De KOSTEN die van de REGELING van de HYPOTHEEK Juli, 2002 VERMINDEREN Door Jim Woodard De geldschieters van de hypotheek antwoorden aan de groeiende verbruikersvraag voor lagere regelingskosten en een eenvoudigere manier om alle verwante kosten te begrijpen in het verkrijgen van een hypotheeklening. En de consumenten willen een efficiëntere manier om één aanbieding van de geldschieter met anderen te vergelijken. De druk voor deze veranderingen wordt van brandstof voorzien door een sterke tribune door het bureau van Huisvesting en Stedelijke Ontwikkeling (HUD) worden genomen, en de geïntensifi?ërdee handhaving die van het Akte van de Procedures van de Regeling van het Vastgoed. HUD spoort nu geldschieters aan om consumenten de gebundelde regelingsdiensten aan te bieden die, die voor eenvoudigere en duidelijkere onthulling toestaan en grotere zekerheid verstrekken aan consumenten die een hypotheeklening aanvragen. In een stijgend aantal gevallen, kunt u een gewaarborgde, vlakke prijshypotheek - nu ontvangen gemakkelijk om met aanbiedingen van andere geldschieters te begrijpen en vergelijkbaar te zijn. In plaats daarvan vaak herziend een lange lijst van geschatte regelingskosten (dat heeft de verandering alvorens te sluiten), u één gebundelde prijs die alle kosten samen met een gewaarborgde rentevoet dekken. HUD voorspelt de tendens naar de gebundelde diensten en de gewaarborgde tarieven zullen in de verhoogde concurrentie resulteren en zullen onderaan de kosten van de hypotheekregeling aan consumenten drijven. „Wij juichen de positie van HUD inzake de bundelende diensten toe en een eenvoudigere, duidelijkere onthulling,“ zei de uitvoerende ondervoorzitter van één belangrijke hypotheekgeldschieter - de Groep van de Hypotheek ABN AMRO (AAMG). „Dit zal zeer hypotheek aan leners ten goede komen en zal bedrijven als van ons de capaciteit geven om één-prijs hypotheken aan een veel breder publiek aan te bieden.“ AAMG, het vijfde - de grootste hypotheekgeldschieter in de natie, is een pionier in het aanbieden van (gebundelde) één-prijs hypotheken. Zij hebben meer dan 40.000 van deze leningen voor consumenten verwerkt, die een overmaat van $6 miljard in leningen financieren. Andere geldschieters nemen nota van dit succes en ontwikkelen gelijkaardige programma's. Met het OneFee hypotheekprogramma, waarborgt AAMG de rentevoet en gewaarborgd een één-prijs bedrag tegelijkertijd de consument slot-in hun rentevoet. Typisch, verkrijgt een klant slechts een „goed geloofsraming“ van waarschijnlijke kosten verbonden aan hun lening. Deze kosten zijn vaak verschillend bij de sluitende lijst. Omvat het één-prijs plan alle typische prijzen in één enkele gewaarborgde prijs, zonder onzekerheden of verrassingen bij het sluiten. „Ons plan OneFee heeft ons toegestaan om de klantendienst te verbeteren door tijd toe te staan om zich op proces, product te concentreren en onze klanten te adviseren in tegenstelling tot het centreren op een geschatte prijsanalyse,“ bovengenoemde William Newman met AAMG. „Eenvoudig, dit biedt het één-prijs plan consumenten de dienst van betere kwaliteit aan door nauwkeurigere onthulling dan een ander vandaag beschikbaar leningsproduct.“ Vanuit het perspectief van de consument, is een zeer belangrijk voordeel van zulk een plan dat het welomlijnde informatie verstrekt die efficiënt in het vergelijken van het aanbieden van één plan van de geldschieter met anderen kan worden gebruikt. GELD-BEWARENDE LENINGEN REFI Nu wij in het midden van een andere boomperiode in huishypotheek zijn herfinancier toepassingen, is het tijd te wijzen op een paar manierenconsumenten geld op dit gebied zouden kunnen besparen. Een beetje van onderhandeling met uw leningsambtenaar kon duizenden dollars over aanstaande maanden en jaren besparen. Of als het idee van onderhandeling u intimideert, stel enkel vragen en dien strategische verzoeken van de ambtenaar in. Bijvoorbeeld, contacteer eerst de belangrijkste leningsambtenaar bij de lenende firma die uw huidige hypotheek verwerkte. Laat hem weten dat u een hypotheek wilt die momenteel heersende lage rentevoeten dragen. Als het tarief met uw bestaande lening kan worden verminderd, zou dat uw behoeften tevredenstellen. Als niet, kunt u het hebben geherfinancierd door een andere firma, kunt u aan de ambtenaar verklaren. Hij wil niet duidelijk u als klant verliezen, en kan aanbieden om uw huidige hypotheek te wijzigen die u het laagste mogelijke tarief geven. Dit zou het beste scenario, omdat u sparen de nieuwe prijzen van de leningsverwerking zijn. Het zal waarschijnlijk u een prijs voor de wijzigingsactie kosten, maar dat zou zeer klein in vergelijking met kosten om een nieuwe lening te verwerken zijn. Nochtans, verzetten vele geldschieters zich tegen het verminderen van rentevoeten op bestaande hypotheken. Na allen, leveren die nieuwe leningsprijzen veel van hun totaal inkomen. Maar de klant heeft nog invloedsspier zij kunnen buigen. „Wij zullen niet de rentevoet op onze bestaande hypotheekleningen,“ bovengenoemde Linwood McNeill, eerste ondervoorzitter van hypotheek het lenen voor de Wederzijdse Bank van Washington verlagen. „Nochtans, zullen wij onze klanten geven wat wij `stroomlijnen verwerking' van nieuw herfinancieren lening.