Een direct Pleidooi aan Industrie van de Hypotheek door Henry Savage
Ik heb een klein hypotheekbedrijf meer dan 15 jaar bezeten en hypotheekkolommen meer dan tien jaar geschreven. Één observatie wordt van streek makend aan me: De hypotheekindustrie wordt onverantwoordelijker in zijn bedrijfspraktijken en reclame. De geschiedenis heeft dat bewezen wanneer de industrie als geheel onverantwoordelijk wordt -- misschien zelfs gewetenloos, de overheidsstappen binnen en te regelen begin. Terwijl dit een goede zaak voor de consument kan zijn, heeft de geschiedenis ook aangetoond dat teveel regelgeving voor iedereen schadelijk kan zijn. Het is tijd voor de hypotheekindustrie als geheel om een weinig meer inspanning in zelfregeling te zetten alvorens de overheid het aan dood regelt. Ik schrijf deze kolom als observant consument en sommige van mijn recente observaties zijn niet mooi. Overweeg het volgende: - De eigenaren van het huis over het land ontvangen talloze verzoeksbrieven met misleidende en valse informatie. Ik heb een stapelhoogtepunt van brieven dat ik omhoog tijdens vorig jaar of zo heb bewaard. Elke men is onder één of andere vorm misleidend. Mijn favoriet schept een 30 jaar vast tarief van 1.95 percenten op. Kom nu op.
- Ik klik op een hypotheekreclame op een zeer goed bekende Internet plaats. De hyperlink zegt eenvoudig, de „Tarieven van de Hypotheek zo laag zoals 5.375%.“ Ik ga naar de plaats en las de kleine lettertjes, die te voor mijn oude ogen bijna klein waren. Het blijkt 5.375% voor zes maanden en de tariefverhogingen door één percent om de zes maanden daarna slechts goed zijn. Het bekent ook dat het een prijs van de 2.50 percentenoorsprong draagt. 2.50 percenten? Kom nu op.
- Een recente studie door de Federale Commissie van de Handel vond dat negen van de tien leners niet de de lasten en het sluiten kosten verbonden aan de lening begrijpen. Wat zeg? Niet heeft één cliënt van mijn ooit mijn bureau zonder een volledig en uitvoerig inzicht in zijn lening, termijnen en de lasten, als om het even welk verlaten. Het is de baan van de leningsambtenaar om ervoor te zorgen dat dit gebeurt. Kom nu op.
De hypotheekzaken zijn hoogst geregeld aangezien het is, maar jammer genoeg is het vrij duidelijk dat de huidige wetten niet werken. Hier zijn een paar voorbeelden: - De wet vereist dat de geldschieter een „waarheid-in-Lenende“ verklaring in tijd van toepassing uitgeeft. De vorm vereist onthulling van het Jaarlijkse Tarief van het Percentage, of april. April is verondersteld die de lener de kosten van de lening te geven, als rentevoet worden uitgedrukt, wanneer u het notatarief en om het even welke eerlijke lasten, het sluiten kosten, en punten overweegt. Het probleem is dat het veronderstelt de lener de lening aan de volledige termijn zal houden, die een onpraktische veronderstelling is. Een lening met hoge prijzen en punten die van vroeg wordt betaald zal resultaat in zeer hoog april zijn.
- De raming van het Goede Geloof van het Sluiten van Kosten wordt vereist om naar de lener binnen drie dagen worden verzonden na het maken van de toepassing. Wat is omhoog met dat? Het schijnt aan me dat de berekening en de verklaring van de het sluiten kosten deel van het toepassingsproces zouden moeten uitmaken.
Terwijl sommige die wetten worden ontworpen om iets te doen eigenlijk werken, hebben andere wetten eenvoudig de verwarring van de consument verergerd. Het is tijd voor de hypotheekindustrie om zijn eigen mensen te controleren. Wij moeten tegenhouden hard-verkopen, elimineren het misleiden reclame en concentraat op wat wij worden betaald om te doen -- de hulp mensen kiezen de beste lening, helpen hen de concurrerendste termijnen vinden en ervoor zorgen dat zij volledig hebben van hun hypotheekprogramma begrijpen. |
