> Raad voor Leners
Extra Zorgvuldig ben met Uw Krediet na een Faillissement
door David Reed
De meeste leningen voor mensen met faillissementen op hun kredietrapporten vallen typisch in een standaardbeschrijving; het waarschijnlijkst was de lener zelfstandig, had goed krediet, iets slechte gebeurd, toen het faillissement. Zelden zie ik een faillissement op een kredietrapport dat van een algemene veronachtzaming totaal voor het kredietsysteem een weerspiegeling vormde. Dat betekent een regelmatige geschiedenis van slechte loon, oordelen en inzamelingspunten. Nr, de meeste faillissementen is geïsoleerde gebeurtenissen. Er waren goed krediet aan het faillissement (zo het lener geworden krediet in de eerste plaats) leiden en goed krediet die na het faillissement. Het werd gedacht, en voor wat is het jammer genoeg nog, dat iemand met een Hoofdstuk 7 faillissement op hun kredietrapport nix hun capaciteit om een huislening te krijgen. Vele jaren geleden, die waar zouden gehouden hebben, maar natuurlijk vandaag vragen de meeste leningen FHA om een minimum enkel twee jaar overgegaan te hebben aangezien de lossing en het conventionele product meestal om vier jaar vragen voorbijgegaan te zijn. Zoals de meeste andere leningstypes. Laat wat tijd tussen de lossing en de toepassing van de huislening overgaan al tijdje die krediet, één rekening opnieuw vestigen tegelijkertijd. Als de lener met een oud faillissement goed krediet over een 24-36 maandperiode toen vestigt die de persoon kan verwachten om de beste tarieven beschikbaar te vinden. Maar één weinig misstap-omhoog tijdens die het herbouwen periode kan een moordenaar zijn. Ik had een cliënt die haar huis de vorige zomer herfinancierde. Zij had een faillissement, maar het was sinds lang gelost in 1999 en zij had haar krediet door sommige handelslijnen open te stellen en haar rekeningen op tijd te betalen opnieuw gevestigd. Telkens als. Alhoewel haar kredietrapport een faillissementslossing enkel een paar jaar geleden toonde, kreeg zij de beste rentevoet ik moest aanbieden. Geen grote overeenkomst daar. Vorige week, belde zij me op en vond een nieuw huis om te kopen, en kon ik haar ertoe brengen een pre-goedkeuringsbrief om haar aanbieding te begeleiden. Ik gaf elk van haar oude gegevens van haar vorig dossier opnieuw in, ging in de nieuwe verkoopprijs en de aanbetaling binnen en legde elektronisch de lening ter een goedkeuring voor. Na een paar notulen had overgegaan, kreeg ik mijn antwoord: geen goedkeuring. Dat bracht me in verwarring omdat enkel een paar maanden vroeger zij een goedkeuring bijna onmiddellijk werd. Iets moet veranderd zijn. Ik trok haar kredietrapport en tastte haar handelslijnen af. Geen recente van de hypotheekbetalingen of auto betalingen en elk van haar creditcards toonden zoals hebbend op tijd wordt betaald. Dan vond ik het probleem: een inzamelingsrekening die enkel deze maand leek. Nr, niet een reusachtige inzameling, het bedrag was net onder 90 bokken, maar een inzamelingsrekening niettemin. Wham! Haar kredietscores werden onmiddellijk door meer dan 90 die punten gemept met haar lening worden vergeleken de vorige zomer. Hier is echte kicker over faillissementen en kredietscores: een faillissement alleen, terwijl het beschadigen, is niet levensgevaarlijk. Men kan goed krediet in een vrij korte periode altijd opnieuw vestigen. Maar combineer een faillissement met welk verder negatief ook punt en het resultaat is ernstig beschadigde scores. Als het enkel het faillissement of enkel de inzamelingsrekening was, zijn de scores niet beschadigd maar gebleven langzaam verbeteren. In feite, krijgen de mensen grote tarieven met onbetaalde inzamelingsrekeningen die op hun kredietrapport elke dag verschijnen. Het droevige deel over dit verhaal is dat de cliënt op de hoogte was van de inzamelingsrekening maar weigerde om het op morele gronden te betalen. Zij dacht haar arts „onderdompelend“ haar en haar verzekeringsmaatschappij dubbel was zodat weigerde zij om de arts tweemaal te betalen. Nochtans bleek het, dat $87 de inzamelingsrekening haar vanaf een conventionele lening draaide en in plaats daarvan zij een lichtjes hoger tarief in de vorm van een sub-eerste lening moest nemen. Ken dit: als u een faillissement hebt gehad is het belangrijker om een schoon kredietprofiel te houden. Om het even welk misstap-UPS kan uw capaciteit tenietdoen om de beste tarieven in een kwestie van seconden te verkrijgen. Als er een geschil over een kredietrekening is, behandel het direct en negeer het niet. Als niet, is het uw score die wordt gekwetst. | 
