De democraat introduceert Lagere Kosten voor de Omgekeerde Rekening van Hypotheken door Lew Sichelman De hoogste Democraat op het Bankcomité van het Huis heeft De wetgeving ingevoerd die de kosten van federaal-verzekerden omgekeerde hypotheken voor leners zou drukken die de leningsopbrengst om voor gezondheidszorgverzekering gebruiken te betalen op lange termijn. Het omgekeerde, of de omzetting van de huisgelijkheid, hypotheken wordt ontworpen om huisrijken maar contant geld slechte hogere eigenaren aan kraan in de gelijkheid toe te staan die zij in hun huizen in de loop van de jaren zonder het moeten hebben opgebouwd zich uitver*kopen of bewegen. De leners kunnen de fondsen gebruiken voor wat zij willen, maar zij kunnen niet worden gedwongen om weg te gaan wanneer het geld uit loopt. Zij kunnen in hun huizen blijven tot zij verkiezen weg te gaan of te verdwijnen. Het betaalbare Akte Op lange termijn die van de Verzekering van de Zorg zou de verzekeringsprijs opschorten die bij het sluiten op de omzettingshypotheken betaald wordt van de huisgelijkheid door het Federale Bureau van de Huisvesting worden verzekerd, zolang het geld wordt gebruikt om de premies voor zorgdekking te betalen op lange termijn. De eerlijke FHA verzekeringsprijs is gelijk aan 2 percent van het FHA maximumeisenbedrag. Een verklaring van afstand kon de kosten van een omgekeerde hypotheek drukken langs zo zoals veel $4.400, daardoor „eliminerend een significante belemmering“ om het product, Rep te gebruiken. John LaFalce (D, NY) zei in een brief aan zijn collega's die hun steun voor de maatregel zoeken. Termijn 13, op buffel-Gebaseerde wetgever is van plan om de rekening aan de bredere wetgeving van de huiseigendom nu voor zijn commissie vast te maken. Ondertussen, heeft Peter Bell, voorzitter van de Nationale Omgekeerde Vereniging van Lenders van de Hypotheek, Congres en FHA uitgenodigd om leners toe te staan om een groter gedeelte van de oorsprongsprijs te financieren dat de geldschieters wanneer het maken van federaal-verzekerden tot omgekeerde hypotheken laden. De laatste tijd het financeable bedrag werd verhoogd was in 1993, toen het van groter van $1.500 of 1 percent van het maximumeisenbedrag aan huidige grens $1.800 werd opgeheven. NRMLA heeft voorgesteld dat het plafond wordt verhoogd tot 2 percenten, een verandering die ook door de Vereniging van de Bankiers van de Hypotheek en AARP wordt gesteund. Dit zou betekenen dat tot $4.397 in oorsprongsprijzen (2 percent van $219.849, het grootste leningsbedrag FHA kan verzekeren) als deel van de omgekeerde hypotheek worden gefinancierd. Volgens Klok, zou de verandering aan leners ten goede komen omdat zij niet met contant geld uit andere bronnen zouden moeten op de proppen komen om de lening te sluiten. Het „eerlijke contante geld dat momenteel wordt vereist kan een afschrikmiddel zijn aan potentiële cliënten die van de omgekeerde hypotheek zouden profiteren,“ hij zegt. Bovendien zou het in oorsprongsprijzen regeren. Onder de huidige regels, is er geen grens op het bedrag dat kan worden geladen, slechts het bedrag dat kan worden gefinancierd. Maar in het kader van Nrmla- voorstel, zou de oorsprongsprijs beperkt tot 2 percenten zijn en zou alle-inclusief zijn, behandelend om het even welke die prijzen door geldschieters aan voortkomende makelaars of agenten worden betaald te financieren. Het plan zou ook een einde aan de praktijk van het schikken van brugleningen van derden om leners van fondsen te voorzien voor het sluiten en dan het hebben van die die leningen maken van de opbrengst van de omgekeerde hypotheek worden terugbetaald. En het zou meer geldschieters naar de de omzettingszaken van de huisgelijkheid kunnen aantrekken. Kan opmerken dat vele omgekeerde geldschieters geen onder zware druk leners meer dan laden wat worden gefinancierd, alhoewel het kost honderden dollars meer om de leningen te maken zegt, de Klok er „ook weinig opbrengst in een lening HECM is om het aantrekkelijk te maken“ aan potentiële nieuwkomers aan het gebied. Een „omgekeerde hypotheeklening vereist a lot more het werk een langere productietijd van aanvankelijk onderzoek aan inschrijving dan een voorwaartse hypotheek. Dientengevolge, zijn de tijd en de uitgave door de geldschieter wordt verricht typisch veel groter dan voor andere soorten leningen, de“ de industriewoordvoerder die verklaart. Het „netto resultaat is dat veel minder geldschieters bereid zijn om omgekeerde hypotheken aan te bieden, makend distributie enigszins meer beperkt dan zou het ideaal gezien moeten zijn. En voor zij die verkiezen om hen aan te bieden, biedt de vergoeding onder de huidige regels niet de kans om te doen overtreft, op de markt brengend en adverterend dat het product.“ meer succesvol zou maken | 
