Volume die van hypotheekoriginations April, 2004 kweken Door Jim Woodard Bijna herzien alle zeer belangrijke vastgoedorganisaties nu hun ontworpen volume van originations van de hypotheeklening dit jaar. Het verschijnt de hypotheekzaken beduidend actiever zullen zijn in komende maanden dan voorspeld begin het jaar. Bijvoorbeeld, duwde naar huis bestaand Fannie Mae, de grootste koper van de natie van hypotheken (een government-sponsored onderneming), onlangs hun voorspeld volume van leningsoriginations dit jaar aan $2.4 triljoen. Dat zou het het derde actiefste jaar ooit maken. Fannie Mae voorspelt ook (hypotheek) de rentevoeten op lange termijn op zich slechts bescheiden dit jaar zullen bewegen, terwijl het Gevoede beleid op greep voor een tijdje is en de inflatie laag is. De vereniging van de Bankiers van de Hypotheek is stijgender in hun projecties van de hypotheekactiviteit voor dit jaar. Zij voorspellen nu leningsoriginations $2.5 triljoen - omhoog van $2.0 triljoen zullen bedragen. Zij verklaren hun stijgende herziene projectie hoofdzakelijk toe te schrijven is aan een voortdurend laag rentevoetmilieu, een bevorderende zowel huisaankoop financiering als het herfinancieren van bestaande hypotheken. „Ondanks het sterke tempo van het economische herstel, zijn de rentevoeten laag om een verscheidenheid van reden,“ bovengenoemde Doug Duncan, de belangrijkste econoom van MBA gebleven. „Sommige leners antwoorden aan deze tarieven door huizen te kopen en anderen maken gemiste kansen goed vorig jaar te herfinancieren.“ MBA denkt nu de hypotheken voor het kopen van huizen omhoog 54 percent van totale originations, of $1.4 triljoen zullen maken. Het herfinancieren, die door dalende rentevoeten is opgevoerd, zal $1.1 triljoen in originations produceren. Deze aantallen zijn omhoog van $1.1 triljoen $0.7 triljoen, respectievelijk, in vorige voorspellingen door MBA. Duncan nam van nota de reactie in de economie sterk is geweest. De rentevoeten zijn laag om verscheidene redenen gebleven. Eerst, hebben de productiviteitsaanwinsten en het effect van de invoer inflatie onderdrukt, zei hij. Ten tweede, heeft de verhoging van collectieve winsten de behoefte onderdrukt om nieuwe bedrijfsuitbreiding door schuld te financieren. Ten derde, is de terugwinning in banen niet sterk genoeg geweest om tarieven op te drijven. De nationale Vereniging van Makelaars in onroerend goed, een andere belangrijke vastgoedgroep, is het ermee eens dat de langzame terugwinning van de baanmarkt een zeer belangrijke factor is. De „aanwinsten van de baan zijn bescheiden in tijd geweest maar het groeipercentage is vrij zwak. De dienst van daar getoonde het Onderzoek van het Huishouden van de Statistieken van de Arbeid was 1.3 miljoen vorig jaar veroorzaakte banen,“ bovengenoemd David Lereah, NAR belangrijkste econoom. „Dat is een bredere maatregel van banen dan een afzonderlijk overzicht van bedrijven omdat het de zelfstandigen omvat, maar wij hebben nog een manier gaan alle die banen terugkrijgen vroeg in dit decennium worden verloren. De zilveren voering nu is dat de rentevoeten waarschijnlijk veel niet tot laat op het jaar wanneer het werkloosheidscijfer aan 5.4 percenten zou moeten dalen,“ hij zeiden zullen bewegen. Lereah voorspelt de 30-jaar vaste tariefhypotheek omhoog zeer langzaam dit jaar zal neigen, die 6.3 percenten bereiken tegen het vierde trimester. „Het houden van rentevoeten dicht bij historische laagste punten zal zeer sterke huisverkoop, die slechts een paar procentpunten zou