De privé Verzekering van de Hypotheek: Een nieuwe Wet die Consumenten beschermen
Maart, 2000 door Jim Woodard De wetgeving heeft definitief een uitvlucht gesloten die vele duizenden van huiseigenaren dollars overbodig tijdens de voorbije jaren heeft gekost. Het brengt met die krachtige premies van de „privé die hypotheekverzekering“, door de meeste geldschieters voor hypotheekleningen meer dan worden vereist 80 percent van de de marktwaarde van het bezit met elkaar in verband. Het beschermt de geldschieter, niet de huiseigenaar. Meer dan miljoen homebuyers worden vereist om deze verzekering jaarlijks te verkrijgen. Duidelijk, zouden deze maandelijkse premiebetalingen moeten worden geannuleerd zodra de gelijkheid aan het punt is gegroeid waar het resterende saldo van de hypotheek onder 80 percent van de waarde van het bezit heeft ondergedompeld. Maar sommige geldschieters hebben het laten berijden op, resulterend in wezenlijke kosten aan de eigenaar die niet gerechtvaardigd is. Vele hypotheekgeldschieters hebben lang een beleid van het alarmeren van hun leners gehandhaafd wanneer de gelijkheid in hun bezit het 20 percentenniveau heeft. Maar wat hebben niet. Tot slot werd de wetgeving overgegaan vereisend geldschieters om de privé verzekeringnemers van de hypotheekverzekering te contacteren en hun dekking PMI en premiebetalingen te annuleren wanneer de gelijkheid van de huiseigenaar 22 percent van de waarde van het bezit bereikt. Met 10 percenten neer - de betaling en de regelmatig geplande betalingen op een afgeloste hypotheek meer dan 30 jaar, dit betekenen een huiseigenaar gewoonlijk de 22 percentendrempel in ongeveer 10 jaar, volgens een rapport van Norwest Hypotheek, Inc. zal bereiken. Aangezien de gemiddelde premie PMI ongeveer $700 per jaar is, zou dit een lenersbesparingen van $14.000 evenaren als PMI na 10 jaar op een 30-jaar lening werd geannuleerd, het genoteerde rapport. Typisch, betalen de huiseigenaren $20 tot $100 per maand voor PMI als deel van hun hypotheekbetaling, heel erg zoals zij betalen de verzekering en het vastgoedbelastingen van de huiseigenaar. Vandaag, wordt ongeveer 13 percent van alle hypotheken verzekerd door PMI, en één van zeven nieuwe gemaakte leningen elk jaar draagt PMI, het aangehaalde rapport. De nieuwe wetgeving biedt lang-nodig bescherming voor de consument tegen bovenmatige betalingen PMI. Het zal aanzienlijke fondsen voor families bewaren die het desperately voor andere uitgaven nodig hebben. In sommige gevallen, bieden de geldschieters hypotheekleningen zonder dekking PMI voor homebuyers aan - leningen die meer dan 80 percent van de waarde van het bezit zijn. Maar in plaats van de verzekeringsdekking en de verwante kosten, moeten zij gewoonlijk een hogere rentevoet goedkeuren. Dit zou kunnen schijnen als heel wat eerst. Het grote verkopende punt van de geldschieter is gewoonlijk dat de extra hypotheekbetalingen op de inkomstenbelasting van de huiseigenaar aftrekbaar zijn, terwijl de PMI premiebetalingen niet zijn. Maar de huiseigenaren en de potentiële huiseigenaren zouden dit moeten overwegen: Alhoewel de extra maandelijkse betalingen (wegens de verhoogde rente) een beetje minder dan de premies is PMI en zij aftrekbaar zijn, zullen die hoge betalingen voor de volledige termijn van de lening verdergaan. Het zal niet geannuleerd worden wanneer de gelijkheid 22 percenten bereikt, zoals is het geval met premies PMI. | 
