DE VERZEKERING VAN DE TITEL: BEGRIJP HET EN BESPAAR GELD
September, 2001 Door Jim Woodard Wanneer het kopen van een huis, besteden vele kopers aanzienlijke tijd en inspanning in het opstellen van het rendabelste hypotheek financieringsplan. Maar zij treffen geen maatregelen om hun het sluiten kosten - in het bijzonder in één van de duurste gebieden te minimaliseren, die titelverzekering zijn. In feite, is de titelverzekering iets van een geheim voor vele consumenten. In de meeste gevallen wanneer het kopen van een huis, kunt u niet deze uitgave vermijden. Het wordt gewoonlijk vereist door hypotheekgeldschieters. Maar er zijn manieren om geld te besparen wanneer het kopen van een titelbeleid. De verzekering van de titel is een uniek type van verzekering. In tegenstelling tot de meeste verzekering die gespecificeerde toekomstige gebeurtenissen dekt en een jaarlijkse premie laadt, wordt de titelverzekering als bescherming tegen verlies ontworpen die van gevaren en tekorten reeds bestaand in de titel het gevolg zijn. En zijn kosten zijn een éénmalige betaling tegelijkertijd het huis, wordt gekocht of wanneer het wordt geherfinancierd. Een ander interessant punt: Normaal, beschermt de titelverzekering geen nieuwe huiseigenaren die voor het betalen. Het beschermt de bank of andere hypotheekgeldschieter. De onderzoekers (met het titelbedrijf) controles van details zoals het ervoor zorgen is er geen pandrecht tegen de titel, of dat de persoon die het huis verkopen het werkelijk bezit. Die onderzoeker, overigens, zou moeten worden vergunning gegeven en worden geplakt. Als een fout tijdens het het zoeken proces wordt gemaakt, zou de geldschieter op de waarde van de hypotheek van het titelbedrijf kunnen verzamelen terwijl de huiseigenaar blijft verrichtend betalingen op de hypotheek -- op een huis kan hij niet meer bezitten. „Er zijn twee types van titelverzekering -- beleid van de geldschieter en van de eigenaar,“ bovengenoemde James R. Maher, uitvoerende ondervoorzitter van de Amerikaanse Vereniging van de Titel van het Land (ALTA). „Terwijl het beleid van de geldschieter niet de koper noemt en de koper geen derdebegunstigde van die polis is, biedt het veel indirecte bescherming. „Bijvoorbeeld, in een totale mislukking van titel, zou een onverzekerde eigenaar zijn of haar beschermde gelijkheid niet hebben. Maar de geldschieter van de eigenaar worden betaald en de verplichting van de eigenaar in het kader van de (hypotheeklening) nota eveneens worden geannuleerd. Zonder de de titelverzekering van de geldschieter, zou de koper aan de geldschieter in het kader van de nota blijven worden verplicht. De gedeeltelijke titelmislukkingen zouden een gelijkaardige invloed.“ hebben Zoals voor die onheilspellende prijzen van de titelverzekering (premies) dat vaak de verkoophoofden van het schokhuis bij de sluitende lijst, zij in vele gebieden, volgens Denny Roland, collectieve uitvoerende ondervoorzitter voor de Eerste Amerikaanse Verzekeringsmaatschappij van de Titel Stabiel of dalend zijn. Aangezien de concurrentie op het gebied van de titelverzekering intensifi?ërt, neigen de tarieven om een beetje te dalen, nam van hij nota. Meer en meer, vestigen de belangrijke firma's van de vastgoedmakelarij, de bouwers en de hypotheekgeldschieters hun eigen titelverzekering en borgverrichtingen of verbinding wagend met gevestigde titelverzekeraars of borgbedrijven, zo toevoegend aan concurrerende druk in de industrie, wees op Roland. En vaak wordt de „al inclusieve“ prijs aangerekend door de volledig-dienstfirma's voor titelverzekering en borgprijzen, zei hij. Sinds 1983, makelaars, bouwers en non-bank zijn de hypotheekgeldschieters gemachtigd in het kader van het Federale Akte van de Procedures van de Regeling van het Vastgoed om dergelijke belangen te bezitten, werd het genoteerd door Maher. „Met de passage van de gramm-uitloging-Bliley verzamelwetgeving van de bankwezenhervorming vorig jaar, zijn de banken verlicht van beperkingen over het algemeen betreffende verzekeringsverkoop en gekund nu zo investeren. „Onze organisatie (ALTA) vocht tegen wat wij `gecontroleerde zaken' vele jaren noemden. Wij hebben aan onvermijdelijk, gebogen en nu alle titelagenten die de volledige diensten aan hun klanten ongeacht hun eigendomssamenstelling verlenen,“ Maher zeiden omhelst. De consumenten kunnen geld met een „beperkt geldschietersbeleid soms besparen,“ vereisend minder titelwerk. Dit, natuurlijk, moet voor de geldschieter aanvaardbaar zijn. In gevallen om een huis te herfinancieren, moet de eigenaar niet de de titelverzekeringspolis van een nieuwe eigenaar verkrijgen aangezien de oorspronkelijke polis goed is zolang de eigenaar (en de erfgenamen van de eigenaar) een rente in het bezit hebben. „ik zou consumenten adviseren om hun titel te vragen zei de vaste vertegenwoordiger over om het even welke speciale plannen die op hun transactie van toepassing zouden kunnen zijn,“ Roland. „Sommige tarieven op korte termijn kunnen zo veel zoals 20 tot 40 percenten van een normaal tarief bewaren.