De consumenten beginnen Rang met de Scores van het Krediet te maken - 9/26/2005 - de Lening van de Hypotheek de Gelijkheid van de Schuld herfinancieren

De consumenten beginnen Rang met de Scores van het Krediet te maken

door Broderick Perkins

Een recent onderzoek openbaarde:

• Het percentage consumenten die begrijpen dat het verrichten van betalingen op tijd kredietscores beïnvloedt, nam van 87 percenten in 2004 toe tot 93 percenten in 2005.

   

• Het aandeel die weten dat uit het maxing van een creditcard scores beïnvloedt, van 66 percenten tot 77 percenten worden verhoogd dat.

   

• Het aandeel consumenten die dat diverse geldschieters en andere financiële dienstverleners scores van het gebruikskrediet aan prijs begrijpen en producten ter beschikking stellen steeg -- van 81 percenten aan 91 percenten wanneer het overwegen van hypotheekgeldschieters, van 77 percenten aan 86 percenten voor creditcardgeldschieters, van 50 percenten aan 58 percenten voor de bedrijven van de celtelefoon, en van 47 percenten aan 57 percenten voor huisverzekeraars.

In recent Juli, 2004 en binnen vroeg - augustus, 2005, de Federatie Van de consument van het Financiële opgedragen Bedrijf van het Onderzoek van het Advies Amerika (CFA) en Providian om de toegang van de consument tot en kennis van kredietscores te onderzoeken.

Beide onderzoeken omvatten meer dan 1.000 representatieve volwassen Amerikanen en terwijl het verbeteringen vond, openbaart het ook de consumenten nog manieren hebben gaan lerend essentiële feiten over scores.

„In het verleden het jaar, heeft het begrip van de consument van deze scores, voor een deel verbeterd omdat vele consumenten hun scores hebben verkregen,“ gezegd CFA Uitvoerende Directeur Stephen Brobeck.

„Jammer genoeg, kennen de meeste consumenten nog geen basisfeiten over kredietscores en hun financiële betekenis,“ hij voegde toe.

Een kredietscore, door de overgrote meerderheid van geldschieters wordt gebruikt om een hypotheektoepassing goed te keuren of te ontkennen, is een statistische analyse van een kredietwaardigheid van de consument die, voor een deel, van informatie over een kredietrapport dat wordt geproduceerd.

Van het de sporenkrediet van het kredietrapport betalingsverslagen van de consument op individueel krediet geeft en openbaart hoe goed rekenschap of hoe slecht elke rekening wordt betaald.

De scores strekken zich van 300 uit tot 850, met lage scores die op slecht krediet wijzen en consumenten opleveren minder kans van leningsgoedkeuring of goedkeuring met hogere leningstarieven. De consumenten met hogere scores zijn meer creditworthy en voor leningen vaker goedgekeurd en krijgen goedkopere leningstarieven.

„Als de consumenten hun kredietscores door slechts 30 punten moesten opheffen, gemiddeld, zouden zij $16 miljard op de lagere alleen lasten van creditcardfinanciën,“ bovengenoemd J. Christopher Lewis, belangrijkste het openbare beleidsambtenaar van Providian besparen.

In het verleden, crediteren drie het melden van bureaus -- Equifax, Experian, en TransUnion -- over het algemeen de bewaarders van traditionele kredietrapporten en scores zijn geweest. Leners die niet op het krediet meldend radar van Grote Drie verschijnen omdat geen traditioneel krediet gebruik -- creditcards, voorschotleningen, autoleningen, en dergelijke -- onlangs toegang gekregen tot speciaal krediet rapporterende en noterende die systemen die gegevens gebruiken niet altijd door het krediet rapporterend en noterend trio worden gekraakt.

De consumenten kunnen hun kredietscores opheffen door hun rekeningen constant en op tijd te betalen; niet maxing-uit hun creditcards of ander „draaiend krediet; hebbend open vele ongebruikte kredietrekeningen niet; snel en door openend vele rekeningen niet schuld te betalen eerder dan enkel het bewegen van het rond, onder andere stappen.

Ondanks noteren hoger dit jaar op het onderzoek dan vorig jaar worstelden zij, consumenten nog met essentiële kennis over scores.

Bijvoorbeeld:

 

• De meesten, 76 percent van consumenten, geloven verkeerd dat zij het recht hebben hun kredietscore kostenloos één keer per jaar te verkrijgen. De consumenten hebben vrije toegang tot hun kredietrapporten -- één elk jaar van elk van belangrijkste krediet drie die bureaus en andere organisaties melden die opslaan gelijkaardige gegevens en door federale kredietwetten van de consument geregeld. De consumenten kunnen hun kredietscores van alle drie diensten voor $44.85 door de modelleur Eerlijke Isaac van de kredietscore of individuele rapporten en scores van de drie diensten kopen -- TransUnion; Experian en Equifax -- voor zo weinig zoals $14.50. Zij kunnen scores uit andere persoonlijke kredietgegevens ook verkrijgen verzamelt de diensten.

   

• Slechts 27 percenten begrijpen dat de scores geen score voor kennis, een hoeveelheid of een maatregel van houding, maar een maatregel van kredietrisico zijn

   

• Minder dan half, begrijpen 47 percenten, dat de individuen meer dan één score hebben -- van elk van drie belangrijke kredietdiensten en andere bronnen eveneens.

   

• Slechts 54 percenten begrijpen dat uit het maxing van een creditcard zijn kredietscores zal verminderen.

   

• Slechts 20 percenten weten dat enkel het verrichten van minimumbetalingen op creditcards zijn scores zal verminderen.

   

• Minder dan één-in-vier, 23 percenten, kennen de identiteit van de drie belangrijkste kredietdiensten.

Om consumenten kredietscores, CFA en aanbieding Providian een Web-based quiz, „kent u de Score op de Scores van het Krediet begrijpen beter te helpen? “, wat consumenten voor hun krediet-score kennis door zeer belangrijke feiten van de test te voorzien test.