De Lijnen van het Krediet van de Gelijkheid van het huis Het gebruiken van een kredietlijn is tegen de gelijkheid in uw huis te lenen een populaire bron van het krediet van de consument geworden. En de geldschieters bieden deze het kredietlijnen van de huisgelijkheid op een verscheidenheid van manieren aan.
U zult vinden de meeste leningen met veranderlijke rentevoeten komen, komen wat met aantrekkelijke lage inleidende tarieven, en enkelen komen met vaste tarieven. U kunt ook vinden de meeste leningen grote éénmalige eerlijke prijzen hebben, hebben anderen het sluiten kosten, en wat hebben voortdurende kosten, zoals jaarlijkse prijzen. U kunt leningen met grote ballonbetalingen aan het eind van de lening, en anderen zonder ballons vinden maar met hogere maandelijkse betalingen.
No one lening is juist voor elke huiseigenaar. De uitdaging, toen, is verschillende die geldschieters te contacteren, opties te vergelijken, en de het kredietlijn van de huisgelijkheid het best te selecteren aan uw behoeften wordt aangepast.
Ben zeker om het contract van de huisgelijkheid zorgvuldig te herzien alvorens u het ondertekent. Aarzel om vragen over de termijnen en geen voorwaarden te stellen van uw financiering. Om u te helpen dit doen, kunt u de volgende vragen willen overwegen en de controlelijst aan het eind van deze brochure gebruiken. (Wij verontschuldigen ons dat de controlelijst niet beschikbare online is. Om een exemplaar van de controlelijst te verkrijgen, te verzoeken gelieve een vrij exemplaar van de brochure door te contacteren: Openbare Verwijzing, de Federale Commissie van de Handel, Washington, D.C. 20580; (202) 326-2222. Vraag TDD (202) 326-2502.)
Is een huisgelijkheid kredietlijn voor u? Als u geld moet lenen, kunnen de lijnen van de huisgelijkheid één nuttige bron van krediet zijn. Aanvankelijk minstens, kunnen zij u van hopen van contant geld aan vrij lage rentevoeten voorzien. En zij kunnen u van bepaalde belastingsvoordelen voorzien niet beschikbaar met andere soorten leningen. (Controle met uw belastingsadviseur voor details.)
Tezelfdertijd vereisen de kredietgrenzen van de huisgelijkheid u om uw huis te gebruiken collateraal voor de lening. Dit kan uw huis op risico zetten als u recent bent of kan niet uw maandelijkse betalingen verrichten. Die leningen met een grote definitieve (ballon) betaling kunnen u ertoe brengen om meer geld te lenen om deze schuld te betalen, of zij kunnen uw huis in gevaar brengen als u niet voor het herfinancieren kunt kwalificeren. En, als u uw huis verkoopt, vereisen de meeste plannen u om uw kredietlijn op dat ogenblik te betalen. Bovendien omdat de leningen van de huisgelijkheid u vrij gemakkelijke toegang tot contant geld geven, zou u kunnen vinden u geld vrijer leent.
Herinner me ook, zijn er andere manieren om geld van een lenende instelling te lenen. Bijvoorbeeld, kunt u de tweede leningen van het hypotheekvoorschot willen onderzoeken. Hoewel deze plannen ook een extra hypotheek op uw huis dat plaatsen, is het tweede hypotheekgeld gewoonlijk geleend in een stuksom, eerder dan in een reeks van vooruitgang door controles van een rekening ter beschikking wordt gesteld te schrijven. Ook, hebben de tweede hypotheken tarieven gewoonlijk met vaste rente en vaste betalingsbedragen.
U kunt ook het lenen van kredietlijnen willen onderzoeken die uw huis niet collateraal gebruiken. Deze zijn beschikbaar met uw creditcards of met onbeveiligde kredietlijnen die u controles laten schrijven aangezien u het geld nodig hebt. Bovendien kunt u over leningen voor specifieke punten, zoals auto's of onderwijs willen vragen.
