De nieuwe Ontwikkelde Plannen van de Hypotheek April, 2003 door Jim Woodard De nieuwe hypotheekplannen zullen spoedig voorgelegd worden die extra 40.000 families zullen helpen elk jaar van de voordelen van huiseigendom geniet. Het maakt deel uit van het plan van de overheid om huiseigendom aan een groter deel families haalbaar te maken. In het kader van het plan, zullen de regelbaar-tariefhypotheken (ARMs) flexibeler worden, voldoend aan de huis financieringsbehoeften van een grotere waaier van families. De nieuwe hypotheken momenteel voorgesteld=worden= door het Ministerie van Huisvesting en Stedelijke Ontwikkeling (HUD), en zullen wordt fHA-verzekerd. De voorgestelde leningen van het WAPEN kunnen een tarief met vaste rente drie, vijf, zeven of tien jaar hebben, dan aan een jaarlijks regelbaar tarief voor de rest van een 30-jaar termijn terugkeren. In het geval van de leningen van 3 jaar en van 5 jaar, kan de rentevoet niet meer dan één percent per jaar tijdens zijn regelbare termijn worden veranderd -- na de vaste tariefperiode. De maximumhoeveelheid verhoging over de volledige leningstermijn is vijf percenten. Voor leningen met het vaste tarief van 7 jaar en van 10 jaar, is de maximumverhoging tijdens de regelbare periode twee percenten per jaar, met een grens van zes percentenverhoging tijdens het leven van de lening. Op dit punt, is de enige fHA-Verzekerden beschikbare lening van het WAPEN een éénjarige vaste lening van de betalingsperiode, met kappen van één percent per jaar, en vijf percenten over de volledige leningstermijn. Dit type van hypotheeklening kan bij meer gunstige termijnen worden verkregen dan een rechte 30-jaar vaste tarieflening. Dat vertaalt aan bespaard geld elke maand in verminderde betalingen, en het staat sommige homebuyers toe om een nodig lening te verwerven die anders voor het niet zou kunnen kwalificeren. „Door deze extra die soorten fHA-Verzekerden de leningen aan te bieden van het WAPEN aan de financiële voorwaarden en de wensen van vandaagleners worden aangepast, bieden wij meer kansen van de huiseigendom,“ zei een woordvoerder HUD. „Het zal een nieuwe en haalbaardere manier verstrekken om de aankoop van een huis te financieren.“ De voorgestelde nieuwe leningen zijn nu tijdens een periode van de 60 dag openbare commentaar, een vereiste alvorens het kan worden uitgevoerd. Maar geen problemen worden verwacht, volgens de woordvoerder, en de definitieve bepaling van de nieuwe regel zal waarschijnlijk in de recente zomer zijn. Andere maatregelen worden getroffen door het beleid om huiseigendom op te voeren. Bijvoorbeeld, wordt een „Amerikaans Downpayment van de Droom Initiatief“ ontwikkeld. Dit zal $200 miljoen verstrekken om low-income families elk jaar met downpayment en het sluiten kosten te helpen. Een andere stap is de regelgevende vereisten in het kader van het Akte van de Procedures van de Regeling van het Vastgoed te wijzigen om huis het kopen te vereenvoudigen en te verduidelijken en proces te financieren. En een speciaal fonds is opstelling om huisvesting het adviseren programma's te voorzien om beter families begrijpen en huis te helpen die en financieringsproces kopen. Ook, moet een „van de de eigendomsKans van het Huis van de Zelfhulp Programma“ op zijn plaats ongeveer 5.200 nieuwe huizen voor low-income families financieren door toelagen aan organisaties zonder winstbejag te verstrekken. Dit zou homebuyers vereisen om zweetgelijkheid (arbeid) tot de bouw of de rehabilitatie van het bezit bij te dragen. Hulp voor de Marginale Kandidaten van de Hypotheek Een ander momenteel voorgesteld programma zou een federaal verzekerd „subprime hypotheek“ programma voor consumenten aanbieden die slechte of marginale kredietgeschiedenissen en hoge schuldverhoudingen hebben. Deze potentiële koper-leners worden