moeten zijn onder het verslag van vorig jaar,“ hij zei ondersteunen. Bij recentste rapport, voorspelt de Vereniging van de Bankiers van de Hypotheek het 30-jaar hypotheektarief van 5.6 percenten dit jaar het gemiddelde zal nemen. Dat zou het laagste gemiddelde jaarlijkse tarief in meer dan vier decennia zijn. * * * Nieuwe programma's voor minderheid en low-income homebuyers Meer en meer, zijn wij een natie van huiseigenaren. Een verslag 68.6 percent van de huishoudens van vandaag leeft in een huis dat zij hebben bezeten. En dat aandeel houdt toenemend. De federale overheid duwt voor agressieve nieuwe programma's die het voor zelfs nog meer families mogelijk zullen maken om zich een huis te veroorloven en te kopen. Het Amerikaanse die Downpayment van de Droom Akte, in wet in December wordt ondertekend, zal ongeveer 40.000 families een jaar van financiële hulp met huisaankoop aanbetalingen en het sluiten kosten voorzien. Het wordt geplaatst om met deze lente te beginnen. Het interessantste aspect van nieuwe aankoop en hypotheek financieringsprogramma's is zijn effect op minderheid en low-income families. Voor het eerst ooit, bezit de meerderheid van minderheidshuishoudens hun huis. Dat aandeel is nu tot 50.6 percenten. Het initiatief van de overheid om barrières aan huiseigendom te ontmantelen omvat ook het verhogen van de levering die van betaalbare huizen door het Ééngezins Betaalbare Belastingkrediet van de Huisvesting, Steun voor het Programma van de eigendomsKansen van het Huis van de Zelfhulp verhogen, en huis-kopende onderwijs en het adviseren programma's verhogen. De federale begroting voor FY 2005 omvat een toewijzing van $45 miljoen voor huisvesting die bureaus adviseren te steunen die families betreffende huis-koopt adviseren. Dat is meer dan de dubbele vorige toewijzing. De begroting van 2005 steunt ook landelijke huiseigendom door het Ministerie van Landbouw met $2.7 miljard in de waarborgen van de huislening voor laagste punt aan gematigd-inkomens landelijke ingezetenen. Deze hypotheekleningen zouden moeten 42.800 mogelijkheden van de huiseigendom aan landelijke families bieden. Het beleid heeft de eigendomsUitdaging van het Huis van Amerika aan de vastgoed en hypotheekfinanciënindustrieën uitgegeven om hen aan te moedigen om zich bij de inspanning aan te sluiten om het hiaat te sluiten dat tussen de tarieven van de huiseigendom minderheden en niet-minderheden bestaat. Het doel is het aantal eigenaren van het minderheidshuis met minstens 5.5 miljoen families vóór het eind van dit decennium te verhogen. De bedrijven die van het vastgoed en van de hypotheek nu aan de Uitdaging deelnemen hebben reeds ertoe verbonden om meer dan $1.1 triljoen in hypotheekaankopen voor minderheidshomebuyers tijdens dit decennium te verstrekken. De „financiering van een huis wordt de hele tijd een haalbaardere mogelijkheid voor meer families, met nieuwe programma's die worden voorgelegd om die met marginale kwalificatiesstap over de lijn in de arena van gekwalificeerde leners en huiskopers te helpen,“ bovengenoemde Michael Heffing, voorzitter-CEO van de Hypotheek van de Besparingen van het Huis, een het bankwezenfirma van de 18 die bureauhypotheek in Oxnard, Californië wordt gebaseerd. Een „belangrijke functie van de hypotheekadviseur van vandaag is leners over speciale programma's op te leiden die hen zouden kunnen helpen hun persoonlijke doelstellingen ontmoeten.