Verzekeraars die naar huis eigenaarDekking terugtrekken door Peter G. Miller
Met alle voorspellingen van een vastgoedbel, is het soms vergeten dat er geen nationale vastgoedmarkt is. Wat in Pomona gebeurt vertelt ons niets over vastgoedtendensen in Poughkeepsie. Op om het even welk punt sommige plaatsen beter dan anderen zullen doen, één of andere moet slechter en grote truc aan welke vinden is welke. Één van de beste maatregelen van de lokale vastgoedvraag is niets complexer dan bevolking en bouwtendensen. Een groeiende die bevolking met een uitbreidende huisvestingsvoorraad wordt gecombineerd stelt over het algemeen vaste prijzen voor. Een groeiende bevolking met prijzen van een de ontoereikende de middelenhuis van de huisvestingsvoorraad zullen waarschijnlijk stijgen. Minder bevolking stelt de verminderde vraag en een zachtere lokale markt voor. Gezien deze achtergrond, is het verrassend niet dat zo veel aandacht wordt gegeven aan de lijst van de Dienst van de Telling van de 100 fastest-growing provincies in de V.S. Als u gelooft dat de vraag telt, dan is alle dingen die gelijke bevolking een belangrijke voorspeller van toekomstige vastgoedwaarden zijn en de groeiende gemeenschappen stellen impliciet meer huishoudenrijkdom voor. Maar niet zijn alle dingen gelijk en de gemeenschappen groeien niet altijd. Het rapport van de Telling vormt een weerspiegeling van gegevens die 1 Juli beëindigden, 2005 en alhoewel de vorige zomer niet te lang geleden was, is de wereld een zeer verschillende plaats geworden. De orkanen Katrina, Rita en Wilma verwoestten grote gebieden langs de Kust van de Golf. Er is geen vraag dat de massieve bevolkingsdalingen zullen op deze gebieden met het volgende rapport van de Telling als slechts omdat veel van de huisvestingsvoorraad werd vernietigd en de vernietigde baanbasis worden getoond. Het resultaat is dat men gelijktijdig zal veronderstellen om rapporten van toenemende prijzen voor die huizen in goede vorm (omdat zij schaars, veel gevraagd en telbaar zijn) te zien en massieve aantallen niet doorgegeven gevallen waar de huizen onverkocht zijn, onverkoopbaar en onbewoonbaar. Jammer genoeg, is het mogelijk dat de situatie in het golfgebied eigenlijk kan slechter worden. Wij hebben nu grote aantallen mensen die in aanhangwagens, de eigenlijke vorm leven van het huisvesten meest minst bekwaam om zware onweren te weerstaan. Met een nieuwe orkaan plaatste het seizoen om in verscheidene maanden, huishoudens te beginnen dat een typisch onweersseizoen gemakkelijk zou kunnen overleefd hebben kan goed dan een jaar minder veilig zijn geleden. Lettend op elk van dit met grote zorg zijn de bedrijven die de verzekering van de huiseigenaar verstrekken. Als u een verzekeringsmaatschappij bent houdt van u een investeringsportefeuille die groeien, weinig eisen en premies te hebben die meer dan de vracht betalen. Jammer genoeg, brengen de veranderende weerpatronen verzekeringsmaatschappijen ertoe om premies op te heffen. Ongelooflijk, is dat het goede nieuws. Het slechte nieuws is dat de verzekeringsmaatschappijen in sommige gevallen dekking op bepaalde gebieden aan geen prijs zullen verstrekken. Wall Street Journal rapporteert, bijvoorbeeld, dat de dekking op de Kabeljauw van de Kaap door verscheidene verzekeringsmaatschappijen wordt geweigerd alhoewel het gebied niet door een orkaan in 50 jaar is geraakt. Het document zegt ook dat 28.000 verzekeringnemers in acht provincies in de staat van New York dekking verliezen. Het verlies van verzekeringsdekking is een probleem om drie redenen. Eerst, wilt u de dekking van de huiseigenaar omdat het een aantal belangrijke bescherming biedt. Ten tweede, is de dekking van de huiseigenaar typisch een contractueel vereiste: Als u een hypotheek hebt moet u brand, diefstal en aansprakelijkheidsverzekering dragen om de veiligheid van de geldschieter voor de lening te beschermen -- uw huis. Slaag er niet in om dergelijke dekking te handhaven en u zult een onplezierige brief van uw geldschieter krijgen die redenen bespreken waarom het noodzakelijk kan zijn om uw lening in de volgende 30 dagen te roepen of zo. De oplossing op de meeste gebieden is zich dekking uit de privé-sector te houden of een bij verstrekte verzekeringspool aan te sluiten waar de premies hoog neigen te zijn en de dekking neigt laag te zijn. Ten derde, als de verzekering van de huiseigenaar taai of onmogelijk is te krijgen, wordt de financiering beïnvloed en de huiswaarden kunnen verzwakken. Zelfs kunnen de provincies in hoogste 100 worden beïnvloed. Het is gemakkelijk om te begrijpen waarom de verzekeringsmaatschappijen geen strand-voorpaleis in aanwezigheid van ontzettende orkaanvoorspellingen zouden willen behandelen. Maar de tarieven worden opgeheven verre van oceaan-voorpartijen, zo betekent het dat de huiseigenaren die weinig risico vertegenwoordigen effectief zij subsidiëren die langs de kusten leven. De verzekeringsmaatschappijen zijn juist om tarieven in aanwezigheid van stijgende uitgaven op te heffen. De theorie is eenvoudig: Zij die het meest objectieve risico vertegenwoordigen zouden de hoogste tarieven moeten betalen. Maar zijn de verzekeringsmaatschappijen niet juist om tarieven op te heffen wanneer de verhogingen niet direct verwant met lokale verliezen of wegens slechte portefeuilleprestaties zijn. De tijd is om zorgvuldig verzekeringsmaatschappijeconomie gekomen te bekijken. Wat is het verband tussen premies en betalingen? Zoals de Procureur Algemene Elliot Spitzer van New York heeft getoond, komt de overbelasting voor: In één New York kondigde het geval laatste December aan, zullen 10.000 overbelaste staatsingezetenen terug $400 elk worden. Wij hebben meer Spitzers nodig en wij wensen meer staten om te zien wat werkelijk met verzekeringsdekking gebeurt -- terwijl de verzekeringsdekking nog beschikbaar is. | 
