Een COMPUTER-AIDED SOFTWARE ENGINEERING VOOR het EFFECT van de niet-BEL IN de WAARDEN Oktober, 2002 van het HUIS Door Jim Woodard Vele families die in het kopen van of het verkopen van een huis geinteresseerd zijn zien een uniek dilemma in de vastgoedmarkt van vandaag onder ogen. De potentiële kopers zijn benieuwd of zijn de huidige hoge huisprijzen het resultaat van een tijdelijke „bel“ in waarden. Als zo, misschien zouden zij een beetje op de bel aan burse moeten wachten, resulterend in een snelle daling in prijzen. De verkopers zijn ook bezorgd over dat mogelijke belleneffect. Alhoewel zij niet de ideale tijd voor het verkopen van hun bezit hebben bereikt, misschien zouden zij hun huis onmiddellijk moeten in de handel brengen terwijl de prijzen hoog zijn. Of misschien zouden zij moeten wachten tot de waarden nog hoger toenemen. De zelfde basisvragen worden nagedacht door huiseigenaren die nadenken van hun hypotheek herfinancier. Volgens vele deskundigen, is de huis het kopen markt sterk en stabiel, en zal waarschijnlijk zo voor een aanzienlijke tijd in de toekomst blijven. „Met vooruitzichten voor de economie van de natie langzaam verbeteren, rentevoeten die historisch laag, en vraag naar huisvesting die sterk blijven, zijn er weinig risico's voor een daling in huisvestingsprijzen op de horizon,“ bovengenoemd David Seiders, belangrijkste econoom voor de Nationale Vereniging van de Bouwers van het Huis blijven. „In een analyse van huisprijzen nationaal en in belangrijke gebieden van het land, is het moeilijk, als niet onmogelijk, om prijzen te vinden die uit groepering met het ten grondslag liggen van aan economische grondbeginselen kijken. Met de economie en de arbeidsmarkt tijdens het terugkrijgen en een rentevoetstructuur die historisch laag belooft te blijven, is het hoogst onwaarschijnlijk wij zal horen om het even welke aanzienlijke prijsbel barstend dit jaar of in 2003.“ En in de recessie van vorig jaar toe, het huisvesten namen de prijzen eigenlijk sneller dan het inflatiecijfer. In de meeste immobiliënmarkten, kunnen zich de midden-inkomensfamilies van vandaag veroorloven om het midden-de prijs vastgestelde van huis te kopen. Zelfs met naar huis toenemend prijzen, zijn de inkomens uitgegaan en de hypotheektarieven zijn gedaald. Natuurlijk, is dat niet op een paar gebieden - in het bijzonder in het oosten en West-kustmarkten van toepassing -- waar de huisprijzen dramatische verhogingen hebben ervaren. Andere factoren die tot de sterke vastgoedmarkt bijdragen omvatten de uitbreiding van de belastingvrije behandeling van vermogensaanwas op huisverkoop en de recente dalingen op Wall Street die verder de vraag naar huisvesting en investeringsvastgoed hebben aangespoord werden, het genoteerd in een rapport van NAHB. De „effectenbeurs was het beste spel in stad voor een goed terwijl, maar het niet in de afgelopen twee jaar is geweest. Op het ogenblik, hebben de investeerders besloten dat de huisvesting waarschijnlijk een betere investering gaat zijn dan voorraden of banden of goud,“ bovengenoemde Maury Harris, belangrijkste econoom van UBS Warburg. In een onderzoek door Gallup wordt uitgevoerd, zei 59 percent van ondervraagden zij dachten een investering in vastgoed aantrekkelijker was dan zes maanden die vroeger. „Demographics is van centraal belang aan wat is gebeurd,“ bovengenoemde Seiders. “ Wij hebben de blijvende vraag zien komend uit bevolking en huishouden de groei, met inbegrip van een sterke immigratiecomponent. Wij kregen door de recessie in zeer goede voorwaarde, gedeeltelijk wegens een aanzienlijke stroom van mensen van huurflats die eengezinswoningen kopen. „Wij komen langzaam uit deze recessie. De recessie zou zijn benedenwaartsste effect op huisprijzen moeten gehad hebben. De bodemlijn is ik denkt niet het een bel bij allen is. De speculatie over de mogelijkheid van een bel van de huisvestingsprijs heeft grotendeels wegens deze reden voortgezet: Als u een neerstorting in de effectenbeurs had, bent u benieuwd waar anders er een neerstorting kan zijn.