De verhinderingen zijn omhoog:

De verhinderingen zijn omhoog: Vermijd zijnd Een andere Statistiek
door Benny L. Kass

Antwoord: U kunt of kunt niet een grote fout gemaakt hebben door een lening van de rente slechts hypotheek te verkrijgen. Enerzijds, blijft uw belangrijkste saldo het zelfde; wat u drie jaar leende geleden is wat u vandaag verschuldigd bent. Enerzijds, zou u het huis zonder die rente slechts lening kunnen hebben kopen?

Hoewel u uw baan hebt verloren en in financieel probleem geweest, op één of andere manier bent u gelukkig geweest. Over deze afgelopen drie jaar, hebben de huiswaarden aan een ongelooflijk tempo gewaardeerd. Minstens, als u om wordt gedwongen te verkopen, zult u wat geld in uw zak hebben.

Nochtans, als en wanneer de huisprijzen beginnen te depreciëren, kan een rente slechts lening een ramp zijn aan uw gezondheid -- en aan uw zakboekje.

Niemand van ons kan waarderen -- noch voorzie -- de toekomst. Hoewel wij altijd geloven zal het nooit aan ons, van tijd tot tijd, rampenstakingen gebeuren, en dan moeten wij deze zeer harde en moeilijke vragen richten.

Ik weet het geen troost aan u zal zijn, maar u bent niet alleen. Onlangs, rapporteerde een website toegewijd aan verhinderingen dat zowat 28.190 nieuwe verhinderde wooneigenschappen voor verkoop in de Verenigde Staten tijdens de maand van Maart, 2005 werden vermeld. Volgens het rapport, was dit een verhoging van 50 percenten tijdens de vorige maand (www.foreclosure.com). Terwijl ik niet vouch voor deze statistieken kan, blijft het feit dat more and more geldschieters om op de Amerikaanse huiseigenaar beginnen te verhinderen.

Er zijn een aantal stappen u zou moeten nemen wanneer u om erachter op uw hypotheekbetalingen begint te worden.

Als u de geldschieter met u wilt samenwerken, moet er een gelijk niveau van samenwerking aan uw kant zijn. Volgens de richtlijnen FreddieMac op alternatieven voor verhindering, de secundaire hypotheekmarkt geeft namelijk een hypotheekgeldschieter brede discretie om hulp uit te breiden:

„aan een lener die ontbering ontmoet, coöperatie is en juiste achting voor het voldoen van aan verplichtingen…“ heeft

De eerste mogelijke hulp wordt bedoeld als „tijdelijke mateloosheid.“ Hier, kan de geldschieter, op verzoek, de lener een korte periode verlenen -- gewoonlijk niet meer dan drie maanden -- om om het even welke misdadigheid te genezen. Nochtans, is dit slechts tijdelijke hulp, en tegen eind die korte periode, moet de lener volledig huidig zijn. En men moet opmerken dat het sleutelwoord „coöperatie is; de“ leners moeten bereid zijn om met hun geldschieters onmiddellijk te spreken, zodra zij beginnen hebbend financiële problemen.

Een andere benadering is een terugbetalingsplan. Hier, wordt de lener gegeven een vaste periode -- gewoonlijk om één jaar niet te overschrijden -- waarin om de hypotheekstroom te brengen, door om betalingen meer dan de maandelijkse hypotheekbetaling onmiddellijk te verrichten en te blijven te verrichten. Het is belangrijk om dit die terugbetalingsplan tot een geschreven die document wordt verminderd te krijgen, door zowel de geldschieter als de lener wordt ondertekend.

Lenders kan ook in wat binnengaan als speciale overeenkomst van de verdraagzaamheidhulp gekend is, waardoor de regelmatige maandelijkse hypotheekbetalingen worden opgeschort of voor een periode van zelfs achttien maanden vanaf de vervaldatum van het eerste onbetaalde maandelijkse voorschot verminderd. Bij de conclusie van deze hulpperiode, moeten de regelmatige betalingen worden hervat; bovendien, moet een uitvoerig plan op voor de terugbetaling van het bedrag worden goedgekeurd dat is opgeschort.

In dit geval, zal de geldschieter een besluit dat het gebrek geneesbaar is, en gebaseerd op de huidige financiële en schattingsgegevens opstellen, moet de geldschieter worden tevredengesteld er een waarschijnlijkheid is dat de lener het terugbetalingsplan zal kunnen naleven. Duidelijk, de last op de lener is om het plan te documenteren en te rechtvaardigen, om aan de eisen van de geldschieter te voldoen. Opnieuw, is uw samenwerking verplicht.

Als u in militair bent, de Hulp van de Militair en van de Zeeman verstrekt het Akte diverse vormen van hulp, maar u zou met uw militaire of burgerlijke advocaat moeten controleren om uw geschiktheid in het kader van dat Akte te bepalen.

Een andere weg die aan u beschikbaar kan zijn is gekend als „korte verkoop.“ Deze benadering wordt over het algemeen gebruikt wanneer de waarde van het huis minder dan het bedrag van de hypotheek is. Hier, zal de geldschieter u machtigen om het bezit te verkopen voor wat het werkelijk met een waarde van is, en de geldschieter zal alle opbrengst krijgen. Bekijk dit voorbeeld. Het huis kan waarschijnlijk voor $175.000 worden verkocht, maar de hypotheek is $200.000. De geldschieter kan u toestaan om het bezit voor $175.000 te verkopen, gevend een vastgoedmakelaar een drie percentencommissie. De geldschieter krijgt alle resterende verkoopopbrengst; u krijgt niets van de verkoop. Nochtans, is wat belangrijk is dat u van uw hypotheekverplichtingen zal worden verlicht. In sommige gevallen -- afhankelijk van uw financiële situatie -- de geldschieter kan u willen een gedeelte van het hypotheektekort betalen; dit hangt van de geldschieter af en is duidelijk overeen te komen.

