RRSP terug te trekken helpen voor een huis betalen. Het geld is belastingvrij zolang het binnen 15 jaar wordt terugbetaald. Meer dan miljoen mensen hebben uit deze eigenschap voordeel gehaald aangezien het plan in 1992 werd voorgelegd.

Dit is de tijd van jaar wanneer de bedrijven die RRSPs verkopen consumenten met herinneringen bombarderen die de tijd uit hun bijdragen RRSP voor het de belastingsjaar van 2004 „in werking stelt voltooien“. De eigenaren van het huis met een weinig extra geld worden geconfronteerd met de kwestie om of het beter is om tot hun RRSP bij te dragen, waarbij aan hun besparingen toe te voegen en hun belastingslading worden verminderd, of onderaan hun hypotheek te betalen, die nooit een slecht ding is omdat het de gelijkheid in uw huis verhoogt.

Sommige financiële ontwerpers zeggen het best om tot een RRSP is bij te dragen en uw belastingsterugbetaling te gebruiken onderaan de hypotheek te betalen. De rentevoeten van de hypotheek, terwijl niet zo goed zoals vorig jaar, door historische normen zodat nog zeer laag zijn u kunnen een betere terugkeer binnen uw RRSP kunnen krijgen dan wat u op de betalingen van de hypotheekrente zult bewaren.

Anderen zeggen dat afhankelijk van de grootte van de hypotheek en uw tijd, u beter kunt zijn weg om al geld naar de hypotheek te zetten om het bedrag te verminderen u op lange termijn betaalt. Van de het vastgoedadvocaat van Toronto het Loodje Aaron nam bij bekijkt bijna 200 Canadese websites om adviezen inzake de kwestie te krijgen, en hij besloot dat veel van de plaatsen misleidende of onjuiste informatie hadden. De meesten worden gesponsord door bedrijven die commissies op bijdragen RRSP verdienen, terwijl niemand een prijs verdient wanneer een huiseigenaar onderaan zijn hypotheek betaalt.

De beste raad moet een dichte blik bij uw eigen financiële situatie nemen, rekening houdend met de hypotheekrentevoeten tegenover de verwachte terugkeer van RRSP; uw tijd en tijdsduur in de hypotheek of RRSP; de beschikbaarheid van RRSP bijdrageruimte; uw inkomen; of u zelfstandig bent en/of een plan van het bedrijfpensioen hebt; en of u van de voorrechten van de hypotheekvooruitbetaling kunt voordeel trekken.

In het algemeen, als het een investering op lange termijn is, kunt u beter zijn van het gaan met RRSP. Maar als u in een low-income belastingssteun bent en worstelt om hypotheekbetalingen te ontmoeten, houdt het meer steek om zo veel te zetten aangezien u naar de hypotheek en de bijdragen RRSP voor later verlaten kunt. Krijg wat onbevooroordeelde financiële raad.

Een ander recent onderzoek, door de Groep van Investeerders stelt voor dat er een scherp contrast is tussen wat babyboomers voor hun pensioneringsjaren, en levensstijlen van huidige gepensioneerden plannen.

Bijvoorbeeld, zegt de Groep van Investeerders 28 percent van babyboomers zij van plan zijn om een vakantiebezit, een motorhuis of een boot in hun pensionering te kopen, maar slechts 15 percent van teruggetrokken Canadezen heeft eigenlijk dit gedaan, zegt of zulk een aankoop plant.

De Groep van investeerders zegt boomers pensionering „opnieuw zullen definiëren“ en actiever zullen zijn dan huidige gepensioneerden. Maar de opiniepeiling vond ook dat 56 percent van babyboomers had berekend hoeveel inkomen zij tijdens pensionering nodig zullen hebben, of hoeveel niet zij investeren om dit doel moesten bewaren of te bereiken.

Het bedrijf stelt voor dat aangezien u pensionering nadert, u de tijd zou moeten vergen om uw doelstellingen voor pensionering te bepalen -- zoals of u een vakantiebezit reizen of wilt kopen. Het werk met een professionele financiële ontwerper om te bepalen hoeveel nettoinkomen uw besparingen en pensioenplannen, dan een strategie zullen zullen produceren en ontwikkelen om uw pensioneringsdoelstellingen met specifieke besparingen en investeringsplannen te bereiken. Tot slot controleer jaarlijks de strategie en maak aanpassingen voor om het even welke veranderingen in uw doelstellingen of persoonlijke situatie.