De Verzekering van uw eigenaar van het Huis:

De Verzekering van uw eigenaar van het Huis: Wat behandelt het?

door Courtney Ronan

U ondertekende dat documentleeftijden geleden, en zich nu u vindt vragend werkelijk hoeveel dekking u bezit. Ondanks het feit dat skeptics schijnt om het Y2K argument gewonnen te hebben, home owners do need om de omvang van hun dekking te begrijpen om om het even welke gaten in te vullen die bestaan. Wachten tot rampenstakingen te weten te komen is te laat. Onder de principes van Wet van Murphy -- welke vaak schijnt om huis-ramp situaties te beslissen -- de klasse u vindt zelf in is precies uw verzekering behandelt niet.

Terwijl het moeilijk is om generalisaties op elke huiseigenaar toe te passen, wordt de „standaard“ huisverzekeringspolis in de Verenigde Staten besproken om Huis eigenaar-3 te zijn polis („ho-3“). Zo zullen wij dat beleid als basis van de volgende richtlijnen gebruiken. Als u een andere verscheidenheid van polis hebt, of als u over uw toepasselijkheid aan om het even welke volgende punten onzeker bent, ga zitten met uw verzekeringsagent en herzie uw polis. Het is een goed idee om een herhalingscursus te hebben zodat u om het even welke gebieden van dekking kunt aanwijzen waarin u kwetsbaar kunt zijn.

In het algemeen, „overmacht“ Zijn behandeld onder ho-3 beleidsvormen. Dit betekent dwingt die kunt u niet controleren -- orkanen, tornado's, wind en andere whimsies van de Aard van de Moeder -- zijn behandeld met sommige grote uitzonderingen, vloed en aardbevingen onder hen. En hoewel u niet het besluit van een carrièremisdadiger kunt controleren om in uw huis te breken en met uw bezit op te stijgen, worden dergelijke scenario's geëtiketteerd in het kader van verzekeringspolissen „kunstmatig“ en zijn niet behandeld.

De gemeenschappelijkste rampenscenario's -- met inbegrip van brand, explosies, tornado's, hagel, bliksem/wind/onweren, rook, diefstal en vandalisme -- zijn behandeld onder beleid ho-3, hoewel het dollarbedrag waarvoor u omvat bent onder huiseigenaren kan variëren. Als u niet zeker bent wat dat cijfer is, roep uw agent. Het kan tijd zijn om de hoeveelheid dekking te verhogen u bezit, of om opties te kopen genoemd „floaters,“ als u in het bijzonder dure kostbaarheden door uw jaren van huiseigendom hebt verzameld. Dergelijke kostbaarheden kunnen juwelen (de meeste hO-3s aanbieding $1.000 van juwelendekking, die voor uw behoeften) ontoereikend kan zijn, kunstwerk of schilderijen, fijn China of zilver, of erfgoed omvatten. Een floater zal u de veiligheid van hogere dekking voorbij standaardbeleid ho-3 geven. Een andere belangrijke overweging voor huiseigenaren is hun geografische kwetsbaarheid. Met andere woorden, als u in de „Steeg van de Tornado leeft,“ het gebied van de Verenigde Staten vatbaarst voor tornado's, u kan willen nadenken nemend hogere grenzen voor tornado's of windschade. De eigenaren die van het huis op de Oostelijke Kustlijn verblijven worden onderworpen aan sterke winden bij gelegenheid, zodat kunnen zij, ook, willen nadenken nemend hogere dekking. Als u onzeker bent, vraag uw verzekeringsagent om openhartige raad.

Leidend tot het onderwerp van branden, dekken ho-3 beleidsvormen typisch waarde $150.000 van het herbouwen van kosten als uw huis volledig in een brand wordt vernietigd. Zo als de kosten om uw huis te herbouwen $150.000 of minder zijn, zult u volledige dekking hebben. Als de kosten om uw huis te herbouwen meer dan $150.000 zijn -- bijvoorbeeld, $175.000 -- u hebt een $25.000 dekkingshiaat. In dat scenario, als u niet om opteert te herbouwen, zult u de „daadwerkelijke contant geldwaarde“ voor uw huis ontvangen -- met andere woorden, de vervangingskosten minus waardevermindering. Als u weet hoeveel niet het zou kosten om uw huis in het geval van een brand te herbouwen, uw verzekeringsagent roepen, die u kan direct bijstaan of of u helpen een lokale homebuilder contacteren die deze dienst kan verlenen. Advices van het Instituut van de Informatie van de Verzekering dat huiseigenaren om niet de hoeveelheid verzekering te baseren die zij op de prijs van hun huizen hebben gekocht omdat de marktprijs van een huis omvat de waarde van het land waarop een huis zit. Na de meerderheid van diasters -- zekerst, een brand -- het land is nog daar daarna en vergt geen dekking. Uw huis is het enige bezit dat dekking vergt.

De dekking van het water is een gebied van uw verzekeringspolis waaraan u in het bijzonder aandacht wilt besteden. U bent omvat onder sommige scenario's maar niet allemaal. Ho-3 dekking u als een pijp in uw huis barst en waterschade aan uw vloer en divers bezit veroorzaakt. De meerderheid van deze catastrofes kon verhinderd te zijn, echter, als de huiseigenaren periodiek hun loodgieterswerksystemen tekens van schade zouden controleren. Aangezien de huisrampen gaan, dit zijn is survivable, natuurlijk, maar het een enorme en vaak te vermijden ruzie.

De gebieden van waterschade geen die ho-3 behandelen omvatten vloed en lekkage. De verzekering van de vloed wordt toegewezen door het Federale Beleid van de Verzekering onder de overheid van de V.S. Al dan niet u deze dekking werkelijk nodig hebt hangt van het gebied van het land af waarin u leeft. De ingezetenen van aan overstromingen blootgestelde gebieden zouden ernstig moeten nadenken kopend vloedverzekering. De meeste verzekeringsagenten kunnen u bij het kopen van deze dekking helpen. Lekkage -- met andere woorden, schade als gevolg van de stroom van water in één van beide de kelderverdieping van parterre van uw huis van de buitenkant (met betrekking niet tot een vloed) -- is niet behandeld onder hO-3s, ook niet. Uw beste defensie tegen lekkage moet uw geïnspecteerde huis hebben, en indien nodig, een beroeps roepen om uw huis waterdicht te maken.

Omdat de aardbevingen hoofdzakelijk een regionale zorg zijn, zijn zij niet inbegrepen onder dekking ho-3. De dekking van de aardbeving wordt gekocht bovenop standaardbeleid ho-3. Jammer genoeg, ingezetenen die het het meest nodig hebben -- die die in het bijzonder langs het gebied van San Andreas Fault van Californië leven -- betaal de meesten voor deze dekking. Hen die nauwelijks met de waarschijnlijkheid van een aardbeving moeten betreffen -- bijvoorbeeld, ingezetenen in het Midwesten -- kan deze dekking voor veel ontvangen, veel minder. Oneerlijk, maar waar.

In het midden van de resoluties van elk van die nieuw jaar maakt u, is het waarschijnlijk tijd dat u een harde blik bij uw huisverzekeringspolis neemt. Het opnieuw beoordelen van uw beleid en het overwegen al dan niet u extra dekking moet nemen bent één van de wijste voorzorgsmaatregelen u kunnen nemen om en uw familie te beschermen. Wij hebben collectieve sigh van hulp na Y2K gehesen, maar teveel huiseigenaren hebben de harde manier geleerd dat schadelijkste rampen van de aard de ook het onvoorspelbaarst zijn.