Rampen en Hypotheken November, 2003 Door Jim Woodard Wanneer de rampen voorkomen - belangrijke branden, aardbevingen, tornado's, orkanen - vele families vinden zich in financieel drijfzand. Zij zien zware verliezen, samen met spiraalsgewijs bewegend emotioneel trauma als gevolg van de gebeurtenis onder ogen. Onder andere is de zorgen het probleem om hun huishypotheek te behandelen, en te blijven de maandelijkse betalingen verrichten die zij zijn overeengekomen om te betalen. De meeste hypotheekgeldschieters zijn zeer begrijpend met huiseigenaren die aan verlies aan rampen hebben geleden. De eerste maatregel het slachtoffer zou moeten treffen is hun situatie met hun geldschieter candidly te bespreken. Een uitvoerbaar plan zal waarschijnlijk uitgewerkt worden. In het geval van recente wildfires in Zuidelijk Californië, zien duizenden huiseigenaren ontbering als resultaat van de wijdverspreide schade onder ogen. „Die de zuidelijke families van Californië helpen die vreselijke schade of totale vernietiging van hun huizen toe te schrijven aan wildfires hebben, Fannie Mae heeft de hulpvoorziening van de opstellingsramp specifiek aan de behoeften van deze huiseigenaren wordt gesloten,“ bovengenoemde Ted Chandler, met het Westelijke Regionale Bureau van Fannie Mae - de grootste koper van de natie van naar huis bestaand hypotheekleningen en leverancier van fondsen voor nieuwe leningen. „Deze bepalingen zullen geldschieters meer discretie geven om beïnvloede huiseigenaren, zoals tijdelijke opschorting of vermindering te helpen van hypotheekbetaling, of het wijzigen van de termijnen van de bestaande hypotheek. Alle veranderingen zullen op een basis geval per geval worden aangebracht.“ De van Bedrijfs mae van Fannie richtlijnen adviseren ook geldschieters om leners op al mogelijke optie van de hypotheekbetaling te adviseren workout en huiseigenaren over rampenhulp te informeren beschikbaar bij federale bureaus. De hulp van de betaling is beschikbaar voor schroeiplek-familie hypotheken (met inbegrip van flats) door Fannie Mae geldschieters op gebieden worden door de branden worden beïnvloed onderhouden die. Voor meer informatie, van vraagFannie Mae Centrum het Van de consument van het Middel bij 800-732-6643. Andere firma's en organisaties werpen binnen om de brandslachtoffers te helpen. Bijvoorbeeld, biedt het u-Afstand Bedrijf 30 dagen van vrije die automatische opslag aan families aan door wildfires in Californië worden beïnvloed. De vrije opslag wordt aangeboden op een zoals-beschikbare basis. De families die meer informatie over dit programma van de automatische opslaghulp een lokaal u-Afstand het Bewegen zich en van de Opslag Centrum moeten nodig hebben zouden aan contacteren. * * * Profiel van de Lener van de Hypotheek met hypotheekrentevoeten het veranderen die bij dichtbijgelegen-verslaglaagste punten blijven, en de huiswaarden die aan een verslagtempo toenemen in vele markten, het profiel van de hypotheeklener van vandaag veranderen. Een reusachtige verhoging van gelijkheid is geaccumuleerd door huiseigenaren tijdens een korte tijdspanne - gelijkheid die zou kunnen worden onttrokken om uitstaande schuld te consolideren of contant geld voor universiteitstuitions, investeringen of andere monetaire behoeften te produceren. En met rentevoeten op dergelijke lage niveaus, besluiten vele huiseigenaren dit de tijd voor dergelijke actie is. De nadruk voor velen herfinanciert hypotheekkandidaten verschuift van het verminderen van maandelijkse betalingen op hun huishypotheek tot het gebruiken van de groeiende gelijkheid om fondsen voor andere financieringsbehoeften te produceren. Sommige huiseigenaren hebben bepaald dit een strategische tijd is om hun hypotheek te herfinancieren, combinerend hun het bestaan eerst en tweede hypotheken in één nieuwe low-interest hypotheek, dus besparingsgeld elke maand op betalingen. Anderen hebben besloten hun persoonlijke financieringsbehoeften het best met een nieuwe tweede hypotheek als het produceren van fondsen zouden gediend worden. Een „stijgend aantal leners van toepassing is want nieuw geld-uit hypotheek, waar het saldo van de nieuwe lening groter is dan de vorige hypotheek,“ bovengenoemde Michael Heffing herfinanciert, produceert voorzitter-CEO van de Hypotheek van de Besparingen van het Huis, een belangrijke die firma van het hypotheekbankwezen in Oxnard, Californië wordt gebaseerd „dit contant geld dat de familie voor om het even welk doel kan gebruiken dat zij.