vaak gedrukt uit de huis het kopen markt toe te schrijven aan hun minder dan oorspronkelijke kredietverslagen. Vaak moet hun enige toevlucht high-cost roofzuchtige geldschieters behandelen. Het voorgestelde leningsplan door FHA worden verzekerd en zou aanbieden betere termijnen dan normaal beschikbaar in de markt van vandaag. De personen die zouden kwalificeren voor en het voordeel de meesten van het plan zijn zij met lage kredietscores en die die weinig gedocumenteerde kredietgeschiedenissen hebben. Ook geprofiteerd personen zou zijn die hoger dan normale schuld-aan-inkomen rantsoenen - hoger hebben dan gewoonlijk door standaardFHA garantieregels worden goedgekeurd. Wanneer gekwalificeerd voor één van de nieuwe leningen, de consument een huis financierende hypotheek met zeer kleine aanbetalingvereisten worden aangeboden. Nochtans, zouden zij lichtjes hogere rentevoeten dan voor regelmatige leningen heersen FHA dragen. De lening zou eigenschap ook een van de „goede prestaties“ korting dragen. Na twee jaar on-time betalingen, de maandelijkse FHA verzekeringslast worden verminderd. Beweging naar de Nauwkeurigere Rapporten van het Krediet De druk groeit voor krediet-verzamelende bedrijven om nauwkeurige rapporten mee te delen over personen die een hypotheeklening aanvragen. En het is over tijd voor zulk een hervorming. De onnauwkeurige informatie van kredietbedrijven heeft belangrijke problemen voor homebuyers, hypotheek geldschieter-makelaars en vastgoedmakelaars jarenlang veroorzaakt. De transacties van de aankoop kunnen uiteenvallen terwijl het wachten op onnauwkeurigheid die in fout-bereden kredietrapporten moeten worden verbeterd. In sommige gevallen, kan de valse informatie in leners resulteren die worden gedwongen om een minder gunstige hypotheeklening goed te keuren, of hun droom van huiseigendom volledig verliezen. Een beweging is aan de gang om deze problemen te verbeteren. Bij het front van de beweging zijn vastgoedmakelaars, die overeenkomsten en cliënten soms toe te schrijven aan onzorgvuldige kredietverslagen en rapporten verliezen. In Californië, bijvoorbeeld, werkt de staatsVereniging van Makelaars in onroerend goed met de Unie samen Van de consument om de nieuwe wetgeving (ab 800) te cosponsoren - de Waarheid in het Akte van het Krediet. Deze wet zal crediteuren en krediet-inzameling firma's dwingen om onnauwkeurige informatie snel te verbeteren of statutaire schade onder ogen te zien. Het laat crediteuren toe om informatie over een consument aan een krediet-rapporterend bureau te leveren slechts als de crediteur reden heeft te geloven de informatie nauwkeurig en volledig is. Dit betekent de crediteuren hun verslagen moeten zorgvuldig controleren alvorens informatie naar de kredietdiensten te verzenden. Nieuw Plan om Verontruste Leners te helpen In de toekomst, wanneer de hypotheekleners financiële problemen aan het punt van het niet kunnen hun hypotheekbetalingen verrichten ontmoeten, is er momenteel de hangende wetgeving die aan hen zeer nuttig zou kunnen zijn. De voorgestelde wet is het Akte van de Hulp van de Hypotheek van de Noodsituatie van de eigenaren van het Huis (HEMA). Het zou een nationaal programma vestigen om huiseigenaren die onvermijdelijke en tijdelijke die moeilijkheid ervaren bij het verrichten van betalingen op hypotheken te helpen in het kader van het Nationale Akte van de Huisvesting worden verzekerd. Eigenaren van het huis die minstens twee maanden delinquent in hun hypotheekbetalingen zijn en door hun geldschieter van hun te verhinderen bedoeling op de hoogte gebracht zouden verkiesbaar zijn om hulp te ontvangen. De terugbetaling van dergelijke hulp met rente zal na de herwinning van de huiseigenaar zijn financiële stabiliteit worden vereist - een periode om drie jaar niet te overschrijden. Het