“ De beste methode om de voordeligste hypotheek te verkrijgen is eenvoudig voor en slot-in een rentevoet van toepassing te zijn wanneer de heersende tarieven laag zijn. Die tarieven zijn nu op bijna verslag lage niveaus, genoteerde Heffing. * * * Een duw voor meer betaalbare huisvesting Een nieuwe financieringsaansporing om staat en lokale gemeenschappen aan te moedigen om bovenmatige verordeningen te verwijderen die de productie van betaalbare huisvesting remmen wordt uitgevoerd door het Ministerie van Huisvesting en Stedelijke Ontwikkeling (HUD). Op 22 Maart, bracht HUD potentiële kandidaten van zijn concurrerend toegekende toelageprogramma's die op de hoogte het zal beginnen toekennend prioritaire punten aan regerings en niet-gouvernementele kandidaten in gemeenschappen die met succes inspanningen hebben aangetoond om regelgevende barrières te verminderen die vele werkende families verhinderen in de gemeenschap van hun keus te leven. De gemeenschappelijke regelgevende barrières omvatten het uitsluitings in zones onderver*delen, ouderwetse bouwverordeningen, dubbele overzichten en goedkeuringsprocessen, en bovenmatig-ongerechtvaardigde prijzen. Deze lasten kunnen tientallen duizenden dollars aan de kosten toevoegen die van betaalbare huisvesting, bedrijvige lagere inkomensmensen zoals leraren, brandbestrijders, politiemannen, verpleegsters dwingen en het terugkeren van veteranen om zich uit hun gemeenschappen te bewegen, werd het verklaard in een Hud- rapport. * * * Hybride Wapens - Golf van de Toekomst Onder de nieuwe en voorgestelde acties door het Ministerie van Huisvesting en Stedelijke Ontwikkeling (HUD) is het aanbieden van hybride regelbaar-tariefhypotheken in (ARMs) FHA hypotheekopties uit te breiden. Dit zal homebuyers toestaan om hypotheken met be*vestigen-tarieven voor periodes van drie, vijf, zeven of tien jaar te kiezen. Het zou dan aan een jaarlijks regelbare hypotheek voor de rest van zijn termijn terugkeren. Onder deze regel, kunnen de Wapens niet door meer dan één percent per jaar veranderen nadat de be*vestigen-betalingsperiode, met een maximumverandering van vijf percenten voor het leven van de lening over is. Andere maatregelen HUD die worden getroffen om de kansen van de huiseigendom te verbeteren omvatten het nieuwe Nul Downpayment Programma voor fHA-Verzekerden huishypotheken. En een nieuw initiatiefprogramma zou $200 miljoen verstrekken om low-income families elk jaar met downpayment en het sluiten kosten te helpen. * * * De langzame arbeidsmarkt vertaalt aan lage hypotheektarieven en huisverkoop Vreemd aangezien het kan schijnen, bevordert het gebrek aan banen door het land sterke huisverkoop. Voor één hand, de trage arbeidsmarktterugwinning vele werklozen verhindert een huis te verwerven dat zij hebben vereist. Zij kunnen zich geen huis op dit punt veroorloven. Wat worden zelfs gedwongen om hun het bestaan te verkopen naar huis en renters te worden tot het herwinnen van regelmatige werkgelegenheid. Maar de minimale verwezenlijking van nieuwe banen houdt het deksel op die lage hypotheekrentevoeten. Over het algemeen, hebben de lage hypotheektarieven een sterkere positieve invloed op huisverkoop dan de negatieve invloed van werklozen die zich kunnen om geen huis veroorloven. Aldus blijft de verkoop robuust. De dienst van daar getoonde het Onderzoek van het Huishouden van de Statistieken van de Arbeid was 1.3 miljoen vorig jaar veroorzaakte banen, werd het genoteerd door de belangrijkste econoom van David Lereah voor de Nationale Vereniging van Makelaars in onroerend goed. „Dat is een bredere maatregel van banen dan een afzonderlijk overzicht van bedrijven omdat het de zelfstandigen omvat, maar wij hebben nog een manier gaan alle die banen terugkrijgen vroeg in het decennium worden verloren,“ hij zei. De „zilveren voering nu is dat de rentevoeten waarschijnlijk veel tot laat dit jaar niet zullen bewegen wanneer het werkloosheidscijfer aan 5.4 percenten zou moeten dalen.