Interesseer de Eerste Lening van de Hypotheek
Juni, 2001 door Jim Woodard Een nieuw type van de lening van de huishypotheek maakt het voor meer personen met „marginaal“ kwalificaties en inkomen mogelijk om een huisaankoop te financieren. Het is een rente-enige lening, op zijn minst voor eerste 15 van zijn 30-jaar termijn. De lening, nu door Fannie Mae (de grootste koper van de natie van bestaande hypotheken) wordt goedgekeurd, staat leners toe om rente-slechts voor maandelijkse betalingen voor de eerste 15 jaar te betalen die. Het keert dan aan volledige rente-belangrijkste betalingen voor de resterende 15 jaar terug. De nieuwe hypotheek is genoemd een lening InterestFirst. Dit, natuurlijk, betekent de maandelijkse betalingen van de lener wezenlijk lager zijn dan met conventionele een 30-jaar lening voor de eerste helft van de termijn. En dat, beurtelings, maakt het gemakkelijker om zich te kwalificeren voor en de lening te veroorloven. Houd in mening dat voor de eerste 15 jaar de lener-huis eigenaar geen gelijkheid door het leningssaldo te verminderen bouwt. Er is geen vermindering. Maar de eigenaar zal van gelijkheidsopbouw van de appreciatie van het bezit (het stijgen) in waarde profiteren. Deze lening is aantrekkelijkst aan personen die zich niet helemaal kunnen veroorloven om betalingen op een conventionele hypotheek te verrichten, maar deze lagere betalingen kunnen behandelen. En zij rationaliseren dat tegen het eind van de aanvankelijke 15 jaar zij bij sterk genoeg financieel machte zullen zijn om zich de grotere betalingen te veroorloven. Natuurlijk, in de meeste gevallen houden de huiseigenaren hun huis of lening voor zelfs de eerste 15 jaar niet. Nationaal, is de gemiddelde tijd om in een huis te bezitten en te leven ongeveer zeven jaar. En, in veel gevallen, worden de hypotheekleningen geherfinancierd één of meerdere tijden terwijl de lener in het zelfde huis leeft. Om betalingen van deze nieuwe lening met conventionele een 30-jaar hypotheek te vergelijken, zouden de betalingen voor een InterestFirst $200.000 lening aan de heersende rentevoet van vandaag ongeveer $1.229 per maand zijn. Terwijl, zouden de betalingen voor een conventionele lening van het zelfde bedrag $1.347 per maand zijn. Dit resulteert in een besparing van $118 per maand. Sommige leners zijn van plan om het bespaarde geld te gebruiken om andere huishoudenuitgaven, een speciaal fonds voor het onderwijs van een kind te betalen, of een verscheidenheid van andere privé-gebruik bouwen. Houd in mening die na het eerste de 15-jaar periode, de maandelijkse betalingen wezenlijk springt. In het bovengenoemde voorbeeld, neemt het tot $1.840 toe. Maar op dat punt (als u nog de lening na 15 jaar hebt) u kon de hypotheek herfinancieren. Of, als uw inkomen tegen die tijd voldoende hoger is, zou u kunnen vinden het aan uw voordeel is om de lening te houden, die de hogere betalingen voortdurend te betalen. * * * De huidige tendens in het kwalificeren van individuen voor een lening van de huishypotheek moet vereisten ontspannen en hen flexibeler maken. Een belangrijke koper van bestaande hypotheken kondigde onlangs aan zij niet altijd een volledige schatting van een huis alvorens zullen vereisen goed te keuren. Een snelle en veel minder dure controle van geautomatiseerde gegevens zal voldoende huidige marktwaarde in sommige gevallen vestigen, redeneren zij - tijd en geld voor homebuyers en die waarbij worden bespaard die hun huis herfinancieren. Nu die, bestudeert Fannie Mae een plan dat wezenlijk de hoeveelheid kredietinformatie door een geldschieter wordt gewenst snijden zal een persoon voor een hypotheeklening te kwalificeren. Na het ondergaan van een testperiode, zou het plan moeten deze daling worden ten uitvoer gelegd. Tot dit punt, controleerden de meeste geldschieters de kredietgeschiedenis van leningskandidaten met de drie belangrijkste nationale kredietdiensten - Equifax, Experian en trans Unie. Het nieuwe plan zou neer dat onderzoek aan slechts één van die diensten versmallen. Opnieuw, zou het tijd en geld voor consumenten besparen. Als om het even welke verandering in het huis het kopen proces, zijn er verdedigers en critici van de nieuwe praktijken. De schatters duidelijk houden niet van het idee van hypotheekgeldschieters die hun diensten vervangen met computercontroles. En de kredietindustrie bestrijdt de momenteel voorgestelde beweging van Fannie Mae. De de industriestafmedewerkers van het krediet zeggen er zeer goede reden voor geldschieters is om alle drie diensten te controleren wanneer het kwalificeren van een leningskandidaat. Elk van die diensten ontvangt enigszins verschillend die krediet op elk individu wordt ingevoerd, en komt met een verschillende „kredietscore op de proppen.“ Om een realistisch perspectief op het vermogen van elke persoon te verkrijgen om een lening terug te betalen, is een rapport van alle drie diensten nodig. Fannie Mae vindt er zijn niet dat veel verschil en drie rapporten in de meeste gevallen niet nodig zijn. * * * In een rapport onlangs door de Vereniging van de Bankiers van de Hypotheek wordt vrijgegeven, bepaalde men dat meer dan 86 percent van „online consumenten“ Internet heeft gebruikt om een huis of een winkel voor een huislening, of te zoeken voor het kopen van of het herfinancieren van een huis dat. „Internet is een zeer belangrijk hulpmiddel in het huis het kopen proces, zowel in termen van het vinden van een huis als het winkelen voor een hypotheeklening,“ bovengenoemd Douglas Duncan, hoger personeelsondervoorzitter van MBA. De „resultaten van dit onderzoek tonen aan dat als zij reeds geen aanwezigheid online hebben, de geldschieters een strategie van Internet om aan te trekken en de dienstleners moeten overwegen.“ Het onderzoek werd online uitgevoerd voor MBA door Greenfield, een onderzoeksteam. Andere die bevindingen in het onderzoek worden geopenbaard: Ongeveer 95 percent van die die een lening herfinancieren gebruikte Internet voor één of ander deel van het hypotheekproces. En 71 percent van leners die Internet gebruiken overwoog meer dan één geldschieter. Het onderzoeksrapport wees ook erop dat 28 percent van personen die een hypotheek herfinancieren Internet gebruikte. En 54 percent van die die voor een nieuwe hypotheeklening winkelen gebruikte Internet om een geldschieter of een makelaar te vinden, als zij geen aanbeveling voor uit een andere bron ontvingen. | 
