> Raad voor Leners
De Verzekeraars van de hypotheek om de Dekking van de Werkloosheid aan de Kopers van het Huis aan Geen Kosten aan te bieden
door Kenneth R. Harney
Indien verwachten nieuwe huiskopers om vrije werkloosheidsverzekering te ontvangen -- gewaarborgde betaling van hun maandelijkse hypotheekkosten zes tot negen maanden -- samen met hun huisleningen? Twee grote marktdeelnemers van hypotheek denken blijkbaar zo, op zijn minst voor first-time en andere kopers die zich geen grote downpayments kunnen veroorloven. MGIC de Investering Corp. begon vorige week aanbiedend bepaalde laag-beneden van de de hypotheekbetaling van betalingskopers beschermings“ dekking de „. Het programma, welke MGIC aandringt is totaal vrij van directe of indirecte kosten om consumenten, verstrekt automatische betaling van zelfs $2.000 per maand van hoofd en belang maximaal 9 maanden van „onverwachte werkloosheid“ of onbekwaamheid voor de eerste 5 jaar van de hypotheek, zolang MGIC de lening blijft verzekeren. De totale potentiële uitgave namens een verzekerde lener is $18.000. MGIC verstrekt normaal slechts de dekking die van de hypotheekverzekering aan geldschieters, hen compenseren verliezen toe te schrijven aan uitgebreide lenersgebreken of verhinderingen. Het nieuwe programma van de betalingsbescherming is rand aan standaard de hypotheekverzekeringspolissen van MGIC. MGIC koopt de extra verzekering van Co. van de Levensverzekering Stonebridge, een dochteronderneming van reuzeAegon de V.S., Inc. Patrick Sinks, de uitvoerende ondervoorzitter van MGIC voor verrichtingen, zei de werkloosheidsbescherming „te goed kan klinken om waar te zijn, maar het is niet werkelijk.“ MGIC gelooft het geld door kwetsbare kopers te helpen zal besparen -- typisch jongelui, immigranten of minderheidshuishoudens -- vermijd verhinderingen na onverwacht verlies van arbeidskrachten of onbruikbaar makende verwondingen of ziekten. Daalt bovengenoemde ontslagen en de onbekwaamheden in verband met het werk zijn onder de belangrijkste oorzaken van ernstige gebreken en verhinderingen. Aangezien MGIC typisch zijn tientallen van geldschieterscliënten duizenden dollars moet betalen wanneer de leners in verhindering gaan, is het bedrijf nu bereid om de kosten van het beleid van de werkloosheidsdekking te absorberen zelf. Het programma is niet voor alle huiskopers, nochtans. Slechts kunnen die die tot downpayments maken minder dan 10 percenten en wie scores de Eerlijke van Isaac (FICO) van 620 hebben of hoger kwalificeren. De extra dekking zal slechts beschikbaar door geldschieters zijn die MGIC gebruiken als leverancier van basishypotheekverzekering. Een tweede groot hypotheekborg denkt om het concurreren, maar verschillend, plan binnenkort te ontwikkelen. Genworth Financial Corp., die onlangs Co. van de Verzekering van de Hypotheek van Duitsland en andere Algemene Elektrische financiële eenheden absorbeerde, is momenteel proef testend zijn eigen versie van geen-kostenwerkloosheidsverzekering voor huiskopers. Het plan Genworth biedt tot $2.500 per maand in hoofd, rente, belastingen en verzekering (PITI) aan zolang 6 maanden van een niet voorzien verlies van arbeidskrachten. De dekking, die zonder directe kosten aan de lener komt, breidt zich voor het eerste jaar van de slechts lening uit. Na die tijd, kunnen de leners omhoog ondertekenen en voor verlies van arbeidskrachtendekking direct van het verzekeringsbureau betalen dat het programma voor Genworth beheert. Als het Mgic- programma, zal het aanstaande Genworth verzekeringsplan bij geldschieterscliënten van de hypotheekverzekeraar te verkrijgen zijn. Er zijn geen eigenschappen van de kredietscore in bijlage aan het nu wordt proef-getest programma Genworth, noch is daar lening-aan-waarde (LTV) beperkingen. Meer dan 75 privé en openbare hypotheekgeldschieters rond het land bieden een onafhankelijk die programma als de werkloosheidsverzekering „van de Beschermer van de Hypotheek“ als randoptie, volgens de Bescherming van de Betaling van de Hypotheek wordt bekend, Inc., reeds een in Florida-Gebaseerd verzekeringsbureau aan dat het plan ontwikkelde. „ik denk more and more geldschieters dit als echt voordeel van de consument,“ de bovengenoemde Kuiper van Teri van de Bescherming van de Betaling van de Hypotheek zien. „Dit is absoluut een tendens die hier moet blijven omdat het win-win“ voor iedereen in kwestie is -- de huiskoper, de geldschieter, de secundaire marktinvesteerders, en nu de hypotheekverzekeraars. | 