Hoeveel geld kunt u op een het kredietlijn van de huisgelijkheid lenen? Afhankelijk van uw kredietwaardigheid (uw inkomen, kredietstandaard, enz.) en hoeveelheid van uw uitstaande schuld, kunnen de geldschieters van de huisgelijkheid u laten tot 85% van de geschatte waarde van uw huis minus het bedrag lenen u nog op uw eerste hypotheek verschuldigd bent. Vraag de geldschieter over de lengte van de lening van de huisgelijkheid, of er een minimumterugtrekkingsvereiste is wanneer u uw rekening opent, en of er minimum of maximumterugtrekkingsvereisten zijn nadat uw rekening wordt geopend. Onderzoek hoe u tot uw kredietlijn toegang krijgt -- met controles, creditcards, of allebei.
Ook, kom te weten als uw plan van de huisgelijkheid een vaste tijd plaatst -- trek periode -- wanneer u terugtrekking van uw rekening kunt maken. Trek eens periode verloopt, kunt u uw kredietlijn kunnen vernieuwen. Als u niet kunt, zult u toegelaten worden om geen extra fondsen te lenen. Ook, in sommige plannen, kunt u uw volledig uitstaand saldo moeten betalen. In anderen, kunt u het saldo in een vaste tijd kunnen terugbetalen.
Wat is de rentevoet op de lening van de huisgelijkheid? De rentevoeten voor leningen verschillen, zodat betaalt het aan controle met verscheidene geldschieters voor het laagste tarief. Vergelijk het jaarlijkse percentagetarief (APR), dat op de kosten van krediet op een jaarlijkse basis wijst. Me ervan bewust ben dat geadverteerd april voor het kredietlijnen van de huisgelijkheid op alleen rente gebaseerd is. Voor een ware vergelijking van kredietkosten, vergelijk andere lasten, zoals punten en het sluiten kosten, die aan de kosten van uw lening van de huisgelijkheid zullen toevoegen. Dit is vooral belangrijk als u een het kredietlijn van de huisgelijkheid met een traditionele voorschot (of tweede) hypotheek vergelijkt, waar april de totale kredietkosten voor de lening omvat.
Bovendien vraag over het type van rentevoeten beschikbaar voor het plan van de huisgelijkheid. De meeste het kredietlijnen van de huisgelijkheid hebben veranderlijke rentevoeten. Deze veranderlijke tarieven kunnen lagere maandelijkse betalingen eerst, maar tijdens de rest van de terugbetalingsperiode aanbieden de betalingen kunnen veranderen en hoger kunnen zijn. De tarieven met vaste rente, als beschikbaar, kunnen lichtjes hoger zijn aanvankelijk dan veranderlijke tarieven, maar de vaste tarieven bieden stabiele maandelijkse betalingen tijdens het leven van de kredietlijn aan.
Als u een veranderlijk tarief overweegt, controleer en vergelijk de termijnen. Controleer periodiek GLB, dat de grens in één keer op rentevoetveranderingen is. Ook, controleer het leven GLB, dat de grens op rentevoetveranderingen door de leningstermijn is. Vraag de geldschieter wat de index wordt gebruikt en hoeveel en hoe vaak het kan veranderen. Een index (zoals de prime rate) wordt gebruikt door geldschieters om te bepalen hoeveel om rentevoeten op te heffen of te verminderen. Ook, controleert die de marge, die een bedrag aan de index wordt toegevoegd is die de rente bepaalt wordt u geladen. Bovendien onderzoek of u uw veranderlijke tarieflening in een vast tarief in wat toekomstige tijd kunt omzetten.
Soms, bieden de geldschieters een tijdelijk voorzien rentevoet aan -- een tarief dat ongebruikelijk laag is en slechts een inleidende periode, zoals zes maanden duurt. Tijdens dit keer, zijn uw maandelijkse betalingen ook lager. Na de inleidende periodeeinden, echter, uw tarief (en betalingen) verhoging aan het ware marktniveau (de index plus de marge). Zo, vraag of is het tarief u wordt aangeboden voorzien „,“ en of zo, te weten komen hoe het tarief aan het eind van de kortingsperiode zal worden bepaald en hoeveel groter uw betalingen zou kunnen op dat ogenblik zijn.
