De Spier van financiële Activa binnen op de Amerikaanse Droom - 2/3/2000 - de Lening van de Hypotheek herfinanciert de Gelijkheid van de Schuld

De Spier van financiële Activa binnen op de Amerikaanse Droom

door Broderick Perkins

Vandaag, is de hogere analist voor Co. van de Kruidenierswinkel van Ralph ook een nieuw mamma, maar zij denkt ernstig na verkopend haar huis, hurend en investerend het verschil in meer voorraden.

Terwijl haar huis haar enige $10.000 in gelijkheid in zeven jaar heeft verdiend, hebben haar beleggingsmaatschappijen haar $20.000 rijker gemaakt.

„Ik ben zeer ontgoocheld. Ik kocht het die het ging een grote belastingsonderbreking zijn denken, maar met elke verhoging van salaris moest ik meer aftrekposten krijgen. Ik dacht onderhand ik heb genoeg gelijkheid hebben om sommige rekeningen te consolideren en ik naar huis vrij,“ bovengenoemde Hulitt zou zijn.

De Amerikaanse Droom is in leven en goed maar bij de dageraad van het nieuwe Millennium, vinden more and more families hun droom op de Hoofdstraat van Wall Street niet.

De laatste jaren, is de een hoge vlucht nemende economie rendement van financiële investeringen aan een tempo gezweld dat ver huisappreciatie, Recente Veranderingen van de Raad volgens van de Federale Reserve de „in de Financiën van de Familie van de V.S. overschrijdt: Het overzicht van 1998 van de Financiën Van de consument“. De driejarige periodes bestuderen maatregelen, onder andere financiën van de consument, financiële rijkdom en niet-financiële rijkdom, met inbegrip van door de eigenaar bewoonde huisvesting.

Gevoed gezegd de middenwaarde van de voorraad van een familie alleen namen de holdings 62.3 percenten van $15.400 in 1995 toe tot $25.000 in 1998, terwijl de middenwaarde van huizen slechts 4.6 percenten tijdens de zelfde periode toenam. Met zulk een aanwinst, is het verrassend niet dat de financiële activa uit een groter aandeel van de totale rijkdom bestaan van een familie dan zij een decennium geleden deden.

In 1989, bestonden de financiële activa uit 30.4 percent van de holdings van een familie, in vergelijking met 69.6 percenten voor huisvesting en alle andere niet-financiële activa. Tegen 1998, had het hiaat versmald -- financiële die activa door 10.2 percenten aan 40.6 percenten zijn gezweld, terwijl huisvesten en andere niet-financiële holdings ondergedompeld door een gelijkaardig bedrag aan 47.1 percenten.

Guilded kasteel

Het is niet alsof de huiseigenaren hun schuilplaats verkopen om dag handelgewoonten te financieren.

Vrij het tegengestelde.

De een hoge vlucht nemende remodellerende industrie kan de effectenbeurs crediteren want wat van het uitbreiding is, aangezien de wijze huiseigenaren in voorraden handel drijven om de gelijkheid in hun huis te verbeteren en te steunen.

En in Silicon Valley van Californië, is het niet ongewoon voor kopers in voorraden handel drijven om 100 percent van een huisaankoop te financieren.

Het gebied is een een hoge vlucht nemende broeikas van huisappreciatie die 50 percenten bedragen of meer aangezien zijn markt bijna een decennium begon terug te kaatsen geleden.

De nieuwe aantallen van de Nationale Dienst van Economisch Onderzoek openbaren Amerikanen nu van de langste economische uitbreiding in de geschiedenis van de natie genieten, grotendeels wegens het effect van technologische voorsprong die van Silicon Valley afkomstig zijn.

Bij grond nul van de economie, kocht Darlene Dodds, een krantenmanager in San Jose, CA, haar huis zeven jaar geleden voor ongeveer $260.000. Vandaag is het 40-jaar oude huis de ongeveer helftmiljoen dollar waard en zij gebruikt $60.000 in gelijkheid aan refinish haar zwembad, rekeningen betaalt en een nieuwe bestelwagen voor haar vijf jonge geitjes koopt.

„Het was een fixeerstof-bovenleer en ik moest het bevestigen omhoog, maar ik heb mijn geld,“ bovengenoemde Dodds verdubbeld die karige effectenbeursinvesteringen in een 401k rekening heeft.

De verwachte terugkeer op de waarde van een huis -- een zelfs terugkeer wezenlijk minder dan Dodd -- heeft bijgedragen tot het verslag van ongeveer 68 percent van Amerikanen die een huis bezitten, dat, ondanks de Gevoede studie, blijft de enige grootste activa van de familie -- niet niettemin door veel.

Nationaal, winst van voorraden, banden, beleggingsmaatschappijen en pensioneringsrekeningen zijn begonnen de schalen te tippen. Samen, bestaan die financiële investeringen ongeveer 27.2 percenten uit percenten van de totale financieel als niet-financiële rijkdom van een familie, zowel. Een huis vertegenwoordigt 27.9 percent van de totale rijkdom van een familie, volgens de Gevoede studie.

De gevoede studie geeft niet van de stijgende effectenbeurs van vorig jaar rekenschap, die futher de schalen ten gunste van financiële investeringen kon tippen.

„Wij wisten het de immobiliënmarkt in 1999 zou overvallen. Ik zou zeggen (de verhoging van het voorraadgedeelte) aan 15 percenten dichter zou kunnen zijn,“ bovengenoemde Steven L. Oliver, een financiële adviseur met Salomon Smith Barney in Bellvue, WA. Het bedrijf biedt hypotheken aan door voorraden en andere investeringen worden gesteund die.