roeren de Leningen van de Hypotheek Refi De term die heeft gewoonlijk op het frequente kopen en verkopen van voorraden betrekking, gedreven door overdreven ijverige voorraadmakelaars „roeren“. Maar het kan ook op het herfinancieren van de leningen van de huishypotheek van toepassing zijn. Met hypotheekrentevoeten die bij dichtbijgelegen verslaglaagste punten blijven terwijl zij toenemen en een beetje elke dag vallen, zijn de huiseigenaren vaak gemotiveerd om voor veelvoud van toepassing te zijn herfinancieren transacties tijdens zeer korte tijdspannes. Sommige eigenaren herfinancieren de hypotheken zo vaak zoals drie of vier keer in één enkel jaar, alhoewel de nieuwe lening zoals een kwart van één percent lager dan hun vorige lening, volgens verscheidene hypotheekbankiers en makelaars zo klein is. In de overgrote meerderheid van gevallen, resulteert een toepassing voor een lening van de refihypotheek in een betere financiële situatie voor de familie van de huiseigenaar. Maar er zijn downside aan te vaak het herfinancieren, zelfs wanneer het een „geen eerlijke kosten“ refi is. Vergetend over de het sluiten kosten die die aan het saldo (in sommige gevallen) worden toegevoegd en de tijd wordt vereist om nodig documentatie toe te passen en te verstrekken voor de nieuwe lening, er meer zijn dat in dit scenario moet worden overwogen. Wanneer er een vroege uitbetaling van (EPO) het bestaan is herfinancier lening, in het bijzonder tijdens de periode van 90 dagen aan acht maanden na zijn het sluiten, de hypotheekbankier die de lening vaak wordt vereist financierde om alle gelden terug te keren die hij van de leningstransactie aan de investeerder heeft verdiend die die fondsen leverde. Typisch, wordt deze bepaling opgenomen in het contract tussen de hypotheekbankier en de investeerder. In de meeste gevallen, werd een goed gedeelte van het verdiende geld reeds betaald als commissie en kan niet worden teruggekregen. De hypotheekbankier verliest dit en andere kosten die hij heeft opgelopen. Dit is een oneerlijk resultaat van frequent herfinanciert door individuele huiseigenaren, wanneer zij aan zo weinig van de nieuwe lening ten goede komen. En het neigt aan opdrukoefeningrentevoeten en prijzen. Het kan voor consumenten averechts zijn, over het algemeen. Het is meer van ethisch, eerder dan wettelijk, overweging. „ik zou een algemene die vooruitbetalingsprijs, of sanctie willen zien, voor om het even welke hypotheeklening be*talen-weg binnen een jaar wordt aangerekend,“ bovengenoemde Michael Heffing, voorzitter en CEO van de Hypotheek van de Besparingen van het Huis, een belangrijke die firma van het hypotheekbankwezen in Oxnard, Californië wordt gebaseerd. „Dit zou verliezen minimaliseren door hypotheekbankiers worden opgelopen, en zou de druk verminderen die die verwerkingsprijzen te verhogen door consumenten worden betaald. „Bovendien, met het begin van zo vele EPO, heeft de industrie door rentevoeten te verhogen om deze verliezen te compenseren geantwoord. Uiteindelijk, betaalt iedereen hogere prijzen als gevolg van de het roeren tendens,“ genoteerde Heffing. In de meeste gevallen, het beste en de meeste ethische die eerste maatregel door huiseigenaren wordt getroffen die hun hypotheekrentevoet willen verder verlagen na het verkrijgen van één lening zijn herfinancieren een regeling met de firma uit te werken waarbij zij hun bestaande lening verkregen. In sommige gevallen, herfinanciert de leningsambtenaar of de makelaar die het bestaan behandelden lening kan een „stroomlijnen“ van die lening schikken -- een eenvoudig proces die in het verminderen van de rentevoet resulteren. Bespreek dergelijke mogelijkheden met uw leningsambtenaar of makelaar zoals een eerste stap in het zoeken van een hypotheek met meer gunstige termijnen. Het effect van Oorlog