Wat zijn de eerlijke het sluiten kosten? Wanneer u een kredietgrens van de huisgelijkheid neemt, betaalt u voor veel van de zelfde uitgaven zoals toen u uw originele hypotheek financierde. Deze omvatten punten zoals een toepassingsprijs, een titelonderzoek, een schatting, de prijzen van procureurs, en punten (een percentage van het bedrag u borrow). Deze uitgaven kunnen wezenlijk aan de kosten van uw lening toevoegen, vooral als u uiteindelijk weinig van uw kredietlijn leent. U kunt met geldschieters willen onderhandelen om te zien of zullen zij betalen voor sommige van deze uitgaven.
Wat zijn de voortdurende kosten? Naast eerlijke het sluiten kosten, vereisen sommige geldschieters u om voortdurende prijzen door het leven van de lening te betalen. Deze kunnen een jaarlijkse lidmaatschap of participatieprijs, die gepast zijn al dan niet u de rekening gebruikt, en/of een transactieprijs omvatten, die wordt aangerekend telkens als u geld leent. Deze prijzen voegen aan de algemene kosten van de lening toe.
Wat zijn de terugbetalingstermijnen tijdens de lening? Aangezien u de lening terugbetaalt, kunnen uw betalingen veranderen als uw kredietlijn een veranderlijke rentevoet heeft, zelfs als u meer geld niet van uw rekening leent. Kom hoe vaak te weten en hoeveel uw betalingen kunnen veranderen. U zult ook willen weten of u zowel hoofd als rente, of slechts rente terugbetaalt. Zelfs als u terug één of ander hoofd betaalt, vraag of uw maandelijkse betalingen het volledige geleende bedrag zullen vertegenwoordigen of of u een extra betaling van hoofd aan het eind van de lening verschuldigd zult zijn. Bovendien kunt u over sancties voor recente betalingen willen vragen en in welke omstandigheden de geldschieter u kan overwegen in gebrek en directe volledige betaling eisen.
Wat zijn de terugbetalingstermijnen aan het eind van de lening? Vraag of u een grote betaling aan het eind van uw leningstermijn zou kunnen verschuldigd zijn. Als zo, en u bent niet zeker u zich de ballonbetaling zult kunnen veroorloven, kunt u uw terugbetalingstermijnen willen opnieuw bespreken. Wanneer u de lening neemt, vraag over de voorwaarden voor vernieuwing van het plan of voor het herfinancieren van het onbetaalde saldo. Denk na vragend de geldschieter om voor tijd akkoord te gaan en schriftelijk om om het even welk eind-van-lening saldo te herfinancieren of uw terugbetalingstijd uit te breiden, indien nodig.
Welke beschermingen worden gebouwd in de lening? Één van de beste bescherming u heeft is de Federale Waarheid in het Lenen van Akte, dat geldschieters vereist om u over de termijnen en de kosten van het plan te informeren tegelijkertijd u een toepassing wordt gegeven. Lenders moet de termijnen van april onthullen en van de betaling en moet u over lasten informeren om de rekening, zoals een schatting, een kredietrapport, of de prijzen van procureurs te openen of te gebruiken. Lenders moet ook u over om het even welke variable-rate eigenschap vertellen en u een brochure geven beschrijvend de algemene eigenschappen van de plannen van de huisgelijkheid.
De waarheid in het Lenen van Akte beschermt u ook tegen veranderingen in de termen van de rekening (buiten een variable-rate eigenschap) alvorens het plan wordt geopend. Als u niet in het plan wegens een verandering in termen beslist binnen te gaan, moeten alle prijzen u betaalde vroeger aan u worden teruggegeven.
Omdat uw huis in gevaar is wanneer u een het kredietrekening van de huisgelijkheid opent, hebt u drie dagen om de transactie, om om het even welke reden te annuleren. Om te annuleren, moet u de geldschieter schriftelijk informeren. Na dat, moet uw kredietlijn worden geannuleerd en alle prijzen u moet zijn teruggekeerd hebt betaald.
Zodra uw plan van de huisgelijkheid wordt geopend, als u zoals akkoord gegaan betaalt, kan de geldschieter, in de meeste gevallen, uw plan niet eindigen, betaling van uw uitstaand saldo versnellen, of de termijnen van uw rekening veranderen. De geldschieter kan kredietvooruitgang voor uw rekening tijdens om het even welke periode stoppen waarin de rentevoeten het maximumtarief GLB in uw overeenkomst overschrijden, als uw contract deze praktijk toelaat.
|
