Industrie die van Capitol Hill en van de Hypotheek aan verhindering-Preventie Moeilijke situaties werken door Kenneth R. Harney
Het congres en de privé geldschieters zien eruit om tot nieuwe hulpmiddelen te leiden helpen massaverhinderingen in de ziekelijke subprime nationale sector verhinderen. Morgen op Capitol Hill, zal een financieel de dienstensubcomité van het Huis alternatieve programma's bespreken om huiseigenaren bij te staan die kochten meer dan zij zich bij de hoogte van de huisvestingsboom konden veroorloven, en die nu scherpe betalingsverhogingen onder ogen zien zij zich niet kunnen veroorloven. Vorige week in de Senaat, gaf het Paritaire Economische Comité een rapport voorstellen uit die dat het Federale Beleid van de Huisvesting (FHA) een belangrijke rol zou kunnen spelen in het transitioning van subprime leners uit high-cost, regelbare tariefleningen en in vaste tariefoverheid verzekerde hypotheken. De privé hypotheekfirma's ratcheting hun ook eigen omhoog „verlies-matiging“ inspanningen, die leners voor-maar nog niet in-ernstige misdadigheid bereiken die leiden. EMC Mortgage Corp., een dochteronderneming van de bank van Wall Street draagt Stearns, aangekondigde verwezenlijking van het zwerven 50 persoon het team van Mod. „van de Ploeg“ van verlies-matiging en trainingspecialisten. Individueel genoemd na een populair TV- programma van de recente jaren '60-vroege jaren '70, EMC De plannen van de mod.- Ploeg aan het werk in dozens steden met leners, en aan bereik uit door gemeenschap en krediet adviserende groepen. Het doel van de ploeg zal de termijnen van hypotheken te wijzigen zijn om de daadwerkelijke economische situaties van leners vandaag beter te passen. Onder de facultatieve vormen van wijziging rentevoeten zal verminderen, overschakelend van drijven-tarief op vast tarief, herstructurerende betalingsprogramma's en het uitstellen van terugbetaling van schuldvorderingen. EMC biedt niet het programma alleen uit de goedheid van zijn hart aan, nochtans. De investeerders van de de kostenband van verhinderingen rond $80.000 per geval, terwijl een leningswijziging kan kosten enkel een kleine fractie van dat. Tom Morano, globaal hoofd van hypotheken voor Beer Stearns, zei „proactively het vermijden van verhinderingen kan de strengheid van verliezen verminderen, die zowel huis aan eigenaren als bondholders ten goede komen. (Het is) een win-win voorstel.“ Ondertussen, wordt de aandacht geconcentreerd op de nieuwe concepten van de verhinderingspreventie die verder dan leningswijzigingen gaan en „geen korte verkoop“ van eigenschappen of akten in plaats van verhindering vereisen om de schuld van de eigenaar tevreden te stellen. Één idee wordt besproken op Capitol Hill werd voorgesteld door in Virginia-Gebaseerde een verlies-matiging firma, Lyon McCloskey LLC. Het programma is een variatie van gedeeltelijke eisen“ optie van FHA de „, waar het geld geavanceerd is om de stroom van de de leningsrekening van een lener te brengen. De vooruitgang is gestructureerd als tweede pandrecht tegen het bezit, maar draagt geen rentevoet en moet van de opbrengst van om het even welke toekomstige verkoop van het huis worden betaald. In het plan van Lyon McCloskey, ernstig de nalatige leners in vaste die tariefhypotheken worden geherfinancierd door FHA, VA, MAC Freddie of Fannie Mae worden verzekerd of worden verstrekt. De refikosten en om het even welke schuldvorderingen op de vorige hypotheek als „zacht tweede“ pandrecht zonder gepaste rentebetalingen worden behandeld. FHA zou gedeeltelijk het tweede pandrecht waarborgen, en de obligatiehouders of de investeerders zouden de risico's op het onverzekerde gedeelte veronderstellen. De volledige betaling van lien zou niet gepast zijn tot het huis verkocht of de huiseigenaren hadden de financiële middelen om de schuld te betalen. De sleutel tot dit programma, volgens Loodje Lyon en Joe McCloskey van de verlies-matiging firma, is dat het de capaciteit heeft om situaties te behandelen waar de leners hypotheekbetalingen aan een lagere rentevoet kunnen verrichten, maar shackled met schuldvorderingen zijn die zij zich niet kunnen veroorloven om terug te betalen en hypotheeksaldi meer dan de huidige huiswaarde. Wat wetgeving zou waarschijnlijk vereist worden voor om het even welke rol FHA in dit of andere nieuwe programma's, maar de huisvestingsleiders in zowel het Huis als Senaat lijken bereid om verhindering-preventie remedies als deel van de hangende Fha- hervormingswetgeving te overwegen. | 