“ hebben gewenst Typisch, zullen de geldschieters lening tot 75 tot 80 percent van de nationale huidige marktwaarde. Hogere kan een lening-aan-waarde verhouding lening gewoonlijk worden geschikt als de privé dekking van de hypotheek (PMI)verzekering inbegrepen is. Er, natuurlijk sluiten te overwegen kosten - schatting, kredietcontroles, titelverzekering, enz. Maar in sommige gevallen zijn er manieren om deze kosten te minimaliseren. Bijvoorbeeld, als het niet was te lang geleden dat de titel voor een vorig titelbeleid werd onderzocht, zou een eenvoudige goedkope update van het beleid mogelijk kunnen zijn. Wanneer het overwegen van een nieuwe lening, is het best om uw behoeften en wensen met een bekwame hypotheekadviseur te bespreken. Uw nieuwe lening kan dan worden gestructureerd om aan uw nauwkeurige financieringsbehoeften te voldoen. * * * First-time Kopers van het Huis: Op de Verhoging Verrassend, groeit het aantal first-time huiskopers, ondanks naar huis toenemend prijzen op verslag-hoge niveaus in vele markten. Er zijn sommige interessante die verschillen op de manier first-time kopers uitzoeken en een huis kopen, met de praktijken van herhalingskopers wordt vergeleken. Bijvoorbeeld, gebruiken de eerste-tijdopnemers beschikbare vastgoed en de hypotheekdiensten en vraag op hulp van beroeps meer dan zij die eerder een huis hebben gekocht. En zij zijn geschikter om aan Internet voor informatie te draaien. Dit is waarschijnlijk omdat de eerste-tijdopnemers met het proces van de huisaankoop onbekend zijn, daarom gevoel onzeker van zich en misschien een beetje door het huis het kopen scenario wordt geïntimideerd dat. Ook, hebben zij vaak in het bijzonder moeilijke huis financieringsbehoeften die professionele hulp vragen. Ongeveer 85 die percent van eerste-tijdopnemerkopers gebruikt de diensten van een huisinspecteur, met 80 percent van herhalingskopers worden vergeleken. En in het zoeken naar de verzekering van huiseigenaren, ontvangen first-time kopers vaker veelvoudige tariefcitaten (59 percenten) dan herhalen kopers (41 percenten). Ongeveer gebruiken tweederden eerste-tijdopnemers de diensten van de hypotheekverzekering, in vergelijking met de helft herhalingskopers. Deze cijfers worden verzameld van een recent studie en een rapport van de Nationale Vereniging van Makelaars in onroerend goed. Het onderzoek werd gebaseerd op reacties van een vragenlijst aan meer dan 35.000 recente homebuyers wordt gepost die. Aangezien de meeste huisaankopen door een hypotheeklening worden gefinancierd, vooral zijn de aankopen door first-time kopers, hypotheekgeldschieters en makelaars onder de het vaakst gebruikte vastgoeddienstverleners, het bevestigde onderzoek. Andere gebruikte vastgoeddiensten omvatten de verzekering van huiseigenaren, vaakst titelverzekering en schatters. Enkel meer dan een derde van al huis zeiden de kopers de belangrijkste reden die zij een bepaalde hypotheekgeldschieter op de aanbeveling van hun vastgoedmakelaar of winkelbediende was hebben gekozen. De kopers vertrouwden ook vaak op de winkelbediende voor aanbevelingen voor huisgaranties, milieuinspecties, huisinspecteurs en ongedierteinspecteurs. * * * Toekomstige Richting van de Tarieven van de Hypotheek en de Productie van het Huis De rentevoeten van de hypotheek zullen geleidelijk aan in de loop van de volgende jaren, maar het bereiken van slechts 7 percenten in 2005 stijgen. Dat is de recente voorspelling van de Vereniging van de Bankiers van de Hypotheek. De productie en de aankopen van de eengezinswoning zullen robuust blijven, verder voorspelt MBA. De markt zal te werk gaan aan een levendig die tempo, lichtjes langzamer dan de volumes tijdens de verslagactiviteit van 2002 en dit jaar worden bereikt. De woon en commerciële sector zou met meerdere gezinnen in de tweede helft van volgend jaar moeten verbeteren en zijn sterkte door 2005, het genoteerde rapport behouden. Ééngezins hypotheekoriginations zullen dit jaar verslagen in de aankoop breken en zullen markten herfinancieren. Herfinancier leningen zal bedragen $2.2 triljoen dit jaar en zal vertegenwoordigen 66 percent van alle originations, Mba- projecten. In tegenstelling, herfinancier leningen slechts zal rekenschap geven van 21 percent van totale originations tegen 2005. De hypotheken worden gebruikt zullen om de aankoop van huizen te financieren hoofdzakelijk vlak bij $1.1 triljoen door volgend jaar blijven, maar zullen stijgen tot $1.2 triljoen in 2005 die. De „gezondheid van de markt van vastgoedfinanciën is direct afhankelijk van het creëren van arbeidsplaatsen,“ de bovengenoemde belangrijkste econoom Doug Duncan van MBA. „Wij voorzien de significante baangroei door volgend jaar en in 2005.