Zoekend de Beste Hypotheek - 1/1/2004 - de Lening van de Hypotheek herfinanciert de Gelijkheid van de Schuld

Het zoeken van de Beste Hypotheek

Het winkelen rond voor een een huislening of hypotheek zal u helpen om de beste financieringsovereenkomst te krijgen. Hypotheek-hetzij is het een huisaankoop, het herfinancieren, of een huisgelijkheid lening-is een product, enkel zoals een auto, zodat kunnen de prijs en de termijnen overeen te komen zijn. U zult alle kosten willen vergelijken betrokken bij het verkrijgen van een hypotheek. Het winkelen, het vergelijken, en het onderhandelen kunnen besparen u duizenden dollars.

Verkrijg Informatie uit Verscheidene Lenders

De leningen van het huis zijn beschikbaar bij verscheidene soorten geldschieter-zuinigheid instellingen, handelsbanken, hypotheekbedrijven, en kredietvakbonden. De verschillende geldschieters kunnen u citeren verschillende prijzen, zodat zou u verscheidene geldschieters moeten mogen contacteren om ervoor te zorgen u de beste prijs krijgt. U kunt een huislening door een hypotheekmakelaar ook worden. De makelaars schikken transacties eerder dan direct het lenen van geld; met andere woorden, vinden zij een geldschieter voor u. De toegang van een makelaar tot verscheidene geldschieters kan een bredere selectie van leningsproducten en termijnen betekenen waarvan u kunt kiezen. De makelaars zullen over het algemeen verscheidene geldschieters betreffende uw toepassing contacteren, maar zij worden niet verplicht om de beste overeenkomst voor u te vinden tenzij zij met u om als uw agent hebben aangegaan dienst te doen. Derhalve zou u moeten nadenken contacterend meer dan één makelaar, enkel aangezien u met banken of zuinigheidsinstellingen zou moeten.

Of u een geldschieter of een makelaar behandelt kan niet altijd duidelijk zijn. Sommige financiële instellingen werken als zowel geldschieters als makelaars. En de reclame van de meeste makelaars gebruikt niet het woord „makelaar.“ Daarom ben zeker om te vragen of een makelaar geïmpliceerd is. Deze informatie is belangrijk omdat de makelaars gewoonlijk een prijs voor hun diensten worden betaald die van en naast de oorsprong van de geldschieter of andere prijzen afzonderlijk kunnen zijn. De compensatie van een makelaar kan in de vorm van „punten“ bij het sluiten of als rand aan uw rentevoet worden betaald die, of allebei zijn. U zou moeten vragen elke makelaar die u hebt gewerkt met hoe hij of zij zal worden gecompenseerd zodat u de verschillende prijzen kunt vergelijken. Voorbereidingen getroffen om met de makelaars evenals de geldschieters te onderhandelen.

Verkrijg Informatie de Van het grootste belang van Kosten

Ben zeker om informatie over hypotheken van verscheidene geldschieters of makelaars te krijgen. Weet hoeveel van een aanbetaling u zich, en alle kosten veroorloven bij de lening kunt betrokken te weten komen. Het kennen van enkel het bedrag van de maandelijkse betaling of de rentevoet is niet genoeg. Vraag om informatie over het zelfde leningsbedrag, de leningstermijn, en het type van lening zodat u de informatie kunt vergelijken. De volgende informatie is belangrijk om van elke geldschieter en makelaar te krijgen:

• Vraag elke geldschieter en makelaar om een lijst van zijn huidige hypotheekrentevoeten en of de tarieven die laagst voor die dag of week zijn worden geciteerd.
• Vraag of het tarief of regelbaar wordt bevestigd. Houd in mening dat wanneer de rentevoeten voor regelbaar-tariefleningen uitgaan, over het algemeen dat de maandelijkse betaling doet.
• Als het geciteerde tarief voor een regelbaar-tarieflening is, vraag hoe uw tarief en leningsbetaling zal variëren, omvattend of uw leningsbetaling zal worden verminderd wanneer de tarieven dalen.
• Vraag over het jaarlijkse het percentagetarief van de lening (APR). April houdt rekening niet alleen met de rentevoet maar ook punten, makelaarsprijzen, en bepaalde andere kredietlasten dat u kunt moeten betalen, uitgedrukt als jaarlijks tarief.

Punten

De punten zijn prijzen aan de geldschieter of de makelaar voor de lening worden betaald en zijn vaak verbonden met de rentevoet die; gewoonlijk de meer punten betaalt u, lager het tarief.

