Nationaal Onderzoek:

Nationaal Onderzoek: Het Begrip van de consument van Slecht“ en de „Dure“ Scores van het Krediet „

door Kenneth R. Harney

De studie, die bij pollsterAdvies Research Corp. wordt uitgevoerd en die door Wederzijds Washington en de Federatie Van de consument van Amerika wordt gesponsord, onderzocht een nationaal representatieve steekproef van meer dan 1.000 consumenten.

De misverstanden over kredietscores waren ongebreideld:

 

• Minder dan een derde (29%) ondervraagden waren zich bewust van de betekenis of het gebruik van kredietscores -- dat zij het risico van niet-betaling van leningen voorspellen.

   

• Minder dan (47%) wist half dat Experian, Equifax en trans Unie nationale kredietdiensten is.

   

• Een minder dan kwart (24%) wist dat de laagste score FICO voor een goedkope hypotheek moest kwalificeren over het algemeen is rond 700.

   

• Slechts 45 percent van gekregen consumenten was zich ervan bewust dat zij elk meer dan één score-één van de drie kredietdiensten hebben. De scores op het zelfde individu van de diensten verschillen minstens lichtjes omdat elke dienst verschillende informatie over dossier heeft.

   

• Overweldigende drie - de kwarten (74%) ondervraagden zeiden zij geloven dat hun inkomensniveau hun kredietscore beïnvloedt -- ondanks het feit dat de kredietdiensten geen toegang tot gegevens over persoonlijk inkomen hebben, en handhaaf geen verslagen op inkomen. Één derde zei zij geloofden hun scores, op zijn minst voor een deel, aan hun onderwijsbereiken gebonden waren.

   

• Vierendertig percent van Afrikaans-Amerikanen zei zij dat de kredietscores door ras of het behoren tot een bepaald ras worden beïnvloed, strijdig met federale burgerrechtenwetten geloven.

„Globaal,“ bovengenoemde Stephen Brobeck, uitvoerende directeur van de Federatie Van de consument van Amerika, de „resultaten (van de studie) kwam.“ tot bezinning Consumenten die de „is slecht en niet in de loop van de afgelopen twee jaar.“ geweest begrijpen CFA cosponsorde een gelijkaardig onderzoek bij Advies Research Corp. in 2005. De huidige studie, die tijdens de maand van Mei wordt uitgevoerd, heeft een statistische foutenmarge van plus of minus drie percenten.

Het gebrek van Amerikanen aan correcte informatie over scores en het kredietsysteem is duur, volgens het onderzoek. Als alle consumenten hun scores FICO gemiddeld door enkel 30 punten ophieven, de „totale besparingen zouden van de consument $20 miljard“ een jaar overschrijden.

Het potentiële effect op huiskopers is vooral streng. Gebruikend gegevens die door Eerlijk Co. van Isaac uit regelmatige overzichten van hypotheekgeldschieters worden gecompileerd, als een kandidaat die een $300.000 vaste tariefhypotheek zoeken zijn of haar kredietscore van 580-619 tot 660-699 ophief, zou de kandidaat $5.148 in jaarlijkse rentebetalingen opslaan.

Het opheffen van de score van 620-639 op een van de 15-jaar lening huisgelijkheid van $50.000 zou jaarlijkse rentekosten door $1.044 snijden.

Het zelfde patroon van besparingen bestaat eveneens op ander gebied van de financiën van de consument, nota nam van Brobeck. Bijvoorbeeld, zou het opheffen van zijn score van 590-619 tot 660-689 rentebetalingen op een 36 maand $25.000 autolening door $708 per jaar snijden. De significante besparingen kunnen ook worden bereikt door scores op te heffen vooruit het van toepassing zijn voor verzekering of zelfs cellphone de dienst.

Maar „de hypotheekfinanciën zijn waar de grootste besparingen mogelijk zijn wanneer een consument kredietscores“ begrijpt en welke factoren hen opheffen en hen verminderen, bovengenoemde Brobeck in een gesprek weet. CFA en WaMu zeiden zij dat adviseren consument-en de beroeps die adviseren hun inspanningen op het gebied van kredietgeletterdheid hen-verdubbelen. Enorme onderwijsmiddelen in die inspanning te helpen er bestaan op het Web, en een goede beginnende plaats voor het begrip van scores is de plaats van Eerlijke Isaac, www.myfico.com.