De krediet-beschadigde Kopers kunnen de Leningen van het Huis verkrijgen door het garton-Goed van Julie Het is krediet door vele namen wordt geroepen die zich van sub-bloei uitstrekken, is het technische naam aan beschadigd, is het doeltreffende naam die. Maar betekent het in wezen dat alhoewel een koper minder-dan-perfect krediet heeft, hij een de ranglening van „A“ kan minder dan nog verkrijgen---ongeveer het enige type van risico-vlakke hypotheek beschikbaar tot een decennium geleden. Vandaag, is het een gehele nieuwe wereld. Vele geldschieters hebben de capaciteit om B, C, zelfs de rangleningen van D aan krediet-bezoedelde leners met een waaier van glitches van langzaam loon aan faillissement aan te bieden! Waarom zijn deze leningen vandaag mode en hoe werken zij? De lenende gemeenschap, in een beweging om andere stromen van inkomen te grijpen, realiseert dat de sub-eerste leningen een potentiële aangepaste groei-industrie zijn (als de geldschieter de kennis heeft en wenst hen over te nemen aangezien zij aan tarief en aan pakket problematisch kunnen zijn om aan investeerders te verkopen.) En tweede, geldschieters realiseert dat het zware die krediet aan het levenssituaties uit de controle van een lener zoals ziekte wordt gekoppeld, de scheiding en de dood beeld-perfect krediet alles behalve onbestaand hebben gemaakt. Willend leningen aan allerlei leners maken, leent het aangepaste krediet flexibiliteit en grotere „rule-of-thumb“ betrouwbaarheid wanneer het evaluatie van minder-dan-perfecte leners. Zijn er algemene veronderstellingen die de geldschieters gebruiken om deze kredietsituaties te evalueren? Terwijl alle leners op hun eigen verdiensten worden geëvalueerdt, willen de meeste geldschieters leners redelijk stabiele werkgelegenheid, volledig gedocumenteerde inkomen, activa, en aansprakelijkheden met de aankoop hebben of voor één enkele familie door de eigenaar bewoonde huis of flat (niet een inkomensbezit) herfinancieren. Met andere woorden, vereist het bezoedelde krediet een lener om een bepaalde graad van persoonlijke stabiliteit te tonen zelfs als zijn kredietbeeld in de war wordt gebracht. Geschat van A aan D, verwijdert hoger zich de classificatie van A, hoger het risico voor de geldschieter. Bijvoorbeeld, zou een de ranglening van „C“ naar een lener kunnen gaan die wel zes recente betalingen op voorschotschulden (autobetalingen) en vier recente betalingen voor draaiende rekeningen (als creditcards) tijdens de laatste twaalf maanden had. Bovendien, kon de lener zijn hypotheek tweemaal laat hebben betaald! Aangezien u kunt zien, is dat aanzienlijk zachter dan vereist voor traditionele de rangleningen van „A“. Veronderstel niet dat de sub-eerste geldschieters leners zullen omhelzen die niet kunnen verklaren waarom zij verrichtend betalingen recent waren, vooral op een chronische basis. Lenders zal nog controle vereisen van waarom de langzame betalingen voorkwamen en wat de lener de situatie heeft doen verhinderen in de toekomst voor te komen. Terwijl de sub-eerste leningen krediet-bezoedelde leners bijstaan, is het noodzakelijk dat de consumenten vol overgave met verscheidene geldschieters winkelen om de beste tarieven en de prijzen zelfs in een concurrerende lenende markt te verkrijgen. Aanvankelijk wordt afgewezen voor „A“ een ranghypotheek kan sub-eerste leners springend bij de eerste geldschieter vinden bereid om een lening te maken, veroorzakend hen om teveel te betalen, verergerend hun marginale financiële positie. Zoals met alle potentiële leningsproducten, die lening vergelijken zullen de kosten line-by-line voor diverse programma's door verscheidene potentiële geldschieters de lener de beste vergelijking van de waaier van rentevoeten en punten noodzakelijk geven om dit type te verkrijgen van aangepaste financiering. |