„Voor het eerst in geschiedenis, is de handlijnarbeider in Boeing die heeft een huis $300.000, maar geld in 401k voor pensionering gegooid, heeft nu $400.000 in zijn 401k en zijn huis nog $300.000 waard,“ Oliver zei.

Gevoed identificeert als niet-financiële activa het huis, de niet woonvastgoedgelijkheid, de bedrijfsgelijkheid, de voertuigen, en het kunstwerk, de juwelen, de kostbare metalen, de antiquiteiten en andere tastbare goederen. De financiële activa omvatten pensioneringsrekeningen, voorraden, banden, beleggingsmaatschappijen, transactierekeningen (het controleren, besparingen en geldmarktrekeningen), depositobewijzen, levensverzekering en andere beheerde rekeningen (toekomstcontracten, olie en gashuur, landgoedregelingen, leningen, enz.).

Zijn overzicht van 4.309 families Gevoed identificeert een „familie“ als huishouden met een economisch dominant één enkel of niet gehuwde persoon of paar, met of zonder anderen in het huishouden financieel afhankelijk van het financieel onafhankelijke individu of het paar.

De gevoede studie zegt, voorraden, die uit 15 percent van de financiële holdings van een familie in 1989, nu rekening voor 22.7 percenten bestonden. De beleggingsmaatschappijen vertegenwoordigden 5.3 percent van financiële activa in 1989, maar nu rekening voor 12. 5 percent van de financiële rijkdom van een familie.

De plannen van de pensionering, more and more vaak 401k investeringen, vertegenwoordigen families grootste enige financiële activa, die 27.5 percent van alle financiële investeringen, omhoog van 21.5 percenten vertegenwoordigen een decennium geleden.

De sprong in financiële activa is grotendeels toe te schrijven aan een verschuiving in werknemerscompensatie.

„Meer van de compensatie van een persoon komt uit voorraadopties in plaats van bonussen en salarisverhogingen. Collectief Amerika schaft pensioenplannen af en gebruikt 401k programma's waar de individuen verkiezen waar te om het geld te investeren,“ bovengenoemde Eric Tyson, een financiële adviseur en een auteur van de Persoonlijke Financiën Van idg- Boeken „voor Modellen“ en „het Investeren voor Modellen“.

„Babyboomers zijn agressiever in de investeringsmarkt,“ bovengenoemde Tyson, ook medeauteur van „Huis voor Modellen kopen“ en „het Verkopen die van het Huis voor Modellen.“

Forrest Pafenberg, directeur van het onderzoek van vastgoedfinanciën voor de Nationale Vereniging van Makelaars in onroerend goed, staat toe de dramatische activaverschuiving grotere toegang tot investeringsvoertuigen, maar ten koste van geen huisvesting vertegenwoordigt. Een huis blijft schuilplaats zowel van de elementen als de minder robuuste economieën.

De „huisvesting heeft goed meer dan 20 tot 25 jaar uitgevoerd, gemakkelijk voorbijstrevend inflatie. Het zou stom zijn om de waarde uit een huis te nemen voor dag handel. De huisvesting is altijd gekend als investering, enkel als een andere activa in uw portefeuille,“ bovengenoemde Pafenberg.

De diversificatie is best

Misschien, maar marktcorrecties in de immobiliënmarkt kan rampzalig zijn. Nu een hoge vlucht nemend, Silicon Valley van een bijzonder smerige recessie wordt teruggekregen die sommige huiseigenaren zo zoals veel 40 percent van de waarde van hun huis dat kost. Die huiseigenaren konden het onweer met een geheim voorgeheugen van effectenbeursinvesteringen beter doorstaan hebben om hun portefeuilles in evenwicht te brengen.

„Vraag iedereen wie de piek van 1989 inkocht en in de vroege jaren '90 moest verkopen. Hun verliezen werden overdreven door het feit dat u a leveraged investering had. U verloor niet alleen uw 20 percenten aanbetaling, maar alle transactiekosten om te kopen en te verkopen. Dat slaat me niet aangezien een veilige investering,“ Tyson zegt.

Zelda Holcomb, één enkel mamma en een uitvoerende medewerker bij de Universiteit van Maryland-Universitaire Universiteit in Adelphi, M.D. hadden een gelijkaardige, niettemin minder strenge ervaring op de andere kust.

Zij kocht haar origineel huis in Schenectady, NY voor $48.000 en verkocht in drie jaar later voor $75.000, maar twee verdere huizen slikten omhoog het grootste deel van aanwinst $27.000.

Zij gebruikte de aanvankelijke winst om een tweede huis in Schenectady voor $117.000 te kopen die zij op de melodie van $12.000 verbeterde. Holcomb maakte het zes jaar later voor $113.000 leeg.

Toen Holcomb zich aan Colombia opnieuw vestigde, M.D. in 1997, bewoog zij zich in een huis $170.000. Sindsdien is het geherwaardeerd bij $160.000.

Zij heeft sommige van haar financiële verliezen dankzij twee geleide beleggingsmaatschappijen vergoed elk waarvan haar een 10 percententerugkeer, enkel in de laatste twee jaar opleverde.

Het „ding over het bezitten van een huis is dat het heeft verondersteld om u van wat veiligheid in zijn appreciatie te voorzien. Het is een grote teleurstelling geweest,“ bovengenoemde Holcomb.