De beroeps van het vastgoed en van de hypotheek zijn ongerust gemaakt over het mogelijke negatieve effect van de oorlog op het vastgoed en de lenende markt. Verkoop en prijzen van het huis konden wezenlijk verminderen, in het bijzonder op een tijdstip waarop de werkloosheid hoog is en het vertrouwen van de consument - de situatie laag is die vandaag heerst. Kriebels van de oorlog konden een verhoging van hypotheekrentevoeten vonken, en huisvestingsprijzen - hoofdzakelijk indrukken wegens een daling in het vertrouwen van de consument, volgens analisten. Tijdens de laatste Oorlog van de Golf in 1991, vielen de verkoop van nieuwe die huizen door 4.7 percenten worden gelaten vallen, en de prijzen door ongeveer 5.8 percenten. Het gevaar van een negatief effect wordt verhoogd tijdens een tijd wanneer onze economie problemen heeft en de werkloosheid hoog is, zeggen de economen. En jammer genoeg, is dat waar wij ons vandaag bevinden. Enkel hoe kwetsbaar onze immobiliënmarkt tijdens de oorlog zal worden en zijn nasleep door de strengheid en de lengte van evoluerende ontwikkelingen zal worden bepaald. Als de oorlog redelijk spoedig wordt besloten en wij geen belangrijke onverwachte problemen na de het vechten einden ontmoeten, kon het de economie eigenlijk helpen en de vastgoedmarkt versterken. Het vertrouwen van de consument kon snel worden doen herleven. Nochtans, als de vechtende en resulterende problemen aanslepen, kon het hogere olieprijzen, hogere rentevoeten, lagere huisverkoop en dalende prijzen veroorzaken. Op dit punt, is de beschikbaarheid van huizen aanzienlijk strakker dan tijdens de eerste Oorlog van de Golf 12 jaar geleden. Dat kon tot een precaire situatie in de toekomst bijdragen. Enerzijds, overwegen de meeste mensen vandaag vastgoed om veiligst van alle toevluchtsoorden voor hun geld te zijn - duidelijk de beste vorm van investering voor de gemiddelde familie. De verkoop van het huis is in het bijzonder sterk in de loop van de afgelopen 18 maanden geweest. Dat heersende positieve advies zou het vastgoed en de hypotheekmarkt door deze vluchtige tijden in zeer goede voorwaarde inderdaad enkel kunnen dragen. Men zou moeten opmerken dat de huisbouwers zich reeds op plannen terugtrekken om nieuwe eenheden te bouwen dit jaar. Het „vertrouwen van de bouwer neemt een wezenlijke klap, maar er is zeker geen betekenis van paniek onder eengezinswoningbouwers, in het bijzonder gezien de steun die door dalende hypotheektarieven en nog-gezonde appreciatie van huiswaarden worden verleend,“ bovengenoemd David Seiders, belangrijkste econoom voor de Nationale Vereniging van de Bouwers van het Huis. „Het is meer een betekenis van het moeten vooruit voorzichtige rubriek zijn,“ Het materiaal van jonge geitjes Tot slot zou ik langs een beetje van informatie willen overgaan dat niet direct op hypotheek financiering betrekking heeft, maar absoluut dit onrechtstreeks doet. Het recente onderzoek heeft bepaald dat de jonge geitjes voordeel uit speciale manieren van hun familie halen die hun huis bezitten. De studie werd uitgevoerd door het Gezamenlijke Centrum voor de Studies van de Huisvesting bij de Universiteit van Harvard. Dit is nog een andere sterke motivatie voor families om de wereld te verlaten van het huren en een huis van hun te kopen. De kinderen van huiseigenaren hebben hogere cognitieve testscores en minder gedragsproblemen dan jonge geitjes van renters, de besloten studie. De studie werd gebaseerd op nationale gegevens betreffende economische, sociale en demografische variabelen. Het rapport concentreerde zich op het algemene onderwerp, het „Onafhankelijke effect van huiseigendom en zijn positief effect op het huismilieu.“ De hoogtepunten van het rapport worden gedragen in de huidige kwestie van het Woontijdschrift van de Specialist. | 