• Controleer uw lokale krant informatie over tarieven en punten die momenteel worden aangeboden.
• Vraag om punten om aan u als dollar worden geciteerd bedrag-eerder dan enkel als aantal van punt-zo dat u eigenlijk zult weten hoeveel u zult moeten betalen.

Prijzen

Een huislening impliceert vaak vele prijzen, zoals leningsoorsprong of waarborgende prijzen, makelaarsprijzen, en transactie, regeling, en het sluiten kosten. Elke geldschieter of makelaar zou u een raming van zijn prijzen moeten kunnen geven. Veel van deze prijzen zijn overeen te komen. Sommige prijzen worden betaald wanneer u een lening aanvraagt (zoals toepassing en schattingsprijzen), en anderen worden betaald bij het sluiten. In sommige gevallen, kunt u het geld lenen nodig om deze prijzen te betalen, maar het doen zal dit uw leningsbedrag en totale kosten verhogen. De „geen kosten“ leningen zijn soms beschikbaar, maar zij impliceren gewoonlijk hogere tarieven.

• Vraag wat elke prijs omvat. Verscheidene punten kunnen in één prijs worden samengevoegd.
• Vraag om een verklaring van om het even welke prijs u niet begrijpt. Sommige gemeenschappelijke prijzen verbonden aan huislening het sluiten zijn vermeld op het het Winkelen van de Hypotheek Aantekenvel in deze brochure.

Aanbetalingen en de Privé Verzekering van de Hypotheek

Sommige geldschieters vereisen 20 percent van de aankoopprijs van het huis als aanbetaling. Nochtans, bieden vele geldschieters nu leningen aan die minder dan 20 percenten beneden-soms zo weinig zoals 5 percenten op conventionele leningen vereisen. Als een 20 percentenaanbetaling niet wordt gemaakt, vereisen de geldschieters gewoonlijk de huiskoper om privé hypotheekverzekering te kopen (PMI) om de geldschieter te beschermen voor het geval dat de huiskoper er niet in slaagt te betalen. Wanneer de overheid-bijgewoonde programma's zoals FHA (het Federale Beleid van de Huisvesting), VA (het Beleid van Veteranen), of de Diensten van de Ontwikkeling Van het platteland beschikbaar zijn, kunnen de aanbetalingvereisten wezenlijk kleiner zijn.

• Vraag over de eisen van de geldschieter voor een aanbetaling, met inbegrip van wat u moet doen verifiëren dat de fondsen voor uw aanbetaling beschikbaar zijn.
• Vraag uw geldschieter over speciale programma's het kan aanbieden.

Als PMI voor uw lening wordt vereist,

• Vraag wat de totale kosten van de verzekering zullen zijn.
• Vraag hoeveel uw maandelijkse betaling wanneer met inbegrip van de premie PMI zal zijn.
• Vraag hoe lang u PMI zal moeten dragen.

Verkrijg de Beste Overeenkomst dat u kunt

Zodra u weet wat elke geldschieter moet aanbieden, voor de beste overeenkomst onderhandelen dat u kunt. Voor om het even welke bepaalde dag, kunnen de geldschieters en de makelaars verschillende prijzen voor de zelfde leningstermijnen aan verschillende consumenten aanbieden, zelfs als die consumenten de zelfde leningskwalificaties hebben. De most likely reden voor dit verschil in prijs is dat de de leningsambtenaren en makelaars vaak wat of elk van dit verschil als extra compensatie mogen houden. Over het algemeen, is het verschil tussen de laagste beschikbare prijs voor een leningsproduct en om het even welke hogere prijs die de lener overeenkomt om te betalen een overschot. Wanneer de overschotten voorkomen die, worden zij in de prijzen gebouwd aan consumenten worden opgegeven. Zij kunnen in zowel vaste als variable-rate leningen voorkomen en kunnen in de vorm van punten, prijzen, of de rentevoet zijn. Hetzij geciteerd aan u door een leningsambtenaar of een makelaar, kan de prijs van om het even welke lening overschotten bevatten.

Heb de geldschieter of de makelaar alle kosten neerschrijven verbonden aan de lening. Dan vraag of zal de geldschieter of de makelaar zal één of meer van zijn prijzen of verminderen zal of akkoord gaan met een lager tarief of minder punten opschorten. U zult willen ervoor zorgen dat de geldschieter of de makelaar met lagere geen prijs terwijl het opheffen van een andere of om het tarief goedkeuren te verminderen terwijl het opheffen richt. Er is geen kwaad in het vragen van geldschieters of makelaars als zij betere termijnen kunnen geven dan de originele die zij of dan die hebben geciteerd u elders hebt gevonden.