“ De lagere heruitgaventarieven zijn beschikbaar in de meeste staten en, als de verkoper in een transactie de de titelverzekeringspolis van een vroegere eigenaar heeft, kan de verkoper of de koper wezenlijk op de aankoop van de polis van de nieuwe eigenaar, volgens Maher (uitvoerende VP van ALTA) sparen. Vele mensen vragen de rechtvaardiging van de prijzen van de titelverzekering, van mening zijnd dat de industrie eisen betaalt die aan slechts ongeveer 5.4 percent van werkend inkomen evenaren. Dat vergelijkt bij 70 tot 80 percenten voor bezit en slachtofferverzekeraars. „Men zou moeten opmerken dat in de industrie van de titelverzekering wij hoger dan 80 percent van de premieopbrengsten in de uitgaven van het risicovermijden betalen,“ Maher zei. „Dat is aangezien het zou moeten zijn. Wij zijn bijna uniek onder verzekeringslijnen in zoverre dat wij om tegen vroegere gebeurtenissen kijken te verzekeren die in een toekomstige eis kunnen resulteren. „U wilt die eis niet. U wilt het grondigste titel mogelijke onderzoek van om zulk een eis te vermijden. En dat is waar wij de de premiedollars van het publiek - investeren om het laagste tarief te bereiken mogelijke eisen.“ Zowel adviseren Maher als Roland dat homebuyers en de verkopers rond voor de beste overeenkomst van de titelverzekering winkelen. „Dat is een goed idee in elke staat en wij bevorderen het,“ Maher zei. * * * Omhoog vorig jaar gerekt die een verslag in de hypotheekindustrie voor het aantal kredieten voor de uitzonderlijk lage aankopen van het aanbetalinghuis worden verstrekt. Ongeveer 41 percent van nieuwe hypotheken was voor aankopen met minder dan 20 percenten aanbetaling. Dertig percent van leners zet minder dan 9 percenten op aanbetaling. En 15 percent van hen was 4 percenten of minder neer. Ook, werd een verslag bereikt op de grootte van de leningen. Ongeveer tweemaal zo waren velen, gemiddeld, leningen voor bedragen die zich van $250.000 tot $1 miljoen uitstrekken, vergelijkbaar geweest met vorige jaren. Iedereen wie de hypotheekindustrie bij allen volgt weet dat die aantallen in toenemende misdadigheid en verhinderingstarieven zullen resulteren. Dat is wat wij nu - een significante verhoging van die tarieven op het meeste gebied van het land oogsten. * * * De laatste maanden, hebben meer families met krediet-geschade (marginale) kwalificaties hypotheekleningen verkregen om de aankoop van een huis te financieren. Maar zij ontvangen de lening aan een prijs, volgens het Onderzoek van de Huisvesting van Fannie Mae van 2001 Nationale. De ontwikkelingen op het hypotheekgebied, en de algemene economie, hebben leners in twee verschillende kampen verdeeld, het genoteerde onderzoeksrapport. De personen en de families met sterke kredietgeschiedenissen voelen zekerder dan ooit betreffende hun kansen om een gunstige hypotheek te verkrijgen. Enerzijds, voelen de personen met slecht krediet minder zeker dan ooit, maar verkrijgen vaak een hypotheek alhoewel zij voor duurdere, minder wenselijke termijnen moeten regelen. „Duidelijk die, werkt het systeem van huisvestingsfinanciën uiterst goed voor miljoenen families - maar als onderzoek, niet voor elke Amerikaan,“ wordt gevonden bovengenoemd Fannie Mae voorzitter Franklin Raines. De „resultaten bespreken verscheidene kwesties voor de volledige hypotheekindustrie aan adres, en de centrale vraag is of alle consumenten van hun fundamentele rechten op de laag-kostenhypotheek genieten waarvoor zij kunnen kwalificeren. „Beantwoorden van dit en andere vragen is kritiek als wij moeten de hiaten die van de huiseigendom sluiten vele groepen in ons land.“ onder ogen zien Over het algemeen, vond het onderzoek dat meer huiseigenaren vandaag, door een daling in hypotheektarieven van jaar geleden niveaus buoyed, gelooft dit een goede tijd is om een huis - beter dan een jaar te kopen geleden. Ongeveer 27 percenten geloven dit een goede tijd is te kopen, vergelijkbaar geweest met 19 percenten een jaar geleden. De positieve mening van het publiek van de huidige huis het kopen markt wordt blijkbaar niet veel beïnvloed door het recente slechte nieuws over onze economie, ontslagen, dalende collectieve inkomens en effectenbeursdia. In feite, worden meer mensen nu aangemoedigd door hun vooruitzichten om genoeg geld voor een aanbetaling te hebben wanneer zij beslissen een huis te kopen. Nochtans, bevestigde het onderzoek dat de krediet-geschade leners wanneer het aanvragen een hypotheeklening kwetsbaar voelen. Zij realiseren dat het verstrekken van een krediet aan hen (sub-bloei die lenen) een belangrijke bron van zaken voor de geldschieters van vandaag is, maar die leningen dragen enkele hoogste tarieven in de markt. Terwijl alle huiseigenaren op de kwestie worden verdeeld van of de geldschieters uit krediet-geschade leners voordeel halen of hen helpen, bijna de helft (49 percenten) die leners bovengenoemde mensen van de geldschietershulp als hen, alhoewel zij meer dan 10.5 percenten rente voor hun hypotheeklening kunnen betalen. | 