“ Seiders gelooft dat de Federale Reserve waarschijnlijk zal beginnen zijn federaal fondsentarief next spring te verhogen. Tegen die tijd, kunnen de hypotheekrentevoeten op lange termijn 7 percenten raken - ongeveer één procentpunt hoger dan zij vandaag zijn. „Maar deze tariefaanpassingen zullen in een sterker economisch milieu met de betere inkomen en baangroei voorkomen dan wij dit jaar.“ hebben gezien * * * Historisch de lage hypotheekrentevoeten van vandaag zijn groot voor homebuyers en eigenaren die een bestaande hypotheek willen herfinancieren, maar zij hebben een negatieve invloed op andere gebieden. Op sommige gebieden, in het bijzonder waar het aantal banen stijgt, trekken die lage tarieven vele huurhuurders in huiseigendom. Zij vinden dat hun maandelijkse betalingen op een hypotheek minder, of zeer weinig meer, dan hun huurbetalingen zijn. En, natuurlijk, als huiseigenaren kunnen zij van andere voordelen genieten. Dit maakt het op eigenaren van woningbouw en ontwikkelingen met meerdere gezinnen taai waar de eenheden worden gehuurd. En het veroorzaakt een daling in het aantal de bouw vergunningen met meerdere gezinnen. De lage hypotheektarieven (enkel onder 6 percenten bij dit het schrijven) veroorzaakt een zwakheid in andere economische sectoren, volgens een rapport van de Groep Meyers, ook een genoteerd onderzoek en advies bureau. De lage tarieven leiden tot zorgen onder investeerders, en een voortdurende verschuiving van fondsen stroomt in banden aangezien de bedrijven inkomensverklaringen en rapport zwakke winsten herzien. Ook, dragen die tarieven tot het gebrek aan inflatoire druk bij. De bedrijven kunnen veel geloofwaardige het tarief macht tijdens deze gematigde terugwinningsperiode herwinnen niet, dwingend hen om loonlijsten te houden leun terwijl het opvoeren van productiviteit, het verklaarde rapport. * * * De vrouwen bestaan uit één van de snelst het groeien segmenten homebuyers van vandaag. De vrouwen leiden nu meer huishoudens dan mannen, volgens een studie door de Universiteit van Harvard. Ongeveer 53 percent van huishoudens wordt geleid door vrouwen - omhoog van 48 percenten in de jaren '80, volgens de studie. Ook, is het aantal vrouwen first-time homebuyers gestegen met 65 percenten sinds 1985. De enige vrouwen maakten omhoog 22 die percent van first-time homebuyers van vorig jaar, met enkel 12 percenten voor enige mannen wordt vergeleken. Naar huis bestaand Fannie Mae, de grootste koper van de natie van hypotheken, voorspelt dat 28 percenten - of 31 miljoen huizen - door vrouwen tegen 2010 zullen worden bezeten en worden gefinancierd. De lagere aanbetalinghypotheken hebben het voor enige vrouwen gemakkelijker gemaakt om huizen zelf te kopen. En de meeste geldschieters hebben de eerder vereiste“ verhoudingsbrieven“ voor ongehuwde kandidaten voor hypotheekleningen geëlimineerde. Dit heeft ook meer huisverkoop aan vrouwen bevorderd. Eigen ongeveer 40 percent van vrouwen verdient het nu van ondernemingen en meer geld dan zij twee decennia geleden deden. Het is geen wonder vastgoed en de hypotheekmakelaars en homebuilders richten ernstiger vrouwen in hun marketing programma's. * * * Een paar goede suggesties aan hypotheekleners werden onlangs gedragen in de Tijden van Washington: Als u, als veel andere huiseigenaren, van plan bent om uw bezit te herfinancieren, is het een goed idee aan slot-in een rentevoet minstens 60 dagen in de markt van vandaag. Het neemt nu vaak uit één tot twee maanden om een overeenkomst te sluiten. Ook die, zouden de leners de rentevoeten moeten vergelijken van een geldschieter op de constante punten in kwestie worden gebaseerd. Om dit aantal te bepalen, zou elk punt aan een kwart van 1 percent veranderings in de rentevoet als gelijk moeten worden beschouwd. Dit is een efficiënte manier om de geldschieter te identificeren die het laagste tarief, het verklaarde rapport aanbieden. | 