Zodra u met de termijnen wordt tevredengesteld hebt u onderhandeld, kunt u slot-binnen geschreven uit de geldschieter of de makelaar willen verkrijgen. Slot-binnen het tarief zou moeten omvatten u akkoord bent gegaan waarmee, de periode slot-binnen duurt, en het aantal te betalen punten. Een prijs kan voor sluiten in het leningstarief worden aangerekend. Deze prijs kan terugbetaalbaar zijn bij het sluiten. Slot-ins kan u tegen tariefverhogingen beschermen terwijl uw lening wordt verwerkt; als de tarieven dalen, echter, kon u omhoog met een minder gunstig tarief beëindigen. Indien dat gebeurt, probeer om een compromis met de geldschieter of de makelaar te bespreken.

Herinner me: De winkel, vergelijkt, onderhandelt

Wanneer het kopen van een huis, herinner me rond te winkelen, kosten en termijnen te vergelijken, en voor de beste overeenkomst te onderhandelen. Uw lokale krant en Internet zijn goede plaatsen beginnen voor een lening te winkelen. U kunt informatie zowel over rentevoeten als gewoonlijk vinden over punten voor verscheidene geldschieters. Aangezien de tarieven en de punten kunnen dagelijks veranderen, zult u uw krant willen vaak controleren wanneer het winkelen voor een huislening. Maar de krant maakt niet een lijst van de prijzen, zodat is zeker om de geldschieters over hen te vragen.

Het het Winkelen van de Hypotheek Aantekenvel dat volgt kan u ook helpen. Neem het met u wanneer u aan elke geldschieter of makelaar spreekt en de informatie neerschrijft u verkrijgt. Niet ben bang om geldschieters en makelaars te maken met elkaar voor uw zaken concurreren door hen te laten weten dat u voor de beste overeenkomst winkelt.

Het eerlijke Lenen is Vereist bedrijfsvoorschrift

Het gelijke Akte van de Kans van het Krediet belemmert geldschieters van het onderscheiden tegen kredietkandidaten in om het even welk aspect van een krediettransactie op basis van ras, kleur, godsdienst, nationale oorsprong, geslacht, huwelijksstaat, leeftijd, of alles of een gedeelte van het inkomen van de kandidaat uit een openbare hulpverleningprogramma komt, of of de kandidaat in vertrouwen een recht in het kader van het Akte Bescherming van de Van de consument van het Krediet heeft uitgeoefend.

Het eerlijke Akte van de Huisvesting belemmert onderscheid in woonvastgoedtransacties op basis van ras, kleur, godsdienst, geslacht, handicap, familiestatus, of nationale oorsprong.

In het kader van deze wetten, kan een consument niet een lening worden geweigerd op deze kenmerken wordt gebaseerd noch meer voor een lening worden geladen die of minder gunstige die termijnen worden aangeboden op dergelijke kenmerken worden gebaseerd.

De Problemen van het krediet? Nog vergelijkt de Winkel, en onderhandelt

Veronderstel niet dat de minder belangrijke de kredietproblemen of moeilijkheden die uit unieke omstandigheden, zoals ziekte of tijdelijk verlies van inkomen stammen, uw leningskeuzen tot slechts high-cost geldschieters zullen beperken.

Als uw kredietrapport negatieve informatie bevat die nauwkeurig is, maar er zijn goede redenen om op u te vertrouwen om een lening terug te betalen, zeker zijn om uw situatie aan de geldschieter of de makelaar te verklaren. Als uw kredietproblemen niet kunnen worden verklaard, zult u waarschijnlijk moeten betalen meer dan leners die goede kredietgeschiedenissen hebben. Maar veronderstel niet dat de enige manier om krediet te krijgen een hoge prijs te betalen is. Vraag hoe uw afgelopen kredietgeschiedenis de prijs van uw lening beïnvloedt en wat u zou moeten doen een betere prijs krijgen. Verg de tijd rond te winkelen en de beste overeenkomst te bespreken dat u kunt.

