> De Raad van kopers
Hoogste Verzekeraars die de Stop die op Homebuyers trekken de Hypotheken van „NINA“ van laag-Downpayment gebruiken
door Kenneth R. Harney
Twee van de grootste privé de hypotheekverzekeraars van het land rukken de stop op een populaire manier los om een huis te kopen of te herfinancieren zonder vrijwel om het even wat aan de geldschieter te onthullen -- de zogenaamde leningen van NINA. NINA is het acroniem voor Geen Inkomen Geen de controlehypotheken van Activa, die kandidaten toestaan om geen bewijs van inkomen, bankrekeningen of andere financiële activa te verstrekken. Lenders krijgt de aantallen van de Sociale Voorzieningen van kandidaten, controleert hun kredietdossiers, en verkrijgt een schatting op het bezit. Maar dat is vrij veel allen zij zien. Vaak gebruikt door bedrijfseigenaren met een hoog inkomen en andere beroeps die iedereen niet willen die rond in hun belastingswinst of financiële verslagen wortel schieten, is NINAs ook een heet product voor huiskopers met kleine benedenbetalingen en zelfs spotty krediet geworden. De tarieven neigen hoog voor al dat privacy te zijn -- vaak twee tot drie punten hoger dan volledig-documentatieleningen van vergelijkbare grootte. verscheidene jaren, hebben de Verzekering Corp. van de Waarborg van de Hypotheek (MGIC) en de Verenigde WoonVerzekering Corp van de Waarborg (UGC) hypotheekverzekering op laag-benedenbetaling NINAs verstrekt, waar de de gelijkheidsstaak van de kandidaat onder 20 percenten is. Maar in een belangrijke schakelaar die waarschijnlijk zal een deel van de geen-controlemarkt 's nachts sluiten, vorige week bevestigden beide verzekeraars dat zij zich van het gebied van NINA terugtrekken. De reden: NINAs, die sommige hypotheek en makelaardijmakelaars „leugenaarleningen hebben gesynchroniseerd,“ blijkt te vaak enkel dat. De mensen die omhoog voor hen ondertekenen kunnen niet te vaak zich het huis werkelijk veroorloven, en zij raken snel op hun betalingen achterop. Delinquencies op NINAs bij beide bedrijven neemt het gemiddelde vijf tot zes keer van die van leningen volledig-doc. van vergelijkbare grootte. „Het kan duidelijke,“ bovengenoemde Bondige Culver, de voorzitter en CEO van MGIC verklaren, „maar u kunt niet documenteren wat niet u hebt, en (NINAs) staan in vele gevallen leners toe om enkel dat te doen. Waarom niet een lener zou verkiezen om hun inkomen volledig te documenteren om te verzekeren dat zij het laagste tarief?“ mogelijk krijgen Het antwoord, zegt Culver, is dat zij niet voor de hypotheek zouden kunnen kwalificeren -- of het huis -- als zij werkelijk schoon moesten komen en hun activa en inkomens documenteren. Kurt Smith, ondervoorzitter van de verenigde Waarborg voor risicobeheer, zei „wij onze klanten… hebben geïnformeerds dat het onze bedoeling niet meer om (NINAs) is in de nabije toekomst te verzekeren.“ Een verenigd postmortaal onderzoek van de Waarborg van nalatige NINAs vond dat in het percent van 90 van de gevallen die slecht gingen, de hypotheek of de vastgoedberoeps die met de huiskopers werken wisten dat zij zich niet het huis konden werkelijk veroorloven. Soms hoopten zij eenvoudig de dingen op de een of andere manier voor de cliënt zouden uitwerken. In andere gevallen, was de volledige leningstoepassing frauduleus of baseerde op identiteitsdiefstal. De verenigde Waarborg verstrekte interne onderzoekssamenvattingen geval per geval aan de Tijden van de Makelaardij. In één geval, spande een bedrijf van de vastgoedrehabilitatie met leningsmakelaars om samen huiskopers te overreden om vernieuwde die eigenschappen te kopen worden geprijst boven wat zij zich konden veroorloven. Documenten van de hypotheek wezen erop dat de huiskopers downpayment maakten die in feite gefingeerd was. Liz Urquart, een Verenigde spreekbuis van de Waarborg, zei dat in veel gevallen de huiskopers zelf de slachtoffers van hoog-verhouding NINAs zijn. In andere gevallen, de leningsmakelaars en de makelaardijberoeps voor NINAs als middel opteerden om commissionable transacties te sluiten die anders niet konden worden gesloten. Met de onderbreking van verzekeringsbeschikbaarheid, zouden de verkeerde financieringsregelingen als deze taaier moeten zijn om weg te trekken, als niet onmogelijk. | 
