Naar huis zijn de Leningen van de Gelijkheid de Volgende Hypotheken van de Zombie? door Broderick Perkins
Sommige tweede hypotheken kunnen zich bij de veroordeelde rangen van subprime en niet-traditionele eerste hypotheken in de pool aansluiten van het dode leningen lopen. Alsof er niet genoeg verschrikking in de hypotheeksector van de immobiliënmarkt was, nam het tarief delinquencies op de leningen van de huisgelijkheid ongeveer 7 percenten in het vierde trimester, vergeleek vorig jaar het derde trimester volgens de Amerikaanse Vereniging van Bankiers toe. Het percentage leningen van de huisgelijkheid dat delinquencies onder ogen zag nam van 1.79 percenten toe tijdens het derde trimester in 2006 tot 1.92 percenten tijdens het laatste kwart. Van de gelijkheidsleningen van het huis het de misdadigheidstarief blijft lager dan het vorig jaar dit keer, echter, op dat ogenblik, het misdadigheidstarief viel was -- van 2.33 percenten in het derde kwartaal 2005 tot 2.07 percenten tijdens het laatste kwart, volgens de bankiersvereniging. Ondertussen, rapporteerden de kredietgrenzen van de huisgelijkheid (HELOC) bij 0.57 percenten in de laagste categorie van het misdadigheidstarief worden gehouden, de vereniging die. Vorig jaar op dit ogenblik, waren de de misdadigheidstarieven van de leningen van de huisgelijkheid over het zelfde, 0.51 percenten in het vierde kwartaal 2005, omhoog van 0.46 percenten, tijdens het derde trimester. Wat is het verschil? Het verschil kan van de tendens van de eind van het jaarmisdadigheid rekenschap geven. Een lening van de huisgelijkheid is een tweede hypotheek die de sloten in het bedrag, de rentevoet en de termijn, heel erg zoals een conventionele, in overeenstemming zijnde eerste hypotheek, maar aan grotere kosten leenden. Bankrate zei het tarief voor een lening van de $50.000 huisgelijkheid voor iemand met een 700 tot 719 kredietscore, het gemiddelde genomen van 7.36 percenten nationaal op 2 April. Het gemiddelde voor eerste hypotheken was minder meer dan een volledig procentpunt. Een HELOC is ook een tweede hypotheek, maar het werkt meer als een creditcard. De eigenaren van het huis krijgen een draaiende kredietgrens met een kredietgrens voor een bepaalde tijdspanne. Tijdens de termijn, kunnen de huiseigenaren geld terugtrekken zoals nodig, of niet. Zij kunnen het saldo neer ook betalen of betalen en blijven het krediet tijdens de termijn, zoals een creditcard gebruiken. Het gemiddelde tarief voor zelfde lening $50.000 nam het gemiddelde van 7.25 percenten op 2 April, volgens Bankrate. Nochtans, is het tarief van HELOCs veranderlijk, als een regelbare tariefhypotheek (ARM). Het tarief schommelt en de betalingen variëren het afhangen van het tarief. De eigenaren van het huis kunnen verkiezen om de rente voor een tijd of voor de volledige termijn, typisch vijf tot 10 jaar slechts te betalen. Aan het eind van de termijn, hebben de huiseigenaren opties om het te betalen, het te verlengen, of het te herfinancieren met de eerste hypotheek, onder andere opties. Vele huiseigenaren gebruiken HELOC om gelijkheid voor het huisverbeteringen te onttrekken, en die sector van seconden ook lijdt aan geen toenemende misdadigheidstarieven. Tijdens het laatste twee kwart van 2006 het bezitsverbetering lening verminderden delinquencies van 1.68 percenten aan 1.29 percenten, volgens de bankiersvereniging. Typisch, gebruikend een HELOC tot het werk wordt gedaan, hebben de huiseigenaren de optie om contant geld terug te trekken slechts wanneer en als het nodig is. De verbetering van het huis of niet de flexibiliteit maakt voor handelbaardere betalingen en het betere begroting letten op. Terwijl de veranderlijke tarieven op oudere HELOC de laatste jaren zijn toegenomen, zijn de huiseigenaren blijkbaar erin geslaagd om stroom in die sector te houden, meer zo dan een ander, volgens de vereniging. Onder die die zou het tweede leningsrisico naar huis kopers lijden kunnen zijn die probeerden om aan snelle naar huis toenemend prijzen het hoofd te bieden tijdens boomtijden en een reeks-bedrag van extra contant geld nodig hadden om hun aanbetaling op te vullen en hypotheekverzekering te vermijden -- alvorens het voor de belastingen aftrekbaar was. Zij gingen vaak met het vaste vaste tarief, term seconde of gelijkheidshypotheek in de vorm van een zogenaamde vervoer per kangoeroewagenlening met een grotere aanbetaling op de proppen komen, die gewezen op zij reeds voor contant geld werden vastgebonden. Terwijl de tweede kan bevestigd te zijn, één of andere verkoos waarschijnlijk om hun financiële last met een WAPEN eerst te verlichten en begint werkelijk te voelen financieel vastgebonden. Misschien enkel weegt de last van twee vaste tariefhypotheken zonder flexibiliteit teveel. Zo lang geleden zoals de zomer van 2005, de „Verborgen Risico's die van Vervoer per kangoeroewagen“ door Co. van de Verzekering van de Hypotheek PMI 42 percent van geïmpliceerden het vervoer per kangoeroewagenleningen van de huisaankoop dollars tijdens de eerste helft van 2004, meer dan het dubbele niveau in 2001 lenen zeiden. Zeker, drukte het vervoer per kangoeroewagen de zaken van de hypotheekverzekering, maar PMI was niet de enige criticus van de leningen. Seconden van het vervoer per kangoeroewagen werden ook als gewaagde zaken samen met andere zogenaamde niet-traditionele die leningen beschouwd onlangs met stijvere federale richtlijnen in „Interagency Begeleiding op de Niet-traditionele Producten van de Hypotheek“ en „de Begeleiding van het Beheer van het Risico van het Krediet voor de Gelijkheid die van het Huis worden geraakt“ lenen. In het begin van dit jaar, begonnen de staten, in slotstap, barstend neer op de zelfde die groep leningen door niet federaal geregelde geldschieters worden geschreven. In elk geval, is de tik omhoog in de leningsdelinquencies van de huisgelijkheid een andere onheilspellende herinnering voor consumenten die weten wat niet zij ondertekenen wanneer zij een huis kopen. „Het is geen verrassing om één of andere verhoging van de leningsdelinquencies van de huisgelijkheid, gezien de zwakheden in de immobiliënmarkt te zien,“ bovengenoemde James Chessen, ABA belangrijkste econoom. Het driemaandelijkse overzicht die van meer dan 300 nationale banken, het percentage leningen van de consument melden die 30 dagen ook of meer over tijd zijn komt met wat raad. De vereniging stelt voor de huiseigenaren hun financiën elk jaar en horloge voor de waarschuwingsseinen van te sterk verspreid krediet herzien: | 