Of u kredietproblemen of niet hebt, is het een goed idee om uw kredietrapport voor nauwkeurigheid en volledigheid te herzien alvorens u een lening aanvraagt. Om tot een exemplaar van uw kredietrapport opdracht te geven, contacteer:

Equifax: (800) 685-1111
TransUnion: (800) 916-8800
Experian: (888) EXPERIAN (397-3742)

 

Verklarende woordenlijst

De leningen van het regelbaar-tarief, ook als variable-rate leningen worden bekend, bieden gewoonlijk een lagere eerste rentevoet aan dan vaste tariefleningen die. De rentevoet schommelt tijdens het leven van de lening op marktvoorwaarden wordt gebaseerd, maar de leningsovereenkomst bepaalt over het algemeen maximum en minimumtarieven dat. Wanneer de rentevoeten toenemen, over het algemeen doe dat uw leningsbetalingen; en wanneer de rentevoetendaling, uw maandelijkse betalingen kan worden verminderd

Het jaarlijkse die percentagetarief (APR) is de kosten van krediet als jaarlijks tarief worden uitgedrukt. April omvat de rentevoet, punten, makelaarsprijzen, en bepaalde andere kredietlasten die de lener moet betalen.

De conventionele leningen zijn hypotheekleningen buiten die verzekerden of gewaarborgd door een overheidsbureau zoals FHA (het Federale Beleid van de Huisvesting), VA (het Beleid van Veteranen), of de Diensten van de Ontwikkeling Van het platteland (ken vroeger als Beleid van het Huis van Landbouwers, of FmHA).

De borg is de holding van geld of documenten door een neutrale derde voorafgaand aan het sluiten. Het kan ook een rekening zijn door de geldschieter wordt gehouden (of servicer) waarop een huiseigenaar geld voor belastingen en verzekering die betaalt.

De vaste tariefleningen hebben over het algemeen terugbetalingstermijnen van 15, 20, of 30 jaar. Zowel de rentevoet als het maandelijkse betalingen (voor hoofd en rente) verblijf het zelfde tijdens het leven van de lening.

De rentevoet is de kosten om die geld te lenen als percentagetarief worden uitgedrukt. De rentevoeten kunnen wegens marktvoorwaarden veranderen.

De de oorsprongsprijzen van de lening zijn prijzen door de geldschieter voor de verwerking van de lening worden aangerekend en als percentage van het leningsbedrag dat vaak uitgedrukt.

Slot-in verwijst naar een geschreven overeenkomst die een huiskoper een specifieke rentevoet waarborgen over een huislening op voorwaarde dat de lening binnen een bepaalde periode, zoals 60 of 90 dagen gesloten is. Vaak specificeert de overeenkomst ook het aantal punten die bij het sluiten moeten worden betaald.

Een hypotheek is een document door een lener wordt ondertekend wanneer een huislening wordt gemaakt die de geldschieter een recht geeft bezit van het bezit te nemen als de lener om op de lening er niet in slaagt resultaat op te leveren die.

De overschotten zijn het verschil tussen de laagste beschikbare prijs en om het even welke hogere prijs die de huiskoper om voor de lening overeenkomt te betalen. De ambtenaren en de makelaars van de lening mogen vaak wat of elk van dit verschil als extra compensatie houden.

De punten zijn prijzen aan de geldschieter voor de lening worden betaald die. Één punt evenaart 1 percent van het leningsbedrag. De punten worden gewoonlijk betaald in contant geld bij het sluiten. In sommige gevallen, kan het geld nodig om punten te betalen worden geleend, maar het doen zal dit het leningsbedrag en de totale kosten verhogen.

De privé hypotheekverzekering (PMI) beschermt de geldschieter tegen een verlies als een lener op de lening in gebreke blijft. Het wordt gewoonlijk vereist voor leningen waarin de aanbetaling minder dan 20 percent van de verkoopprijs of, in het herfinancieren is, wanneer het gefinancierde bedrag groter is dan 80 percent van de geschatte waarde.

De instelling van de zuinigheid is een algemene voorwaarde voor spaarbanken en hypotheekbanken.

De transactie, de regeling, of het sluiten de kosten kunnen toepassingsprijzen omvatten; titel onderzoek, samenvatting van titel, titelverzekering, en de prijzen van het bezitsonderzoek; prijzen voor het voorbereiden van akten, hypotheken, en regelingsdocumenten; de prijzen van procureurs; opname prijzen; en notaris, schatting, en de prijzen van het kredietrapport. In het kader van het Akte van de Procedures van de Regeling van het Vastgoed, ontvangt de lener een goed geloofsraming van het sluiten van kosten op het tijdstip van inschrijving of binnen drie dagen na inschrijving. De goed geloofsraming maakt een lijst van elke verwachte kosten of als bedrag of waaier.

