> Raad voor Leners
De meeste die Wapens door de eigenaren van het Huis worden gehouden zijn Minder Gewaagd Type
door Broderick Perkins
De meeste huiseigenaren die regelbaar-tariefhypotheken houden (ARMs) houden die die aanvankelijk meest minst gewaagd zijn, volgens de derde belangrijkste studie dit die jaar op het laten leeglopen van belangrijke bepalingen in de theorieën van de bellenmarkt wordt gericht. Het onderzoek van het Advies van de Ambtenaar van de Lening van de Federale Raad van de Reserve Hogere aangaande De Praktijken van het Bankkrediet voor Juli rapporteerde 45 percent van binnenlandse leningsambtenaren conventionele Wapens zei die reprice met regelmatige intervallen van minder dan 10 percent van alle leningen van de huishypotheek op hun boeken rekenschap gaf. De meeste die instellingen rapporteerden dat de leningen van minder dan vijf percenten met slechts 12 percenten rekenschap die worden gegeven die het aandeel zeggen groter waren dan 50 percenten. De reacties van slechts 30 percent van de 56 geldschieters worden ontvangen onderzochten vermelde „hybride“ Wapens dat -- die met een rentevoet die aanvankelijk voor een meerjarenperiode wordt bevestigd, maar passen later vaker aan -- rekenschap gegeven van meer dan half van alle woonhypotheekleningen op hun boeken. Voor het gemiddelde, bijna 90 percent van conventionele gehouden Wapens moest binnen de volgende 12 maanden aanpassen terwijl gemiddeld slechts 12 percent van de hybriden voor het repricing gepast was. De leningsambtenaren zeiden ook dat bijna 60 percent van hybride Wapens, gemiddeld, niet repriced minstens drie jaar zal zijn. Meer dan 50 percent van de ambtenaren rapporteerde dat de hybride Wapens rekenschap van minstens 75 percent van alle die Wapens gaven tijdens de afgelopen drie maanden zijn voortgekomen, en nog eens 17 percent van ondervraagden wees erop dat dergelijke die leningen van tussen 30 percent en 75 percenten van alle originations over die periode rekenschap worden gegeven. De bel-markt theoretici zeggen, voor een deel, dat er teveel over-de prijs vastgestelde die huizen met teveel leningen van het hoog-lening-aan-waarde conventionele WAPEN zijn worden gefinancierd, die, aangezien de rentevoeten toenemen, de begroting van een huishouden kunnen veroorzaken om met het potentieel voor verhindering af te smelten. Als teveel over-leveraged verliezen de huiseigenaren hun huizen, zou de markt met huisvesting kunnen worden overstroomd die waarden indrukt. Het argument zou goed in uitgezochte lokale markten kunnen vliegen. Het vastgoed UPS en verslaat is, na allen, een product van lokale marktvoorwaarden, maar nationaal zijn er eenvoudig niet genoeg hypotheken en leningen van belang voor oorzaak een nationale afsmelting. Het gevoede onderzoek van de de leningsambtenaar van April vond dat tijdens het vroegere jaar, 60.3 percent van hypotheekoriginations met lening-aan-waarde verhoudingen kwam die minder dan 80 percenten waren. Extra 25.8 percenten kwamen met verhoudingen uit 80 tot 89 percenten. De rest, slechts 14 percenten, had hogere verhoudingen, van 90 percenten aan meer dan 100 percenten. Zelfs wanneer de tweede hypotheken (met inbegrip van gelijkheidsleningen) werden omvat, had slechts 19 percent van de gehouden leningenambtenaren lening-aan-waarde verhoudingen van 90 percenten of meer. Het onderzoek vond 29.6 percent van totale hypotheekschuldenlast verhoudingen van 80 tot 89 percenten had en de meeste huisleningen een lening-aan-waarde verhouding van minder dan 80 percenten vertegenwoordigden. Zoals voor zorgen over teveel Wapens, dragen sommige staten en bevolkingsgroepen een onevenredig aandeel meer riskier leningen, maar de Federale Raad van de Financiën van de Huisvesting vond dat slechts 18 percent van nationale consumenten voor regelbaar-tariefhypotheken in 2003 opteerde. | 