“ De rentevoeten van de hypotheek zullen geleidelijk aan in de loop van de volgende jaren, maar het bereiken van slechts 7 percenten in 2005 stijgen. Dat is de voorspelling van de Vereniging van de Bankiers van de Hypotheek. * * * De Verkoop van het huis op de Niveaus van het Verslag Het tempo van zowel het bestaan naar huis als nieuwe huisverkoop neemt toe om hoge niveaus te registreren. De huidige verkoop van eerder bezeten huizen knipt op dit ogenblik aan een tarief over 21 percenten boven vorig jaar. De verkoop van onlangs geconstrueerde huizen is ook sterk, bereikend verslagvolumes. De „huisvesting blijft belangrijke spier aan de nationale economie verstrekken aangezien wij tegen het eind van het jaar,“ bovengenoemd Kent Conine, voorzitter van de Nationale Vereniging van de Bouwers van het Huis leiden. „Dank in groot deel aan de uitstekende financieringsvoorwaarden van vandaag die de drempel voor first-time huiskopers, verkoop van zowel nieuwe als bestaande huizen verminderen wordt geleid naar verslag-brekende hoog dit jaar.“ David Lereah, belangrijkste econoom voor de Nationale Vereniging van Makelaars in onroerend goed, voegde deze nota toe: Het „hoge volume van verkoop dit jaar onderstreept de krachtige grondbeginselen die de immobiliënmarkt - de huishoudengroei, lage rentevoeten en een het verbeteren economie.“ drijven * * * Meer Families worden naar huis eigenaren Het aandeel Amerikaanse families die hun huis bezitten houdt toenemend om hoge niveaus te registreren, ondanks het verhogen van huisprijzen. De reden voor dit schijnbaar onwaarschijnlijke scenario was de nadruk van een recente studie door het Onderzoekinstituut van voor Huisvesting, een filiaal van de Vereniging van de Bankiers van de Hypotheek. De „resultaten van onze studie benadrukken de belangrijkste rol een sterke en groeiende economie in het opheffen van de tarieven van de huiseigendom,“ bovengenoemd Douglas Duncan, de belangrijkste econoom van MBA speelt. Het „belang van huishoudens die een goede baan met regelmatig inkomen hebben kan niet worden overdreven. Dit staat hen toe om besparingen voor een aanbetaling te accumuleren en maandelijkse betalingen te dragen. En de hypotheekgeldschieters blijven hard bij het brengen van nieuwe producten en programma's aan de markt werken om gekwalificeerde families bij het krijgen van hypotheekkrediet te helpen.“ De studie toonde aan dat de betere economische voorwaarden en het financiële die statuut van huishoudens met hogere inkomens, betere werkgelegenheidskansen, en demografische veranderingen worden geassoci?ërd de dramatische verhoging van het totale tarief van de huiseigendom tijdens het afgelopen decennium verklaren. De studie toonde ook aan dat de huishoudens met bezoedelde kredietverslagen en met recente problemen in hun capaciteit om krediet te verkrijgen ernstige barrières aan huiseigendom kunnen onder ogen zien. De studie MBA openbaarde ook dat het hiaat van de huiseigendom tussen wit en zowel de Spaanse als zwarte tarieven van huiseigenaren niet veel tijdens de jaren '90 verminderde. Nochtans, tegen 2001 vrijwel verdween de onevenredige invloed van kredietbarrières op huiseigendom voor zwarten met betrekking tot wit. Het aantal minderheidsrenter huishoudens die actief voor een huisaankoop sparen stijgt scherp. Het aandeel witte huishoudens die actief met deze bedoeling bleef in de 15 tot 20 percenten waaier tijdens het afgelopen decennium sparen. Tegen 2001, evenaarde de fractie minderheidsrenters die spaarden om een huis te kopen of overschreed dat van witte renters, de geopenbaarde studie. De stijgende prijzen van huizen is de laatste jaren enigszins evenwichtig door dalende kosten van hypotheek financiering geweest. Wij niet alleen hebben dichtbij nu beschikbare rentevoeten van de verslag de lage hypotheek, maar een stijgend aantal nieuwe hypotheekproducten die homebuyers in bepaalde situaties om van lagere kosten toestaan te profiteren. Deze factoren staan vele families toe om hun eigen huis vroeger te kopen dan zij anders zouden kunnen dit doen. Een andere zeer belangrijke factor die tot het toenemende aandeel huiseigenaren is bijdragen de ontwikkeling van de secundaire hypotheekmarkt - firma's die bestaande hypotheken kopen en fondsen voor meer leningen verstrekken. De secundaire markt heeft geldschieters een objectieve manier gegeven om kredietwaardigheid te meten. Het vermindert het sluiten kosten door de concurrentie onder geldschieters te vonken. Het helpt ook om rentevoeten te verlagen en leidt tot een uitbreidende waaier van hypotheekproducten. En het verlokt buitenlands kapitaal aan de immobiliënmarkt, die leners maken minder aan lokale economieën kwetsbaar. Dit zijn de observaties van de economische adviseur Todd Buchholz van het Witte Huis, zoals uitgedrukt in een speciaal rapport. Het „van uiteindelijke effect van de secundaire markt is genoten door families die naar huis eigenaren met lagere kosten, minder ruzie, meer keus en meer vrede van mening kunnen worden dan ooit voordien,“ hij zei. | 