Deze brochure werd voorbereid door de volgende bureaus:

Ministerie van Huisvesting en Stedelijke Ontwikkeling
Ministerie van Rechtvaardigheid
Ministerie van de Schatkist
Het federale Bedrijf van de Verzekering van de Storting
De federale Raad van de Financiën van de Huisvesting
De Raad van de federale Reserve
De federale Commissie van de Handel
De nationale Overheidsinstelling van de Unie van het Krediet
Bureau van de Federale Onoplettendheid van de Onderneming van de Huisvesting
Bureau van de Controleur van de Munt
Bureau van de Supervisie van de Zuinigheid

Deze bureaus (behalve het Ministerie van de Schatkist) dwingen naleving van wetten af die onderscheid in het lenen belemmeren. Als u van mening bent dat u tegen in het huis financieringsproces dat bent onderscheiden, kunt u één van de bureaus willen contacteren boven ongeveer uw rechten in het kader van deze wetten worden vermeld.

Voor meer informatie over huis lenende kwesties, schrijft het bezoek www.consumer.gov, aan het Centrum Van de consument van de Informatie, Pueblo, Co 81009 of bezoekt de Website van het Centrum. De volgende brochures zijn beschikbaar bij het centrum:

De Gids Van de consument voor Hypotheek slot-lns-sluit
De Gids Van de consument voor het Herfinancieren van de Hypotheek
Het kopen van Uw Huis: De Kosten van de regeling en Nuttige Informatie
Het Handboek van de consument op de Regelbare Hypotheken van het Tarief
Gids om de Verzekering van de Hypotheek van het Huis van de Familie uit te kiezen
De Woordenschat van de Koper van het huis
De Hypotheken van het huis: Het begrip van het Proces en Uw Rechten op het Eerlijke Lenen
Hoe te om een Huis met een Lage Aanbetaling te kopen
Hoe te om de Fouten van het Rapport van het Krediet te betwisten
De het Kopen van het Huis HUD Gids
Wanneer Uw Huis op de Lijn is

 

---

Het Winkelen van de hypotheek Aantekenvel

	Geldschieter 1		Geldschieter 2
Naam van Geldschieter
Naam van Contact
Datum van Contact
Het Bedrag van de hypotheek
Basis Informatie over de Leningen	Hypotheek 1	Hypotheek 2	Hypotheek 1	Hypotheek 2
Type van Hypotheek: Vast tarief, regelbaar conventioneel tarief, FHA, andere? Als regelbaar, zie verder.
Minimum vereiste aanbetaling
De termijn van de lening (lengte van lening)
De rentevoet van het contract
Jaarlijks percentagetarief (APR)
Richt (kan de punten van de daggeldleningskorting zijn)
De maandelijkse Privé premies van de Verzekering (PMI) van de Hypotheek
Hoe moet lang u PMI houden?
Geschatte maandelijkse borg voor belastingen en gevaarverzekering
Geschatte maandelijkse betaling (Hoofd, Rente, Belastingen, Verzekering, PMI)
Prijzen De verschillende instellingen kunnen verschillende namen voor sommige prijzen hebben en kunnen verschillende prijzen aanrekenen. Wij hebben van sommige typische prijzen een lijst gemaakt u op leningsdocumenten kunt zien.
De prijs van de toepassing of de verwerkingsprijs van de Lening
De prijs van de oorsprong of Waarborgende prijs
De prijs van de geldschieter of de prijs van de Financiering
De prijs van de schatting
De prijzen van de procureur
Voorbereiding van documenten en opnameprijzen
De prijzen van de makelaar (kan als punten, oorsprongsprijzen, of rentevoet worden geciteerd rand)
Crediteer rapportprijs
Andere prijzen
Andere Kosten bij het Sluiten/Regeling
Het onderzoek van de titel/de Verzekering van de Titel      Voor geldschieter      Voor u
De vooraf betaalde bedragen van de raming voor rente, belastingen, gevaarverzekering, betalingen aan borg
Staat en lokale belastingen, zegelbelastingen, overdrachtbelastingen
De bepaling van de vloed
De vooruitbetaalde Privé Verzekering van de Hypotheek (PMI)
Onderzoeken en huisinspecties
Totale Prijzen en Andere het Sluiten/van de Regeling Ramingen van de Kosten

Het Winkelen van de hypotheek voortdurend Aantekenvel -