“ noemen Deze leningen, verklaarde hij, worden vereenvoudigd, bevorderd en bezuinigd. Veel van de kosten worden gesneden aan een minimaal bedrag. Maar het is nog nieuw herfinanciert lening met alle noodzakelijke verwerkingsstappen en verwante kosten. „Onze gestroomlijnde verwerking is bijna goed zo zoals enkel snijdend de rentevoet op een bestaande lening,“ hij zei. Of bespreekt u sparen geld door het hebben van uw huidige die hypotheek met een lager tarief wordt gewijzigd, of lagere verwerkingsprijzen met nieuw herfinanciert lening, zult u slechts die financiële voordelen door ontvangen bepaalde verzoeken te vragen of in te dienen. Spreek omhoog, en bespaar hard-earned geld dat aan goed gebruik op andere manieren kan worden gezet. U zult vinden waarschijnlijk dat de ambtenaren van de hypotheeklening meer dan bereid zijn om met u betreffende uw speciale verzoeken te werken. DE VERZEKERING VAN DE TITEL… OF… De mensen bij de Waarborg van de Radiant, Inc. zeggen de meeste leners van herfinancieren of de leningen van de gelijkheidshypotheek teveel voor de dekking van de titelverzekering betalen. Zij bieden nu een plan van de substituutbescherming aan - het Product van de Bescherming van het Pandrecht van de Radiant -- dat kan de behoefte vervangen die aan titelverzekering, de van de consument bijna helft van bewaren de kosten van traditionele titelverzekering in veel gevallen, zeggen zij. Dit heeft een belangrijke slag tussen leiders in de industrie van de titelverzekering en Radiant gevonkt. De verzekering van de titel is in de reusachtige industrie gegroeid, die procureurs en abstractors naast vele titelverzekeringsmaatschappijen en hun agenten impliceren. Zij produceerden ongeveer $7.9 miljard vorig jaar in opbrengsten, volgens een rapport van Radiant. Enerzijds, zijn er zeer geldige redenen voor consumenten om met de conventionele dekking van de titelverzekering te blijven, werd het genoteerd door Jim Maher, uitvoerende ondervoorzitter van de Amerikaanse Vereniging van de Titel van het Land. „Als de hypotheek die minder dan $150.000 is worden verwerkt, zal de consument meer voor de dekking van de Radiant dan met een titelverzekeringspolis betalen,“ Maher vertelde deze schrijver. „En zelfs in gevallen waarbij de kosten van titelverzekering meer zijn, is het een betere overeenkomst voor de consument. De de verzekeringsbescherming van de titel is veel breder en dieper dan de het planaanbiedingen van de Radiant. Aldus is het minder waarschijnlijk dat een probleem tegen de consument zal terugkomen wanneer de titelverzekering.“ wordt gebruikt Het rapport van de Radiant merkt op dat de laatste jaren de druk voor een economischer en rendabel die plan heeft gebouwd dat risico's dekken zou door hypotheekgeldschieters worden opgelopen. De verzekeringspolissen van de titel betalen betrekkelijk weinig geld elk jaar in verliezen. Bijvoorbeeld, in jaar 2000 werden slechts 6.6 centen van elke dollar besteed aan de bescherming van de titelverzekering betaald in verliezen. Vergelijk dit met 42.3 centen in de industrie van de Verzekering van de Borg, stelt de Radiant voor. De uitgaven verbruiken de overgrote meerderheid van geld die in de industrie van de titelverzekering stromen. Men zou moeten opmerken dat het Product van de Bescherming van de Radiant niet beschikbaar voor transacties is waar de hypotheek wordt gebruikt om de aankoop van een huis te financieren. Maar het is beschikbaar in de meeste staten voor secundaire transacties - herfinancier leningen, tweede hypotheken en de leningen van de huisgelijkheid. Voor die leningen, zijn de risico's van gebrekkige titel vrij klein. Het belangrijkste werk van het onderzoeken van de titel van een huis werd voltooid toen de aankooplening werd verwerkt. Er is geen logische reden waarom de huiseigenaar een andere grote prijs van de titelverzekering zou moeten moeten betalen wanneer het verwerven van een secundaire lening, volgens Radiant. De industrie van de titelverzekering is enigszins geïsoleerdi van de prijsconcurrentie. „Het is de tussenpersonen, niet consumenten, die profiteren omdat de titelverzekeringsmaatschappijen niet op prijs concurreren,“ bovengenoemde Birny Birnbaum, een economische adviseur die onlangs aangezien een deskundige getuige bij het tariefhoorzittingen van de titelverzekering in Washington, D.C. de „diende Consument niet bij machte is om marktdruk uit te oefenen om onderaan de prijs van titelverzekering te drijven.“ | 
