De CREATIEVE HYPOTHEEK PLANT IN ONTWIKKELING September, 2002 Door Jim Woodard Er zijn sommige creatieve nieuwe hypotheekprogramma's over de tekenborden. Zij leveren speciale voordelen nooit aan leners op vóór aangeboden. Bijvoorbeeld, zou één programma die door Fannie Mae (de grootste naar huis bestaande koper van de natie van hypotheken) worden ontwikkeld de basisdekking van de huisgarantie als integraal deel van het hypotheekpakket omvatten. De garantie zou alle belangrijke mechanische systemen in het huis behandelen. Het zou opstelling zijn aangezien een „aangewezen leveranciers“ programma, die de consument-lener betekenen de contractant van hun keus kon kiezen, zolang de contractant door Fannie Mae als wordt vermeld wie gemachtigd om aan het programma is deel te nemen. De prijs van zulk een hypotheek is nog niet bepaald. Een ander plan die, ook door Fannie Mae worden ontwikkeld, zou de lener tegen onverwachte onderbreking van inkomen zoals een verlies van arbeidskrachten of andere noodsituatie beschermen dat de inkomensstroom konden verstikken van de consument. Verscheidene hypotheekplannen worden nu ontwikkeld die bescherming tegen belangrijke huishouden financiële problemen zouden aanbieden. Één dergelijk plan zou tot halfjaarlijkse waarde van hypotheekbetalingen verstrekken wanneer de lener financiële rampen ontmoet. De kosten van zulk een hypotheek en nauwkeurig type van verzekering rand die zullen worden vereist zijn nog in studie. Deze en andere nieuwe hypotheekconcepten zullen waarschijnlijk voor implementatie tegen vroege volgend jaren, volgens een woordvoerder van Fannie Mae klaar zijn. MAC van Freddie, de grootste concurrent van Fannie Mae, werkt ook aan nieuwe hypotheekprogramma's met garantiedekking en andere nieuwe verzekering-type voordelen. Als hypotheek doet de markthitte omhoog, zo ook de concurrentie onder geldschieters met innovatieve nieuwe plannen op de proppen komen die aan potentiële leners populair en verkoopbaar zullen zijn. De druk is. En dat kan slechts in ongekende voordelen aan hypotheekleners resulteren. * * * Sommige homebuyers proberen om geld te besparen door om rond de vastgoedmakelaar te proberen te gaan die het huis aan hen en overeenkomst direct met de eigenaar introduceerde. Dit is ook op hypotheekmakelaars van toepassing. Proberen om de makelaar in een aankooptransactie te mijden is een slecht idee, en is vaak averechts voor de koper. De makelaars van het vastgoed brengen gewoonlijk een reusachtige hoeveelheid tijd met elke potentiële koper door, die hen het voordeel van hun kennis en ervaring geven. Het gaan rond hen en rechtstreeks het maken van een tot aanbieding aan de eigenaar in een poging om de commissie te redden kunnen de deur voor belangrijke wettelijke ruzies openen. De wettelijke kosten en de frustraties zijn niet het risico waard. En het is enkel openlijke oneerlijk. In het geval van hypotheekmakelaars, verkrijgen sommige kopers rechtstreeks ook waardevolle informatie uit deze beroeps, dan gaan naar de bankier-geldschieter (bron van fondsen) voor de lening van toepassing zijn, denkend die in een betere overeenkomst voor hen zal resulteren. De lener zou waarschijnlijk om het even wat niet door rechtstreeks naar de hypotheek bankier-geldschieter te gaan bewaren. Hij zou het zelfde kleinhandelsdietarief voor de hypotheek betalen hetzij door de makelaar of de bankier wordt verwerkt. In de meeste gevallen, zal de lener de voordeligste overeenkomst door voortdurend met een makelaar te werken krijgen. Opnieuw, geeft de hypotheekmakelaar normaal veelgevraagde professionele advies en informatie aan de lener alvorens een hypotheekplan wordt geselecteerd. Hij kan van vele variërende die pakketten kiezen door verschillende geldschieters worden aangeboden. De makelaar verdient absoluut zijn die prijs, door de geselecteerde bankier-geldschieter wordt betaald. * * * Er zijn geweest heel wat pers in recente weken over de toenemende kosten de dekking van van de „privé hypotheekverzekering“. Deze premies zijn hoog en zouden moeten worden vermeden wanneer mogelijk. De privé hypotheekverzekering wordt (PMI) gewoonlijk vereist door hypotheekgeldschieters wanneer de lening meer dan 80 percent van de waarde van het bezit is. De kosten van deze dekking werden onlangs verhoogd met 11 tot 69 percenten voor subprimeleners - die met slechte of marginale kredietgeschiedenissen. Bekijk het vanuit het gezichtspunt van de verzekeraar voor een ogenblik: De verhoogde tarieven zijn slechts voor personen met lage kredietscores (scores FICO), maar nog meer dan 575, volgens Geoffrey Cooper, directeur van openbare polis voor het Bedrijf van de Investering MGIC, de grootste privé de hypotheekverzekeraar van de natie. Maar in sommige gevallen, wordt de dekking nu voor het eerst aangeboden aan subprimeleners met kredietscores van minder dan 574. De reden voor de tariefverhogingen is premies te laden die evenrediger zijn met het daadwerkelijke risico van eisen, aangehaalde Kuiper. Het is in het belang van correcte bedrijfspraktijk. De verhoogde tarieven benadrukt een belangrijk beetje van raad voor huiskopers. Indien mogelijk, maak minstens een aanbetaling van het 20 percentencontante geld van het huis u koopt, zodat is dit type van verzekering niet nodig. En doe wat noodzakelijk is om uw kredietgeschiedenis en verslag te verbeteren. Dit kan bespaart u duizenden dollars in hypotheekbetalingen over een paar jaar. „Onze hoop is dat meer leners de tijd en de inspanning zullen vergen om slecht krediet te herstellen alvorens een huis te kopen,“ bovengenoemde Kuiper. „Het doen van dit zal hen heel wat geld besparen en zal in hen die de laagste en handelbaarste maandelijkse betaling krijgen resulteren mogelijk.“ * * * Een voorstel geeft nu in nationale wetgevende cirkels door om wooninspecties in de federale programma's van de huislening verplicht te maken. Verscheidene wetgevers zijn overtuigd dat verplicht het maken van inspecties nodig bescherming voor consumenten, in het bijzonder die in minderheid en low-income categorieën zou bieden. Ook, is een inspanning nu aan de gang om het werkingsgebied van de kennis van de consument over fHA-Gefinancierde onafhankelijke inspecties te bestuderen nu verkrijgbaar onder het Ministerie van de V.S. van Huisvesting en het Plan van de Bescherming Homebuyer van de Stedelijke Ontwikkeling (HUD). Een speciale nadruk aan het onderwijs van de consument betreffende verschillen tussen schattingen en inspecties worden geleid. Vele mensen schijnen om door deze twee zeer verschillende functies worden verward. | 
