De lIBOR-gebaseerde Wapens zijn definitief uit Gunst: Tijd om dat WAPEN te bevestigen door Henry Savage
Ik begon schrijvend over de aantrekkelijkheid van regelbare die tariefhypotheken aan de LIBOR index in Januari 2002 worden gebonden. Om te recapituleren, betekent LIBOR Aanbiedende Tarief het Tussen banken van Londen, dat fundamenteel het tarief die Europese bankenlast elkaar voor nachtelijke fondsen is. Specifiek, wierf ik het maandelijkse LIBOR WAPEN, dat de capaciteit heeft om elke maand te bewegen. Het was vrij gemakkelijk om te zien waarom ik op het programma zo scherp was. Een volledig geïndexeerds LIBOR WAPEN hing terug toen bij ongeveer vier percenten, en dat was zonder uit het moeten enige punten betalen. Dertig hingen de jaar vaste tariefhypotheken tussen zeven 7.25 percenten zonder punten. Duidelijk, rechtvaardigde de grote verspreiding tussen rentevoeten op lange termijn en op korte termijn wat aandacht. Er was een andere reden waarom ik LIBOR van leningen hield: Gevoed had het duidelijk gemaakt dat het aan lagere tarieven op korte termijn bereid was om de zieke economische bijwerkingen van de 9/11 terroristenaanvallen te compenseren. De LIBOR index heeft een geschiedenis van het volgende van de bewegingen van rentevoeten de op korte termijn van de V.S., die door Gevoed worden gecontroleerd. Ik ben niet één om mijn hals uit te plakken en rentevoeten te voorspellen, maar deze voorspelling was niet zeer moeilijk. Zo wat gebeurde? Goed, bleek het ik juist was. De tarieven op op lIBOR-Gebaseerde gedaalde hypotheken. Aan het eind op 2002, betaalden de mensen die LIBOR bij vier percenten namen 3.50 percenten. Door medio-2003 betaalden zij 3.25 percenten. En tegen Januari 2004 betaalden zij rock-bottom drie percenten voor hun hypotheekgeld. Halfweg 2004, begonnen de LIBOR mensen om misschien 3.25 percenten te betalen. Ondertussen, waren de tarieven op lange termijn, die 30 jaar laagste punten in medio 2003 bereikten, toegenomen met bijna één percent. Tegen eind 2004, betaalden de LIBOR mensen ergens tussen 4.25 en 4.50 percenten -- een grote aar naar omhoog maar nog niet slecht wanneer het bekijken het grote beeld. Dan grappig gebeurde iets. De tarieven op lange termijn bereikten zijn in 2004 een hoogtepunt maar aanzienlijk sindsdien gedaald. Ondertussen, voedde Voorzitter Alan Greenspan voortdurend zijn krediet het aanhalen campagne door tarieven op korte termijn te blijven opheffen, resulterend in hogere LIBOR. Door:sturen snel aan the present day. De huidige op lIBOR-Gebaseerde hypotheekhouders zien tarieven in de 5.75 tot 6.25 percenten waaier onder ogen. Afhangend van het type van WAPEN, kunnen deze tarieven maandelijks, om de zes maanden, of jaarlijks aanpassen. Voor die mensen, zou mijn raad een verzekeringspolis moeten nemen, omdat het niet veel zal kosten. Wat ik door dat bedoel moet dat WAPEN bevestigen -- elimineer rentevoetrisico voor een tijdje. Bekijk sommige aantallen. Ik zie dat vanaf dit het schrijven kunnen wij een lening $400.000, bijvoorbeeld, aan een 5/1 WAPEN met weinig of geen het sluiten kosten aan een tarief van ongeveer 5.625 percenten herfinancieren. Zo kan een huiseigenaar met een maandelijks LIBOR WAPEN die een huidig tarief misschien 5.75 percenten betalen zijn tarief verminderen door 1/8 percent en het bevestigen voor de volgende vijf jaar -- allen met weinig of geen kosten. Dit is een verschrikkelijk overeenkomst voor mensen die denken dat zij zich binnen vijf jaar zouden kunnen bewegen of eenvoudig geloven dat het rentevoetmilieu op wat punt zal verbeteren, die tot een andere refikans leiden. Als vijf jaar niet long enough is, zie ik dat het 10/1 tarief van het WAPEN nog onder zes percenten, 5.875 percenten bedraagt, en dat opnieuw met weinig is of het sluiten kosten kent. Een dertig jaar vast tarief? Cijfer aangaande ongeveer 6.125 percenten. Dit is wat een vlakke opbrengstkromme zal doen. De tarieven op korte termijn zijn niet meer een koopje omdat zij niet veel verschillend van tarieven op lange termijn zijn. Voor zij die op lIBOR-Gebaseerde Wapens houden op korte termijn, zeg ik twee dingen: Eerst, gelukwensen, omdat ik sommige snelle berekeningen maakte: Als u de lening begin 2002 nam, hebt u genoten van betalend een gemiddeld hypotheektarief slechts 3.83 percenten, is het veronderstellen van uw marge over de LIBOR index twee percenten. Niet een slecht tarief meer dan drie en een half jaren. Ten tweede, is de verandering onvermijdelijk, en het eens koopje LIBOR is niet niet meer. Ga nu weg terwijl de tarieven op lange termijn nog gunstig zijn. Bevestig uw hypotheekgeld vijf, zeven, tien of dertig jaar -- welk beste ook uw individuele doelstellingen aanpast. | 
