De Pers van Lenders voor Uitbreiding van de Gestroomlijnde Berekening van de Aanbetaling FHA door Lew Sichelman Lenders kan blijven toepassingen verwerken voor Federale Huisvesting beleid-Verzekerde financiering gebruikend een gestroomlijnde leningsdownpayment berekening tot 30 Sept., wanneer het experiment van twee jaar met de vereenvoudigde formule verloopt. Had het Ministerie van Huisvesting en de Stedelijke die Ontwikkeling niet aan verzoeken van twee zeer belangrijke congresleden, geldschieters wordt gebogen zou terug naar de oudere, hinderlijkere berekening teruggekeerd zijn, die zou betekend hebben dat de meeste leners FHA met leningen boven $125.000 wezenlijk hogere downpayments zouden moeten hebben maken. Eigenlijk, zouden de geldschieters naar de oude manier vóór de 30 uiterste termijn teruggekeerd zijn van Sept. omdat in het kader van de wet, een certificaat van verzekering voorafgaand aan die datum moest worden verstrekt. Aangezien het ongeveer 30 dagen vergt nadat een lening voor uit te geven verzekering wordt gesloten, was de uiterste termijn effectief 30 Augustus, niet 30 Sept. Lenders zou nog kunnen worden gedwongen om de oude formule te gebruiken als de federale wetgevers hun handelingen tegen het eind van het fiscale jaar van de overheid niet samenbrengen. Tenzij het Congres stemt om de gestroomlijnde formule uit te breiden of permanent te maken het op een proefbasis twee jaar geleden goedkeurde, zal die FHA van het goedkeuren van leningen worden belemmerd met de formule worden gewaarborgd wanneer het nieuwe fiscale jaar op 1 Okt. begint. Na die datum, zullen de geldschieters hebben geen keus dan nogmaals de oude berekening gebruiken. En op hoge kostengebieden, zouden de leners met financiering FHA kunnen worden gedwongen om met $3.000 of meer in extra contant geld op de proppen te komen. Of dat of vergeet over totaal het kopen van een huis. De vereniging van de Bankiers van de Hypotheek schat dat wel 200.000 families zullen worden beïnvloed als het Congres geen uitbreiding goedkeurt. Wel 85.000 in alleen Californië zouden kunnen worden beïnvloed, MBA zeggen. Het huis heeft reeds gestemd om de vereenvoudigde berekening in een verzamelhuisvestingsrekening permanent te maken die een weinig iets voor iedereen heeft. Maar de gelijkaardige wetgeving is niet zelfs ingevoerd in de Senaat, die niet vreselijk interessant in veel van de bepalingen van de maatregel schijnt. Als de Senaat niet handelt, zullen de verdedigers van de gestroomlijnde downpayment formule proberen om een bepaling op te nemen om het voor een ander jaar in de het kredietrekening van de Senaat voor HUD uit te breiden. Maar zij ontbraken reeds in hun poging om de uitbreiding in de de kredietenmaatregel van het Huis te plakken. Wat over de situatie vreemd is, zegt MBA Ondervoorzitter Howard Glaser, dat „is iedereen voor“ de wetgeving is. „Het maakt deel uit van de begroting van de Voorzitter en het is in huis-Overgegaane miljard. Maar wegens de inertie, kon het nergens het gaan beëindigen en wij zullen in diep probleem komen 1 Okt.“ zijn Wegens de onzekerheid, had MBA geldschieters geadviseerd om leners te vereisen om een onthullingsverklaring te ondertekenen tegelijkertijd zij voor een lening FHA er erkennend toepassen een mogelijkheid het contante geld is dat zij hebben moeten om sluiten kunnen stijgen en het bedrag zij kunnen lenen kan verminderen. De leden MBA werden ook verteld om het leningsbedrag onder de oude methode evenals gestroomlijnde te berekenen. Die manier, zullen zij kunnen vertellen als de lener zal kwalificeren als het Congres er niet in slaagt te handelen. Op zouden $150.000, het verschil $2.175 zijn. Maar maken van twee berekeningen zal niet, niet minstens 30-45 dagen, dankzij een overeenkomst tussen de wetgeversHooimijt van HUD en van New York Lazio, R, en John LaFalce, D. noodzakelijk zijn. In een brief aan FHA zei Commissaris William Apgar, de twee wetgevers het altijd de bedoeling was van het Congres dat zolang de leningen door geldschieters tegen 30 Sept. worden gesloten, het o.k. was om downpayment te berekenen die de eenvoudigere formule gebruiken. Maar als het Congres iets niet doet, is het zal zijn uit met nieuw en binnen met oud. En bovengenoemd dat is gemakkelijker dan gedaan. „ik herinner zelfs niet de oude manier, is het zo lang geweest,“ zegt Patrick Bell, een Bowie, Md., hypotheekmakelaar. Lenders, voegt de Knop Voerman van MBA toe, zijn „gebruikt aan de nieuwe berekening geworden en programed het in hun computers, zodat moeten de mensen hun het denken weer aanpassen. Dit is een grote overeenkomst en het doemt enkel daar.“ op „Het is chaos,“ zegt Donald Maiolatesi van Hoeve de V.S. in Southfield, Mich. „Het is niet alleen een kwestie de berekening veranderen, maar de leningen reeds in de pijpleiding kunnen verzekerden ook niet niet worden. En dan moeten wij leners roepen en hen vertellen zij moeten met wat meer contant geld terugkomen? Stem vóór, recht. Dat zal zo waarschijnlijk als gas gebeuren die naar 85 centen dalen een gallon.“ | 