“ Lereah voorspelt de 30-jaar vaste tariefhypotheek zeer langzaam omhoog zou moeten dit jaar neigen, die 6.3 percenten in het vierde trimester bereiken. „Het houden van rentevoeten dicht bij historische laagste punten zal zeer sterke huizenverkoop ondersteunen. Het volume van huisverkoop slechts een paar procentpunten moeten zou zijn onder het verslag van vorig jaar,“ hij zei. De verkoop van het huis wordt ontworpen om 5.92 miljoen eenheden te bereiken dit jaar, tweede slechts aan 6.10 vorig jaar verkochte miljoen. Worden de onlangs geconstrueerde huizen ontworpen bij 1.04 miljoen verkoop, terwijl het huisvesten het begin 1.78 miljoen eenheden zou moeten bedragen dit jaar. „Dit zijn zeer respectabele niveaus van huisverkoop en bouw. Het zal een stevige stichting voor onze economische groei verstrekken,“ bovengenoemde Lereah. * * * De industrie die van de hypotheek meer savvy high-tech worden High-tech de methodes groeien snel in de hypotheekindustrie. de op technologiebetrekking hebbende begrotingen voor hypotheek lenende die firma's vorig jaar met 24 percenten tijdens het vorige jaar worden verhoogd, en de hypotheekstafmedewerkers denken om het met extra 47 percenten dit die jaar, volgens een onderzoek te verhogen door de Vereniging van de Bankiers van de Hypotheek wordt genomen. „Onder onze hoogste scheppers en servicers, zien wij een verplichting aan technologie bestedend die is voortgevloeid uit vijf zeer belangrijke factoren,“ bovengenoemde Doug Duncan, de belangrijkste econoom van MBA. De „eerste factor is de industrieconsolidatie. Dit heeft bedrijven in de positie van het moeten veelvoudige systemen in omwille van de efficiency samenvoegen verlaten. Ten tweede, zien wij zaken realiserend de behoefte om handprocessen te elimineren die tot fouten en verhoogde kosten leiden. „Derde, zien wij de ononderbroken aandrijving technologieoplossingen van lener aan investeerder integreren. Het vierde is de nieuwe regelgevende en nalevingsvereisten met meer gedetailleerde rapportering. Vijfde, zien wij een verhoogde nadruk op de initiatieven van het klantenbehoud in aanwezigheid van de stijgende concurrentie.“ De resultatenfactor voor de huidige vlaag om high-tech mogelijkheden te verbeteren is waarschijnlijk het eenvoudige feit dat more and more mensen op Internet als hun primaire bron van informatie over huis het kopen, het verkopen en financiering vertrouwen. Bijna heeft drie kwart alle Amerikanen (204.3 miljoen mensen) nu toegang tot Internet van hun huizen, volgens Nielsen/NetRatings. „In enkel een handvol jaren, is de online toegang erin geslaagd om het type van tractie te bereiken dat andere media te bereiken decennia nam,“ bovengenoemd Kenneth Cassar met Nielsen/NetRatings. * * * Een andere refiboom De voortdurende lage hypotheekrentevoeten vonken iets van een heropleving in herfinancieren boom. Zelfs met tarieven die zich boven en beneden een beetje in recente weken bewegen, herfinancier markt heeft bereikt impuls. MAC van Freddie, één van de grootste naar huis bestaande kopers van de natie van hypotheken, voorspelt dat tweederden van het leningsvolume in komende weken herfinancieren hypotheken zullen zijn. | 