De akte, in plaats van verhindering, is een andere remedie die aan u beschikbaar kan zijn. Onder deze regeling, bent u akte uw bezit aan de geldschieter (of aan whomever de geldschieter) aanwijst en dit in plaats van (in plaats van) verhinderingswerkzaamheden. Deze regeling is een aanvaardbare en gebruikelijke procedure wanneer, bijvoorbeeld, de lener overleden is en het landgoed bereid en het bezit kan overbrengen, of de lener heeft voor faillissementshulp ingediend, en de beheerder heeft rente in het bezit verlaten.

Er zijn een aantal vereisten om een akte in plaats te verwezenlijken, en elke geldschieter zal hun eigen reeks richtlijnen hebben. In het algemeen, echter, worden de volgende voorwaarden gewoonlijk opgelegd door een geldschieter die bereid is om de akte in plaats goed te keuren:

 

1. De lener heeft een geldige en gedocumenteerde reden voor gebrek, dat voorbij de controle van de lener is;

    

2. De lener heeft dat hij of zij heeft, aangetoond en kunnen maken, voorzichtige financiële besluiten sinds het gebrek;

    

3. De lener is coöperatie geweest en al noodzakelijke documentatie aan de geldschieter verstrekt. Bovendien, moet de lener de geldschieter toelaten om redelijke toegang te hebben om de binnenkant van het bezit te inspecteren;

    

4. De lener moet bereid zijn om een financiële bijdrage te leveren, als dit bij allen mogelijk is; en

    

5. Als de geldschieter escrowed gelden voor de betaling van toekomstige belastingen heeft en de verzekering, de lener bereid moet zijn om zich van terugbetaling hiervan te onthouden escrowed fondsen.

Bovendien, zal de geldschieter niet zelfs nadenken nemend het bezit als akte in plaats tenzij het bezit voor verkoop bij marktwaarde is vermeld, en alle pogingen hebben om het bezit te verkopen ontbroken. Tot slot kunnen er geen opmerkelijke liens of andere lasten op het bezit (zoals vastgoedbelastingen) zijn, aangezien de geldschieter het bezit vrij en wil kunnen nemen duidelijk van een andere eisen tegen het.

Wanneer een geldschieter bezit als akte in plaats neemt, vermoedelijk is de het kredietgeschiedenis van de lener reeds aangetast; na allen, heeft de lener waarschijnlijk hypotheek geen betalingen voor verscheidene maanden verricht. Nochtans, is het mijn die begrip dat een akte in plaats niet als verhindering over uw kredietgeschiedenis wordt gerapporteerd zal worden, en zo als de geldschieter bereid is om de akte in plaats van verhindering goed te keuren, minstens kunt u zelfs verdere negatieve kredietgeschiedenis kunnen vermijden.

Men stelt sterk voor dat u uw geldschieter onmiddellijk, contacteert en een bespreking van aangezicht tot aangezicht met hen hebt. Als uw geldschieter niet meer in uw geboortestad is, verzend hen dan een brief en opnemen de telefoon en maak regelingen om aan de meest hogere ambtenaar bij dat hypotheek lenende bedrijf te spreken.

De definitieve optie, natuurlijk -- welke slechts als laatste redmiddel zou moeten worden gebruikt -- is voor u faillissement in te dienen. Het congres staat de nieuwe faillissementswetgeving te bepalen op het punt, die enkele basisregels voor vele Amerikaanse consumenten zal ruilen. Nochtans, wanneer iemand voor faillissement indient, zijn er vele bescherming die automatisch vanaf de dag van toepassing zijn het faillissementsverzoek met het Hof van het Faillissement wordt ingediend. De belangrijkste bescherming in het kader van het faillissementsrecht is genoemd geworden „automatisch verblijf.“ Als u in faillissement bent, kunnen geen gerechtelijke stappen tegen uw huis worden gevoerd tenzij de geldschieter om het Hof voor toestemming verzoekt „om het verblijf op te heffen.“ Dit betekent dat de geldschieter vóór de faillissementsrechter, in open hof, gaat en het Hof petitioneert om de verhindering toe te laten om plaats te vinden. Dit wordt genoemd „opheffend het verblijf.“ Afhankelijk van de omstandigheden, met inbegrip van de hoeveelheid gelijkheid u in uw huis en mogelijkheid om financieel weer op te staan hebt, kan het Hof van het Faillissement of kan niet dat verblijf opheffen.

In uw geval, adviseert men sterk dat u onmiddellijk met uw hypotheekgeldschieter spreekt en probeert om iets uit te werken. Alternatief, aangezien u heel wat gelijkheid hebt, zou u moeten nadenken zettend uw huis op de markt voor verkoop. De rentevoeten zijn nog laag -- en blijft de verbruikersvraag voor huisvesting sterk. Er is geen waarborg dat deze situatie zal verdergaan. U zou uit de goede voorwaarden van de vastgoedmarkt eveneens kunnen voordeel halen, terwijl zij duren.

U kunt niet het probleem negeren, hopend zult u de loterij winnen of zult één of andere andere directe bron van fondsen vinden.